央行：2019年起第三方支付機(jī)構(gòu)需提交大額交易報(bào)告

• 2018年7月13日 FanTianQing來(lái)源：鳳凰資訊 1355 89
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  2018-2023年中國(guó)科技金融行業(yè)發(fā)展全景調(diào)研與投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  2017年，科技與金融被頻頻提及，兩者相輔相成，科技改變了金融的面貌，而金融的發(fā)展又加深了對(duì)科技的需求。不管是金融科技還是科技金融，都讓包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融業(yè)找到了新的方向，去更好地盤(pán)...

中國(guó)人民銀行7月13日發(fā)布《關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》，規(guī)定從2019 年1月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告總計(jì)四類(lèi)大額交易。

第三方支付機(jī)構(gòu)從明年起也將開(kāi)始上報(bào)大額交易報(bào)告。

中國(guó)人民銀行7月13日發(fā)布《關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》，規(guī)定從2019 年1月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告總計(jì)四類(lèi)大額交易。

所謂大額交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及程序，將達(dá)到一定金額以上的交易信息，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)報(bào)告反洗錢(qián)主管部門(mén)。

具體來(lái)說(shuō)，第三方支付機(jī)構(gòu)需要上報(bào)的大額交易包括四類(lèi)：

（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣5萬(wàn)元以上（含5 萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

需要注意的是，企業(yè)和個(gè)人開(kāi)展相應(yīng)的資金收付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，大額交易的報(bào)告義務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)來(lái)執(zhí)行的。企業(yè)和個(gè)人無(wú)需額外履行報(bào)告手續(xù)，實(shí)際辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中幾乎感受不到上報(bào)大額交易報(bào)告的要求。

2016年末，央行調(diào)整了大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)，在維持外幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)“等值1萬(wàn)美元”不變的基礎(chǔ)上，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從原本的“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”；二是在維持外幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)“等值1萬(wàn)美元”不變的基礎(chǔ)上，新增自然人大額跨境轉(zhuǎn)賬交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)“20萬(wàn)元”。而最新公布的非銀支付機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)，與新規(guī)則一致。

央行規(guī)定，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。為此，全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理。2016年底，央行對(duì)原有規(guī)定進(jìn)行了修改完善，公布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，

要求五類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行大額交易報(bào)告：即（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行；（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司；（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

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