備付金新規(guī)實施 對用戶有何影響？

• 2018年7月10日 FanTianQing來源：新浪新聞 828 50
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  2018-2023年版金融倉儲產業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  區(qū)域產業(yè)規(guī)劃是地方經濟發(fā)展戰(zhàn)略的核心內容，是各級政府部門發(fā)展相關產業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...

根據(jù)中國人民銀行近日發(fā)布的《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，自7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。

通知還要求，支付機構應根據(jù)與中國銀聯(lián)股份有限公司或網(wǎng)聯(lián)清算有限公司的業(yè)務對接情況，于2019年1月14日前在法人所在地人民銀行分支機構開立“備付金集中存管賬戶”，并于開戶之日起2個工作日內將原委托備付金存管銀行開立的“備付金交存專戶”銷戶。支付機構“備付金集中存管賬戶”的資金劃轉應當通過中國銀聯(lián)股份有限公司或網(wǎng)聯(lián)清算有限公司辦理。

交通銀行金融研究中心高級研究員何飛表示，要求支付機構應通過銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)劃轉備付金集中存管賬戶中的資金，其目的是為了保證整個過程更加安全、有效、便捷。此次新規(guī)將從根本上解決支付機構存在的挪用、占用客戶備付金牟取私利的亂象，使得此前一直開展的互聯(lián)網(wǎng)支付風險專項整治有了新的關鍵性進展，也是進一步落實防范化解金融風險尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融風險的重要舉措。

改變“吃利差”模式，提升支付機構風險管理能力和業(yè)務發(fā)展水平

此次備付金新規(guī)的實施，會對支付機構和廣大用戶產生什么影響？

“這些舉措有利于支付機構回歸業(yè)務本源，實現(xiàn)健康發(fā)展。”董希淼說，這一系列舉措的宗旨是引導支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務主業(yè)上來，改變支付領域通過依靠備付金“吃利差”的盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制。集中管理備付金，有利于進一步規(guī)范和理順支付機構與銀行之間的關系，斬斷支付機構與銀行之間的不當利益輸送，實現(xiàn)非銀行支付機構與銀行業(yè)的良性互動和共同發(fā)展。同時，也有利于完善支付機構流動性管理，提升支付機構的風險管理能力和業(yè)務發(fā)展水平。

何飛認為，對于行業(yè)而言，新規(guī)將具有很長時間的影響力，從支付機構類型和規(guī)模來看，相比于市場廣、客戶多、業(yè)務綜合的支付機構，規(guī)模較小、客戶較少的單一業(yè)務類機構受影響面會更大。短期來看，新規(guī)將加速行業(yè)分化，促使一批不具有競爭力、過度依賴“備付金息差”的支付平臺出清，不少平臺很可能會露出經營不善的本來面目。長期來看，新規(guī)雖對整個支付行業(yè)的盈利有一定沖擊，但有利于支付行業(yè)加快合規(guī)創(chuàng)新，通過不斷提升自身競爭力，改變長期以來過多依賴備付金息差等“無形收入”的狀況，真正通過自身能力實現(xiàn)“有形收入”的增長。

支付寶方面表示，從成立之初開始，支付寶一直主動對備付金進行嚴格存管。作為一家科技企業(yè)，支付寶從來沒有考慮過將備付金作為自身的主要收益來源。目前，支付寶已經按照監(jiān)管要求如期完成相關存管工作，下一步將繼續(xù)按照要求逐步交存。

有用戶擔憂，支付機構將客戶備付金集中交存可能影響到支付過程中的購物體驗。對此，何飛認為，央行此舉對用戶體驗幾乎不會產生影響，但在支付機構選擇上，未來需要注意防范部分支付機構在執(zhí)行新規(guī)過程中暴露的風險，以保證支付資金安全。

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