養(yǎng)老目標(biāo)基金將問世 與普通基金有何區(qū)別? 要不要投？

• 2018年7月11日 GuoMeng來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 新快報 579 32
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  2018-2023年中國科技金融行業(yè)發(fā)展全景調(diào)研與投資趨勢預(yù)測研究報告

  2017年，科技與金融被頻頻提及，兩者相輔相成，科技改變了金融的面貌，而金融的發(fā)展又加深了對科技的需求。不管是金融科技還是科技金融，都讓包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融業(yè)找到了新的方向，去更好地盤...

多家基金公司向記者證實(shí)，備受矚目的養(yǎng)老目標(biāo)基金很快或?qū)⒄将@批。

2、投資養(yǎng)老，為什么選公募?

公募基金行業(yè)經(jīng)過20年積累，能夠發(fā)揮自己的專業(yè)投資能力，擔(dān)當(dāng)養(yǎng)老金投資管理主力軍。中國基金業(yè)協(xié)數(shù)據(jù)顯示公募基金成立20年，偏股型基金年化收益率為16.18%，超出同期上證綜指平均漲幅8.5個百分點(diǎn)，跑贏上證綜指1倍。債券型基金平均年化收益率為7.64%，超出現(xiàn)行3年期銀行定期存款基準(zhǔn)利率4.89個百分點(diǎn)。更誕生了多只“十年十倍”的長跑績優(yōu)基金，比如華夏大盤精選基金自成立以來累計收益率超23倍，已成立15年的華夏回報年化收益率超18%。銀河證券顯示公募基金成立20年來，全行業(yè)累計為持有人盈利2.23萬億元，其中華夏基金盈利2119.72億元，位居榜首;全行業(yè)共分紅2.06萬億元，其中華夏基金分紅1383.20億元，同樣是第一。

公募基金是運(yùn)作最規(guī)范的財富管理機(jī)構(gòu)，在投資范圍、銷售方式、信息披露等方面公開透明。這些都契合了養(yǎng)老金運(yùn)營安全性的要求。公募基金也培育了一大批專業(yè)的投資管理人才、公募基金擁有豐富的產(chǎn)品類型，能匹配養(yǎng)老金多方面需求。

事實(shí)上，公募基金早已參與養(yǎng)老金投資管理中，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。目前全國社保18家境內(nèi)委托管理人中，華夏基金等基金公司占據(jù)16席，管理資產(chǎn)占比超過90%。此外，在企業(yè)年金22家投資管理人中，華夏基金等公募基金占11家，保險占9家，券商2家。

3、養(yǎng)老目標(biāo)基金與普通基金有何區(qū)別?

養(yǎng)老目標(biāo)基金是一種創(chuàng)新型的公募基金，它以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵投資人長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動風(fēng)險。

首先，養(yǎng)老目標(biāo)基金初期以FOF形式為主。其次養(yǎng)老目標(biāo)基金定期開放的封閉運(yùn)作期或投資者最短持有期限應(yīng)當(dāng)不短于1年，并更具運(yùn)作周期規(guī)模權(quán)益配置比例，顯然更鼓勵基金投資者長期持有基金。養(yǎng)老是一件長期的事，不是今天投資，明天看收益，需要有充分的時間積累，才能享受復(fù)利投資的效果。

4、什么樣的養(yǎng)老目標(biāo)基金適合我?

養(yǎng)老目標(biāo)基金主要采用兩種投資策略——目標(biāo)日期策略和目標(biāo)風(fēng)險策略。其中目標(biāo)日期策略是一種一站式的養(yǎng)老金投資模式。

如果您對自己養(yǎng)老金投資的需求清晰、明確自身風(fēng)險偏好，且有一定的市場投資經(jīng)驗(yàn)，建議您選擇目標(biāo)風(fēng)險基金。如果您是一名投資小白，或者比較忙，無暇顧及賬戶資產(chǎn)管理，那么目標(biāo)日期基金是您的不二之選。目標(biāo)日期基金對長期資產(chǎn)配置趨勢一目了然。更重要的是，買入基金后，可以省去個人的日常維護(hù)，市場判斷和調(diào)整操作都交由專業(yè)的投資管理人去做。

5、養(yǎng)老目標(biāo)基金怎么選?

挑選養(yǎng)老目標(biāo)基金核心是挑選基金管理人，要選擇綜合實(shí)力優(yōu)秀在養(yǎng)老金管理領(lǐng)域有豐富經(jīng)驗(yàn)積累的基金公司。

華夏基金高度重視養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，從成立之初就視其為戰(zhàn)略發(fā)展方向，是業(yè)內(nèi)最早9家首批獲得全部養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格基金公司之一。截至今年6月底，華夏基金各類養(yǎng)老金管理規(guī)模超過1700億元，行業(yè)領(lǐng)先。其中企業(yè)年金管理規(guī)模更是連續(xù)十年位居基金行業(yè)首位。華夏基金首批26家年金客戶初始委托規(guī)模37.43億元，經(jīng)過十年市場化運(yùn)作，2017年底資產(chǎn)規(guī)模增長至187億元，更難得的是，十年來華夏基金實(shí)現(xiàn)了初始客戶的“零流失”。

目前華夏基金已經(jīng)申報了多只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品，力爭成為首批養(yǎng)老目標(biāo)基金管理人。華夏基金配備強(qiáng)有力的投研團(tuán)隊，對養(yǎng)老目標(biāo)基金的兩種投資策略均有深入研究。并與海外資管機(jī)構(gòu)磐安資產(chǎn)管理、羅素投資、荷蘭NNIP等進(jìn)行深入合作，將海外經(jīng)驗(yàn)本土化。成立20年來，華夏基金平均每天舉辦三到五場線下投資者教育工作，目前投資者教育正向養(yǎng)老客戶投資大力傾斜。可以說，關(guān)于養(yǎng)老目標(biāo)基金從投資到產(chǎn)品，再到服務(wù)，華夏基金都做好了全方位準(zhǔn)備。

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