銀行從業(yè)人員未來(lái)三年職業(yè)生涯面臨巨大變化

• 2017年12月25日 ZhangHongYuan來(lái)源：證券時(shí)報(bào) 432 21
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  2018-2023年銀行卡行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過(guò)市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...

有著350萬(wàn)從業(yè)者的銀行業(yè)，在即將過(guò)去的2017年，在人力資源、人才流動(dòng)方面發(fā)生了哪些變化?

有著350萬(wàn)從業(yè)者的銀行業(yè)，在即將過(guò)去的2017年，在人力資源、人才流動(dòng)方面發(fā)生了哪些變化?

即將過(guò)去的2017年來(lái)看：

1、今年以來(lái)各家銀行都加大了對(duì)IT專業(yè)人員的招聘力度。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展使得人才流向創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)。

3、銀行業(yè)人才流失的原因主要是缺乏合理有效的激勵(lì)機(jī)制，薪酬體系單一，以及經(jīng)濟(jì)下行，銀行薪酬大跳水。

4、2015年初正式實(shí)施的限薪令對(duì)銀行業(yè)高管的工作積極性打擊較大。

5、銀行業(yè)盈利保持穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)向好，2017年銀行家工作生活滿意度全面回升。

未來(lái)三年將出現(xiàn)哪些變化?

一是未來(lái)三年銀行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量增速將放緩，國(guó)有大行尤其明顯;

二是未來(lái)銀行從業(yè)人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整主要講偏向?qū)I(yè)型和營(yíng)銷型崗位，操作性崗位的人員將大幅減少。這對(duì)350萬(wàn)銀行從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，或許意味著未來(lái)三年職業(yè)生涯將面臨著巨大變化。

1、連續(xù)九年發(fā)布的銀行家調(diào)查報(bào)告

12月22日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)手普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所發(fā)布《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2017)》(下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”)。這份報(bào)告從銀行家的視角反映中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，已連續(xù)發(fā)布第九年。

本次調(diào)查采取“點(diǎn)面結(jié)合”的方式展開，對(duì)166家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的1920位銀行家進(jìn)行了調(diào)查，并訪談中國(guó)銀行業(yè)高管人員14人，其中總部高管(董事、副行長(zhǎng)以上)7人，調(diào)查的內(nèi)容涵蓋銀行家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的看法、監(jiān)管政策的評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等多個(gè)維度。

值得注意的是，《報(bào)告》對(duì)當(dāng)下銀行家群體(主要指銀行高管)的工作生活滿意度，以及未來(lái)三年銀行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量增速、轉(zhuǎn)型壓力等從業(yè)群體有不少篇幅的刻畫調(diào)查，結(jié)果頗為有趣、令人深思。特別是不少受訪銀行家認(rèn)為未來(lái)三年銀行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量增速將放緩，國(guó)有大行尤其明顯，且未來(lái)銀行從業(yè)人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整主要講偏向?qū)I(yè)型和營(yíng)銷型崗位，操作性崗位的人員將大幅減少。這對(duì)350萬(wàn)銀行從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，或許意味著未來(lái)三年職業(yè)生涯將面臨著巨大變化。

2、未來(lái)三年銀行從業(yè)人員增速將放緩

關(guān)于未來(lái)三年中國(guó)銀行業(yè)員工數(shù)量的變化，調(diào)查結(jié)果顯示，有67.7%的銀行家認(rèn)為將會(huì)增加，32.3%的銀行家認(rèn)為數(shù)量基本不變或有減少。通過(guò)與2014年、2015年的調(diào)查數(shù)據(jù)對(duì)比，認(rèn)為未來(lái)中國(guó)銀行業(yè)員工數(shù)量增長(zhǎng)的銀行家比例呈下降趨勢(shì)，認(rèn)為員工數(shù)量不變或減少的比例越來(lái)越大。

“本年度的調(diào)查中，認(rèn)為未來(lái)三年銀行業(yè)員工數(shù)量會(huì)減少的銀行家比例首次超過(guò)10%。目前多數(shù)銀行以輕型銀行為轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，減少人力成本，對(duì)員工數(shù)量的需求將進(jìn)一步放緩或減少?！薄秷?bào)告》稱。

更為重要的是，按銀行機(jī)構(gòu)類型看，銀行家對(duì)未來(lái)三年員工數(shù)量的看法也出現(xiàn)了較為明顯的差異。調(diào)查結(jié)果顯示，國(guó)有大行未來(lái)員工數(shù)量減少的概率最高。30.9%的來(lái)自國(guó)有大行的銀行家認(rèn)為未來(lái)三年員工數(shù)量會(huì)減少，占比明顯高于其他類型銀行。

《報(bào)告》分析認(rèn)為，國(guó)有大行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多，人員基數(shù)大，而且操作性員工占比高，因此，在未來(lái)向智能網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)中，減少員工數(shù)量成為降成本、提效率的一項(xiàng)重要措施。

相比之下，城市商業(yè)銀行未來(lái)人員擴(kuò)充的概率最大，84.9%的來(lái)自城商行的銀行家認(rèn)為其所在的銀行未來(lái)三年員工數(shù)量會(huì)增加。

3、操作型崗位人員最易被機(jī)器替代，人數(shù)將大幅減少

未來(lái)三年銀行從業(yè)人員增速放緩的背后，是銀行轉(zhuǎn)型(特別是網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型)的需要。這不僅表現(xiàn)在整體從業(yè)人員的規(guī)模將受限，也表現(xiàn)在崗位類型也將發(fā)生變化。

《報(bào)告》調(diào)查結(jié)果顯示，未來(lái)銀行業(yè)將大大增加專業(yè)型崗位和營(yíng)銷型崗位，受訪銀行家中，超八成的都認(rèn)為這兩類崗位的從業(yè)人數(shù)將增加。相比之下，54.3%的受訪銀行家認(rèn)為操作性崗位的從業(yè)人員將大幅減少。超六成的受訪者認(rèn)為管理型崗位的人數(shù)將維持現(xiàn)狀。

上述調(diào)查結(jié)果在不同類型的銀行中同樣適用，也就是說(shuō)，各類銀行都普遍會(huì)增加營(yíng)銷型和專業(yè)型崗位的人員數(shù)量。其中，國(guó)有大行對(duì)營(yíng)銷型崗位人員的需求量最大，超九成國(guó)有大行受訪者認(rèn)為要增加這兩類從業(yè)人員數(shù)量，這一占比遠(yuǎn)超其他類型銀行。

為加快金融科技的布局，今年以來(lái)各家銀行都加大了對(duì)IT專業(yè)人員的招聘力度?！拔覀兘衲昕傂行抡辛?00多名IT人員，現(xiàn)在凡是有IT高級(jí)專業(yè)人員來(lái)應(yīng)聘，我們幾乎都招進(jìn)來(lái)?！币晃豢偛课挥谌A南地區(qū)的銀行高管稱。

《報(bào)告》分析認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)下行、利率市場(chǎng)化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，銀行業(yè)面臨與金融科技企業(yè)、同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)以及轉(zhuǎn)型升級(jí)的壓力，急需提高專業(yè)人才和營(yíng)銷人才占比，提升專業(yè)型和服務(wù)質(zhì)量。特別是對(duì)于國(guó)有大行來(lái)說(shuō)，由于近年來(lái)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，國(guó)有大行的優(yōu)勢(shì)被削弱，必須加大業(yè)務(wù)營(yíng)銷拓展的力度，才能守住自己的陣地。

比較“悲催”的就是操作型崗位的銀行從業(yè)人員，隨著金融科技、人工智能的興起和發(fā)展，操作型的崗位將進(jìn)一步被機(jī)器所替代?！秷?bào)告》稱，國(guó)有大行由于操作型崗位人員占比相對(duì)較高，隨著網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，國(guó)有大行未來(lái)減少操作人員的可能性最大。

不過(guò)，操作型崗位的銀行從業(yè)人員也不要過(guò)度悲觀，除了加快自身能力轉(zhuǎn)型外，《報(bào)告》的調(diào)查結(jié)果也給了一絲希望。《報(bào)告》稱，政策性銀行未來(lái)可能會(huì)增加操作人員，這與其自身的業(yè)務(wù)性質(zhì)與轉(zhuǎn)型發(fā)展需求有關(guān)。

4、人才流失主要誘因：互聯(lián)網(wǎng)金融崛起和限薪令

近年來(lái)銀行業(yè)人才流失情況較為明顯，上至高管下至基層，跳槽比比皆是。從調(diào)查結(jié)果看，人才流失的原因無(wú)外乎互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起和薪酬制度不令人滿意這兩大主要誘因。

《報(bào)告》調(diào)查結(jié)果顯示，一半以上(50.3%)的銀行家認(rèn)為人才流失的主要原因是“互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展使得人才流向創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)”，其次是銀行業(yè)“缺乏合理有效的激勵(lì)機(jī)制，薪酬體系單一”(46.7%)，以及“經(jīng)濟(jì)下行，銀行薪酬‘大跳水’”(44%)。

可見，互聯(lián)網(wǎng)金融崛起、經(jīng)濟(jì)下行等是人員流失的主要外部因素，激勵(lì)機(jī)制和薪酬體系不完善則是內(nèi)部因素?！秷?bào)告》還稱，也正是國(guó)有大行在激勵(lì)機(jī)制和薪酬體系方面存在的問(wèn)題更突出，加上迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)人才的吸引，使得國(guó)有大行的人才流失現(xiàn)象較為明顯，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的影響也相對(duì)較大。

尤為值得注意的是，2015年初正式實(shí)施的限薪令對(duì)銀行業(yè)高管的工作積極性打擊較大。調(diào)查結(jié)果顯示，近半數(shù)銀行家(49.7%)認(rèn)為高管限薪令導(dǎo)致了人才的流失;44.1%的銀行家認(rèn)為除高管層外，其他管理層的人員薪酬也受到了限制;37.4%的銀行家任務(wù)內(nèi)限薪政策挫傷了高管人員的積極性。

5、2017年銀行家工作生活滿意度全面回升

盡管未來(lái)三年銀行從業(yè)人員面臨的轉(zhuǎn)型壓力不小，但單就今年看，受訪銀行家對(duì)工作與生活各方面的滿意度明顯回升。

2017年前三季度，中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)持續(xù)發(fā)展，銀行業(yè)盈利保持穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)向好，這些積極變化一定程度上紓解了銀行家的焦慮。在2016年達(dá)到低點(diǎn)后，銀行家無(wú)論是在工作還是在生活各方面，滿意度均同比全面提升，各項(xiàng)評(píng)價(jià)都在4分以上(滿分5分)。

《報(bào)告》調(diào)查顯示，銀行家對(duì)工作環(huán)境(4.48分)和成就感(4.44分)的滿意度評(píng)價(jià)最高，與上一年基本持平。

然而，薪酬再次成為問(wèn)題。對(duì)薪酬水平的評(píng)價(jià)為4.1分，取代工作壓力成為滿意度最低的方面。

在生活方面，家庭婚姻(4.58分)對(duì)銀行家而言依然滿意程度最高，但與2016年不同的是，對(duì)幸福感的評(píng)價(jià)(4.41分)超越了社會(huì)交往(4.38分)，排到了第二位。各方面中，業(yè)余生活的滿意度(4.1分)最低，與2016年一致?！秷?bào)告》認(rèn)為，這說(shuō)明無(wú)論銀行業(yè)的外部環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)格局和經(jīng)營(yíng)狀況如何變化，對(duì)于銀行家而言，屬于個(gè)人的時(shí)間始終較少。

有趣的是，由于所在銀行的區(qū)域、性質(zhì)、上市情況以及經(jīng)營(yíng)層級(jí)的差異，銀行家對(duì)工作與生活的滿意度也呈現(xiàn)一些差異：

1、從區(qū)域看，整體滿意度由高到低分別是：東北、中部、東部、西部。

2、從銀行類型看，整體滿意度由高到低分別是：政策性銀行、其他類型商業(yè)銀行、外資銀行;上市銀行、非上市銀行，不過(guò)在工作時(shí)間和壓力方面，非上市銀行滿意度相對(duì)更高。

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