商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的優(yōu)劣對(duì)比

• 2018年5月23日 GuoMeng來(lái)源：金投保險(xiǎn)網(wǎng) 新浪財(cái)經(jīng) 向日葵保險(xiǎn)網(wǎng) 1078 69
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  2018-2023年中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品抵押貸款市場(chǎng)深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。理財(cái)產(chǎn)品抵押貸款行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助...

眾所周知，社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)期間是不能變現(xiàn)的。只有在交滿一定能的年限后，到固定退休時(shí)間才可變現(xiàn)，并且領(lǐng)取的金額是被動(dòng)的。

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的優(yōu)劣對(duì)比

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)概念解釋

首先，讓我們來(lái)了解保險(xiǎn)的兩大類別：商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的概念。

社會(huì)保險(xiǎn) 是指國(guó)家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的，由勞動(dòng)者、企業(yè)或社區(qū)、以及國(guó)家三方共同籌資，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí)，給予勞動(dòng)者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。

社會(huì)保險(xiǎn)作用就在于：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、生有所保、傷有所療、失有所得。也就是讓你在勞動(dòng)喪失的時(shí)候，能獲得一定費(fèi)用的補(bǔ)償和救濟(jì)。社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、低水平、廣覆蓋的特點(diǎn)，保險(xiǎn)金給付原則及標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)調(diào)“社會(huì)公平”原則，即權(quán)利義務(wù)不對(duì)等，不強(qiáng)調(diào)交費(fèi)相等，但強(qiáng)調(diào)給付相同給付標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的。滿足社會(huì)成員生、老、病、死方面較低層次的需要，即生存需要。

商業(yè)保險(xiǎn) 是以營(yíng)利為目的，自愿締結(jié)的合同關(guān)系，被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。強(qiáng)調(diào)根據(jù)自己的情況，各取所需，加強(qiáng)各自的保險(xiǎn)程度，保障不同的生活水平，滿足更高的發(fā)展和享受的需求。

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別

1.實(shí)施目的不同。社會(huì)保險(xiǎn)是為社會(huì)成員提供必要時(shí)的基本保障，不以贏利為目的;商業(yè)保險(xiǎn)則是保險(xiǎn)公司的商業(yè)化運(yùn)作，以利潤(rùn)為目的;

2.實(shí)施方式不同。社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施，商業(yè)保險(xiǎn)是遵循“契約自由”原則，由企業(yè)和個(gè)人自愿投保;

3.實(shí)施主體和對(duì)象不同。社會(huì)保險(xiǎn)由國(guó)家成立的專門性機(jī)構(gòu)進(jìn)行基金的籌集、管理及發(fā)放，其對(duì)象是法定范圍內(nèi)的社會(huì)成員;商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司來(lái)經(jīng)營(yíng)管理的，被保險(xiǎn)人可以是符合承保條件的任何人;

4.保障水平不同。社會(huì)保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供的保障是最基本的，其水平高于社會(huì)貧困線，低于社會(huì)平均工資的50%，保障程度較低;商業(yè)保險(xiǎn)提供的保障水平完全取決于保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的約定和投保人所繳保費(fèi)的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費(fèi)能力，被保險(xiǎn)人可以獲得高水平的保障。

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的優(yōu)劣對(duì)比

1、變現(xiàn)方面

眾所周知，社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)期間是不能變現(xiàn)的。只有在交滿一定能的年限后，到固定退休時(shí)間才可變現(xiàn)，并且領(lǐng)取的金額是被動(dòng)的。

而商保的領(lǐng)取相對(duì)方便，個(gè)別品種可以利用保單貸款的方式，或直接領(lǐng)取減低保額的方式來(lái)變現(xiàn)。所以就變現(xiàn)的角度上來(lái)講，商業(yè)保險(xiǎn)是有優(yōu)勢(shì)的。

2、繳納的金額

社保的費(fèi)用會(huì)隨著通脹的變化水漲船高，繳納的金額相對(duì)增加。但是退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金按照退休時(shí)平均工資計(jì)算，這是非常大的優(yōu)勢(shì)。

而商保的繳納金額是相對(duì)固定的，在繳納期間隨著通脹，相當(dāng)于“越交越少”。所以在不考慮受益的情況下，商業(yè)保險(xiǎn)在這方面也是有優(yōu)勢(shì)的。

3、受益情況(養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn))

相信這是大家最關(guān)注的問題。

社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是最具爭(zhēng)議的。有很多網(wǎng)友提到老一輩的年前時(shí)每月幾元現(xiàn)在領(lǐng)取的金額是幾千，也有網(wǎng)友講身邊的每月只能，領(lǐng)取幾百元。職工退休后領(lǐng)取的退休金金額差距大的原因一方面是繳費(fèi)是所處的歷史時(shí)期不同、一方面是繳納年限跟當(dāng)時(shí)的基數(shù)不同。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為很多的種類，可以根據(jù)自己預(yù)計(jì)的回報(bào)來(lái)選擇。

至于醫(yī)療保險(xiǎn)的受益情況就很難比較了。首先城居保、新農(nóng)合的報(bào)銷比例不同，各地市的報(bào)銷比例也不同。并且商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類繁多。但是就范圍上講。社會(huì)醫(yī)保保險(xiǎn)責(zé)任有限，有很多不可保責(zé)任，如某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目不在報(bào)銷范圍之內(nèi)而商業(yè)保險(xiǎn)可以100%保額報(bào)銷，并且還有津貼型保險(xiǎn)，彌補(bǔ)生病請(qǐng)假帶來(lái)的收入損失和部分醫(yī)療費(fèi)。

說了這么多總結(jié)下?？瓷先ド虡I(yè)保險(xiǎn)跟社保相比具有很多的優(yōu)勢(shì)，但商保只是是社保的補(bǔ)充，并不能完全代替社保。并且商保的很多產(chǎn)品只是看上去很美好，并不成熟。劃算不劃算考慮自身情況，結(jié)合上面所說的三個(gè)方面

如何合理規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)

如今，越來(lái)越多的家庭開始將保險(xiǎn)作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種重要方式。以80后為例，盡管正值青壯年，但不少已是“上有老、下有小”，工作生活壓力很大。為了能夠“老有所養(yǎng)”，很多人紛紛提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老計(jì)劃，不再僅依靠一種養(yǎng)老方式。

那么，如何規(guī)劃自己的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?

專家建議，在購(gòu)買個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要選擇適合自己的險(xiǎn)種和繳費(fèi)方式，在獲得同等保障情況下，繳納保費(fèi)的多少和投保年齡成正比，如條件允許，越早規(guī)劃購(gòu)買越有利。其次購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出應(yīng)合理，可以按照家庭收入的10%~15%進(jìn)行規(guī)劃，一來(lái)可以保證保障水平。二來(lái)日常生活不受太大影響。第三，要盡量挑選實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)高的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，此類公司在公司治理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品專業(yè)度乃至后期服務(wù)方面都有保證。

據(jù)泰康養(yǎng)老陜西分公司負(fù)責(zé)人介紹，目前市場(chǎng)上具備養(yǎng)老保險(xiǎn)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有4種，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分工型養(yǎng)老險(xiǎn)、萬(wàn)能型養(yǎng)老險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)。此外，國(guó)家還明確提出加快個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

對(duì)此，保險(xiǎn)公司工作人員也提醒消費(fèi)者：“選擇某種商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，需全面考慮自己的養(yǎng)老保障需求，根據(jù)年齡、職業(yè)、收入等決定怎樣買保險(xiǎn)，既要經(jīng)濟(jì)能夠長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能使個(gè)人得到應(yīng)有的保障。保額的選擇應(yīng)以家庭總收入及被保險(xiǎn)人從事的工作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為依據(jù)，如是否開車、有無(wú)社保等。繳費(fèi)期限應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況及現(xiàn)金流運(yùn)作等多種因素決定，并不是繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越合算。”

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