人民日?qǐng)?bào)：揭開(kāi)“北銀創(chuàng)投消費(fèi)卡”騙局的神秘面紗

• 2018年7月9日 ZhangHongYuan來(lái)源：人民日?qǐng)?bào) 288 11
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  2018-2023年版政策性銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級(jí)政府部門(mén)發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線(xiàn)圖”，對(duì)于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來(lái)說(shuō)，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對(duì)一個(gè)建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

近年來(lái)，很多人接到過(guò)類(lèi)似的奇怪電話(huà)：“不看征信，只需繳納幾千元錢(qián)，即可辦理一張可透支、可貸款、可購(gòu)物的消費(fèi)卡?！泵鎸?duì)天花亂墜的介紹，有人相信了，可等到繳費(fèi)拿到卡后卻發(fā)現(xiàn)，所謂“功能齊全、低息便捷”，實(shí)則是鏡花水月。

記者登錄消費(fèi)卡指定使用的北銀控投商城平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)該商品平臺(tái)明確規(guī)定，客戶(hù)購(gòu)物時(shí)需按照商品標(biāo)價(jià)的50%支付首付款，剩余50%由會(huì)員卡額度透支，如繼續(xù)購(gòu)物，需還清上一件商品的透支金額。記者專(zhuān)門(mén)對(duì)比了一款家具，北銀創(chuàng)投的價(jià)格為4946元，要求首付2423元，而幾大電商網(wǎng)站的價(jià)格為2050元左右，家具價(jià)格根本連首付款都達(dá)不到。

“假如你辦理了10萬(wàn)元額度的消費(fèi)卡，想購(gòu)買(mǎi)此件家具，首先要自掏腰包，向平臺(tái)支付2423元，會(huì)員錢(qián)包同步減少2423元，由此顯得你真的擁有10萬(wàn)元的額度。如果想繼續(xù)購(gòu)物，就必須先把透支的2423元還清，這時(shí)還得自掏腰包，所謂的10萬(wàn)元的額度根本就是假象?！敝貞c公安涪陵分局刑偵支隊(duì)民警查禹說(shuō)，“該商城平臺(tái)沒(méi)有自己的商品倉(cāng)庫(kù)，很多時(shí)候是拿著你的首付款，去購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)商品寄送給你，比如這件家具，商家平臺(tái)至少可以賺取差價(jià)373元?！?/p>

據(jù)警方介紹，更多受騙群眾辦卡是為了尋求貸款?？墒牵便y創(chuàng)投為此專(zhuān)門(mén)設(shè)置了先消費(fèi)后貸款的復(fù)雜規(guī)則，要求客戶(hù)必須按照其消費(fèi)額度的最低10%，在商城平臺(tái)上購(gòu)物后，才可按照購(gòu)物金額的25%—30%申請(qǐng)貸款。以代先生為例，想貸款14萬(wàn)元的啟動(dòng)資金，至少先在商家平臺(tái)上消費(fèi)47萬(wàn)元。

“辦卡前，犯罪嫌疑人只會(huì)揀好的說(shuō)，夸大的說(shuō)，展示消費(fèi)卡的強(qiáng)大功能。辦卡后，受騙群眾才會(huì)發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人設(shè)置的各種陷阱和門(mén)檻，明白使用這卡非常不劃算，由此迫使大家‘知難而退’。”查禹說(shuō)。

組織：明知詐騙，犯罪集團(tuán)自上而下心照不宣

整個(gè)騙局的焦點(diǎn)直指北銀創(chuàng)投公司。重慶市公安局刑偵總隊(duì)主動(dòng)出擊，深入挖掘，并且了解到，犯罪嫌疑人朱某某于2016年3月在北京高碑店注冊(cè)成立該公司，注冊(cè)公司范圍是技術(shù)開(kāi)發(fā)、技術(shù)咨詢(xún)、技術(shù)服務(wù)、會(huì)議服務(wù)、文藝制作等，根本沒(méi)有貸款資質(zhì)。同時(shí)，總公司分別在北京、內(nèi)蒙古、四川下設(shè)運(yùn)維部、渠道部、客服部、制卡部、商品部等。其中，渠道部又在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地發(fā)展了數(shù)百個(gè)代理商，代理商成員具體實(shí)施詐騙。

7月6日，記者在重慶公安北碚分局進(jìn)一步了解情況。據(jù)分局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)賴(lài)凡介紹，代理商按受害人擬辦卡消費(fèi)額度的5‰(2500、1500、500元)收取制卡費(fèi)，上繳總公司，并在公司網(wǎng)站錄入相關(guān)申請(qǐng)信息?？偣臼盏街瓶ㄙM(fèi)后，進(jìn)行網(wǎng)上審批，授予消費(fèi)額度，制卡寄送至代理商處。代理商按照消費(fèi)額度的2%(10000、6000、2000元)收取服務(wù)費(fèi)，隨后將卡交由受害人網(wǎng)上激活。

“周邊很多人都在做這個(gè)業(yè)務(wù)，并且聽(tīng)說(shuō)能賺錢(qián)，我們便主動(dòng)聯(lián)系了北京渠道部?！眲⒛衬呈侵貞c警方在湖北抓獲的一名代理商，去年年底，他和其他3人合伙成立公司，并通過(guò)傳真的方式，與北銀創(chuàng)投簽訂合同。“為了經(jīng)營(yíng)這個(gè)項(xiàng)目，我專(zhuān)門(mén)在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了20余萬(wàn)條客戶(hù)電話(huà)信息，每條0.4元，花了八九萬(wàn)元?！?/p>

對(duì)于項(xiàng)目的性質(zhì)，劉某某心知肚明?！拔以陂_(kāi)會(huì)時(shí)說(shuō)，這個(gè)項(xiàng)目不能做長(zhǎng)久，否則會(huì)坐牢?！睋?jù)他反映，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，他專(zhuān)門(mén)更換了公司的名稱(chēng)和地址，并要求員工刪除工作記錄、切斷與受騙群眾的聯(lián)系。

與此同時(shí)，劉某某的員工私下也有交流，其中有員工家屬主動(dòng)詢(xún)問(wèn)辦卡情況，該員工一口回絕，“千萬(wàn)別辦，這個(gè)坑死人?！辈稍L(fǎng)中，記者還了解到，易某某于今年3月28日入職劉某某公司，平時(shí)要么通過(guò)號(hào)碼軟件生成器，要么通過(guò)老板提供的客戶(hù)信息，隨意撥打電話(huà)，誘騙群眾?！暗谝粏尉团龅揭粋€(gè)急需用錢(qián)看病的人。當(dāng)時(shí)不想給他辦，但又想著是新來(lái)的，需要有業(yè)績(jī)有提成。老板開(kāi)會(huì)時(shí)還經(jīng)常表?yè)P(yáng)身邊出色的員工。我就給他辦了一張50萬(wàn)元額度的消費(fèi)卡。”易某某說(shuō)，“案發(fā)前干了兩個(gè)月，我完成了十多單業(yè)務(wù)，總額度超過(guò)300萬(wàn)元。后來(lái)，老板要求刪除工作記錄，我們也知道是銷(xiāo)毀證據(jù)怕出事。但是身邊人還在干，大家彼此心照不宣?！?/p>

提示：如需貸款，應(yīng)到正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)申辦

群眾利益不可侵犯!經(jīng)過(guò)警方縝密偵查，該案涉及全國(guó)受害人11萬(wàn)余名，涉案總金額高達(dá)2億余元。近期，根據(jù)公安部統(tǒng)一部署，重慶公安局刑偵總隊(duì)牽頭偵辦，在北京、內(nèi)蒙古、四川、湖北等地警方的配合支持下，一舉摧毀這個(gè)特大網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪集團(tuán)，抓獲犯罪嫌疑人440名，查扣涉案電腦801臺(tái)、手機(jī)662部。

目前本案正在進(jìn)一步偵辦中。重慶警方提醒廣大群眾，切勿輕信各類(lèi)電話(huà)、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告。需要申請(qǐng)貸款時(shí)，到正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)申辦貸款是唯一正確的選擇，并且正規(guī)機(jī)構(gòu)都是公開(kāi)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，有公開(kāi)聯(lián)系方式和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，在進(jìn)行信用貸款時(shí)還需要相關(guān)手續(xù)，比如申請(qǐng)人的身份證明、工作證明。最重要的是，銀行、正規(guī)貸款公司不會(huì)要求借款人在申請(qǐng)貸款前就支付手續(xù)費(fèi)等各類(lèi)費(fèi)用。

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