2018年兩岸暨港澳銀行業(yè)財(cái)富管理論壇在青島舉行

• 2018年7月13日 ZhangHongYuan來源：中國證券網(wǎng) 546 30
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  2018-2024年直銷銀行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...

報(bào)告稱，隨著準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管規(guī)則的統(tǒng)一，資管業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)迎來跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域的新格局。

13日，2018年兩岸暨港澳銀行業(yè)財(cái)富管理論壇在青島舉行。會(huì)上，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《2017年中國銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》(下稱報(bào)告)。報(bào)告指出，市場(chǎng)高度關(guān)注的監(jiān)管新規(guī)已經(jīng)落地，正式開啟我國以正本清源、防控風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型發(fā)展為特征的資產(chǎn)管理新時(shí)代。

報(bào)告稱，隨著準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管規(guī)則的統(tǒng)一，資管業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)迎來跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域的新格局。一方面，國內(nèi)理財(cái)、基金、信托、券商、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)之間的跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將站到同一起跑線，各方圍繞成熟客戶市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)投資品市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。

另一方面，伴隨金融市場(chǎng)開放、境內(nèi)外規(guī)則趨同，中國資管機(jī)構(gòu)還將直面國際金融同業(yè)的有力挑戰(zhàn)。整體而言，防范風(fēng)險(xiǎn)仍是金融業(yè)的主基調(diào)，“正本清源、回歸本質(zhì)”是理財(cái)業(yè)務(wù)的核心特征。未來，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展將以建立健康持久的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式為首要任務(wù)，在風(fēng)控能力、投研實(shí)力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)能力和業(yè)務(wù)治理結(jié)構(gòu)等領(lǐng)域進(jìn)行全面提升。

投資組合風(fēng)險(xiǎn)管理將成銀行資管風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)

報(bào)告認(rèn)為，下一步，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向一是要完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升綜合風(fēng)控能力;二是要堅(jiān)持大類資產(chǎn)配置，深化投資研究實(shí)力;三是要引導(dǎo)理財(cái)“脫虛向?qū)崱保茖?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展;四是要加強(qiáng)資管系統(tǒng)建設(shè)，把握金融科技前沿;五是要優(yōu)化理財(cái)組織架構(gòu)，資管公司提上日程。

報(bào)告指出，縱觀2017年的監(jiān)管動(dòng)向，未來監(jiān)管方向仍是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、穿透監(jiān)管、檢查整改和加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)。銀行理財(cái)急需建立適應(yīng)多層次資本市場(chǎng)發(fā)展需要、覆蓋面廣、專業(yè)性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

報(bào)告認(rèn)為。隨著銀行理財(cái)向凈值化和大類資產(chǎn)配置的方向邁進(jìn)，投資組合風(fēng)險(xiǎn)管理將逐步代替單一資產(chǎn)類別的信用風(fēng)險(xiǎn)，成為銀行資管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。

一方面，資管2.0時(shí)代的風(fēng)控形勢(shì)嚴(yán)峻，銀行資管業(yè)務(wù)需要構(gòu)建與凈值型產(chǎn)品和標(biāo)準(zhǔn)化投資相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，提升對(duì)新規(guī)要求的適應(yīng)性和針對(duì)性。一是要認(rèn)識(shí)到資產(chǎn)管理就是風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理不是完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而是承擔(dān)必要的風(fēng)險(xiǎn)、獲取適當(dāng)?shù)氖找?。二是建立符合新?guī)要求的風(fēng)控模型，由事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)向事前風(fēng)險(xiǎn)配置轉(zhuǎn)變，把資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)限額作為收益測(cè)算的約束條件，將風(fēng)險(xiǎn)配置與大類資產(chǎn)配置結(jié)合起來。三是完善時(shí)點(diǎn)范圍全覆蓋、資產(chǎn)品種全覆蓋、風(fēng)險(xiǎn)類型全覆蓋的全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系持續(xù)提升銀行資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的有效性和自動(dòng)化。

另一方面，銀行資管將結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理資源，學(xué)習(xí)行業(yè)先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建立和完善與資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效提升準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、有效管理風(fēng)險(xiǎn)、有序打破剛兌的綜合風(fēng)控能力。一是加強(qiáng)整體資產(chǎn)組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，拓寬流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，結(jié)合市場(chǎng)波動(dòng)與產(chǎn)品實(shí)際情況，提高監(jiān)控的前瞻性。二是加強(qiáng)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資加強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理，防范表內(nèi)外業(yè)務(wù)集行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)合度風(fēng)險(xiǎn)疊加。三是完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，逐步提高風(fēng)險(xiǎn)撥備計(jì)提水平，提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力;繼續(xù)加大不良資產(chǎn)化解力度，建立完整的風(fēng)險(xiǎn)處置體系，最大程度上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全，嚴(yán)格落實(shí)主體責(zé)任。四是加強(qiáng)整體資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，全面監(jiān)控組合的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告，并充分依托系統(tǒng)提高監(jiān)控的時(shí)效性與自動(dòng)化水平。

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