銀監(jiān)會：防止商業(yè)銀行主要股東濫用權(quán)利 銀行業(yè)脫實向虛勢頭得到有效遏制

• 2018年1月7日 lihuizhen來源：中國青年網(wǎng) 289 11
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辦法同時要求主要股東自取得股份之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)、不得違規(guī)干預商業(yè)銀行經(jīng)營管理等。

銀監(jiān)會近日連發(fā)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》。

小編給您劃重點：

①商業(yè)銀行委托貸款資金不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資;

②監(jiān)管重點聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為。

③商業(yè)銀行將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分，加強風險隔離和業(yè)務管理;

④銀監(jiān)會規(guī)范委托貸款業(yè)務，商業(yè)銀行不得提供各種形式擔保。

據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站消息，銀監(jiān)會近日發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

《辦法》明確，委托貸款資金不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，不得作為注冊資本金、注冊驗資，不得用于股本權(quán)益性投資或增資擴股等。

《辦法》明確

委托貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務，商業(yè)銀行作為受托人，按照權(quán)責利匹配原則提供服務，不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔保;

委托人應自行確定委托貸款的借款人，對借款人資質(zhì)、貸款項目等進行審查，并承擔委托貸款的信用風險。

《辦法》對委托貸款資金來源提出合法合規(guī)性要求，商業(yè)銀行不得接受受托管理的他人資金、銀行的授信資金、具有特定用途的各類專項基金、其他債務性資金和無法證明來源的資金等發(fā)放委托貸款。

《辦法》體現(xiàn)了金融服務實體經(jīng)濟的總體要求，明確規(guī)定委托資金用途應符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策，資金不得用于生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領(lǐng)域和用途，不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，不得作為注冊資本金、注冊驗資，不得用于股本權(quán)益性投資或增資擴股等。

《辦法》要求，商業(yè)銀行將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分，加強風險隔離和業(yè)務管理。商業(yè)銀行應建立、完善委托貸款管理信息系統(tǒng)，確保該項業(yè)務信息的完整、連續(xù)、準確和可追溯。

《辦法》明確，商業(yè)銀行違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務的，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正。逾期未改正，或者其行為嚴重危及商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)將對違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務的商業(yè)銀行依法采取相應監(jiān)管措施或?qū)嵤┨幜P。

銀監(jiān)會：防止商業(yè)銀行主要股東濫用權(quán)利

為防風險治亂象，在加大處罰力度的同時，補齊制度短板的監(jiān)管安排也在持續(xù)發(fā)力。中國銀監(jiān)會5日發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，健全穿透式監(jiān)管框架，對主要股東行為、股東資質(zhì)、信息披露等進行規(guī)范。

銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，當前社會資本發(fā)起設(shè)立、參股或收購銀行業(yè)金融機構(gòu)的積極性不斷提高，但一些亂象也隨之發(fā)生，如違規(guī)使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權(quán)利等，辦法旨在規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

辦法將監(jiān)管重點聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為，要求主要股東披露股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人，并限制主要股東入股商業(yè)銀行數(shù)量，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。

辦法同時要求主要股東自取得股份之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)、不得違規(guī)干預商業(yè)銀行經(jīng)營管理等。

為解決利益輸送等問題，辦法規(guī)定商業(yè)銀行對主要股東或其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等單個主體的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%;對單個主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人的合計授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。

當前信托產(chǎn)品、證券公司資管計劃、保險資管計劃等金融產(chǎn)品已成為證券市場的重要投資者。為規(guī)范金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行，辦法規(guī)定，單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。

股東信息的全面、真實、準確，是商業(yè)銀行股權(quán)管理的基礎(chǔ)。針對隱形股東、股份代持等違規(guī)行為，辦法明確了主要股東信息報送責任、商業(yè)銀行信息核實責任以及監(jiān)管部門的最終認定責任。

對違法違規(guī)股東有何監(jiān)管措施?辦法規(guī)定，監(jiān)管部門將對違規(guī)不改正的股東采取限制股東權(quán)利，責令商業(yè)銀行控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等措施。同時，通過信息披露、聯(lián)合懲戒等方式，借助市場力量做好股權(quán)監(jiān)管工作。

辦法施行后如何對現(xiàn)有存量股東進行規(guī)范?銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，將按照“依法合規(guī)、分類處置、穩(wěn)妥推進、保持穩(wěn)定”的原則，下發(fā)通知對現(xiàn)有存量股東進行規(guī)范，區(qū)別不同情形給予不同的過渡期。

銀監(jiān)會：銀行業(yè)脫實向虛勢頭得到有效遏制

2017年被金融業(yè)稱為“史上最嚴”監(jiān)管年。監(jiān)管令密集發(fā)布，整治金融亂象重拳出擊，銀監(jiān)會表示，強監(jiān)管不僅有效遏制了銀行業(yè)脫實向虛的勢頭，服務實體經(jīng)濟的能力也進一步增強。

2017年前11個月，銀行業(yè)新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速。與此同時，銀行理財產(chǎn)品特別是同業(yè)理財累計凈減少3萬億元，理財中的委外投資較年初減少5888億元，表外業(yè)務逐漸回歸表內(nèi)，銀行業(yè)脫實向虛的勢頭得到初步遏制。

中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局局長 王朝弟：比如說理財業(yè)務，增長速度比同期下降了26個百分點，比上一年少增了將近4萬億，意味著空轉(zhuǎn)的減少。同時也意味著這些資金//開始向服務實體經(jīng)濟這個方向去回歸。

2017年銀監(jiān)會還加大了對金融市場亂象的監(jiān)管和處罰力度，2017年全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機構(gòu)1877家，罰沒金額29.32億元;處罰責任人員1547名。

中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局局長 王朝弟 ：今年銀行業(yè)案件高發(fā)的勢頭，特別是大案要案高發(fā)的勢頭得到初步的遏制。通過專項整治行動，基本上拆除了影子銀行這個隱形炸彈，為銀行業(yè)下一步持續(xù)健康的發(fā)展奠定了比較好的基礎(chǔ)。

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