"相互保"升級(jí)"相互寶" 管理費(fèi)從10%降至8% 相互寶還有哪些升級(jí)福利？

• 2018年11月30日 WuYaNan來源：和訊網(wǎng) 823 50
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  投資與產(chǎn)出不成正比，金融培訓(xùn)企業(yè)如何做出正確的投資規(guī)劃和戰(zhàn)略選擇？

  "產(chǎn)業(yè)園區(qū)"是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進(jìn)外資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動(dòng)作用，成為城市經(jīng)濟(jì)騰飛的助推器...

螞蟻金服又將“相互?！鄙?jí)為“相互寶”，脫離了原本的保險(xiǎn)屬性，變成了純粹的網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品。與之前相比，“相互寶”管理費(fèi)從10%降至8%，此外，螞蟻金服也為用戶提供了多項(xiàng)升級(jí)福利。

近日，螞蟻金服又將“相互保”升級(jí)為“相互寶”，脫離了原本的保險(xiǎn)屬性，變成了純粹的網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品。與之前相比，“相互寶”管理費(fèi)從10%降至8%，此外，螞蟻金服也為用戶提供了多項(xiàng)升級(jí)福利。

11月27日，螞蟻金服發(fā)布公告表示，自當(dāng)日中午12點(diǎn)起，“相互?！睂⑸?jí)為“相互寶”。老用戶可一鍵升級(jí)至新的“相互寶”，升級(jí)后，用戶獲得的保障和體驗(yàn)均不會(huì)發(fā)生變化。此前未曾加入“相互保”的用戶，可以直接加入新的“相互寶”。

與“相互?！毕啾龋碌摹跋嗷殹笔且豢罨诨ヂ?lián)網(wǎng)的互助計(jì)劃，背后不再對(duì)接《信美人壽相互保險(xiǎn)社相互保團(tuán)體重癥疾病保險(xiǎn)》。也就是說，這款產(chǎn)品從團(tuán)體重疾險(xiǎn)，變成了純粹的網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，并由螞蟻金服獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

螞蟻金服坦言，近期接到合作伙伴信美人壽的通知，其受到監(jiān)管部門約談并指出涉嫌違規(guī)，因此信美人壽不能以“相互保大病互助計(jì)劃”的名義繼續(xù)銷售。

升級(jí)為“相互寶”

據(jù)悉，“相互?！笔侵Ц秾欰PP于2018年10月16日上線的一項(xiàng)互助共濟(jì)服務(wù)。芝麻信用650分以上的用戶無需付費(fèi)便可加入，加入后，若有成員遭遇重大疾病(包括惡性腫瘤在內(nèi)的100種疾病)，40周歲-59周歲用戶，可獲得10萬元保障金，40歲以下用戶可獲得30萬元保障金。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)是先繳納保費(fèi)，等生病時(shí)再由保險(xiǎn)公司承保。“相互?！眲t是先保障再理賠，保障金和管理費(fèi)由所有用戶分?jǐn)?，每個(gè)用戶被均攤到的實(shí)際金額(類似保費(fèi))根據(jù)每期出險(xiǎn)公示的實(shí)際情況而定。

簡(jiǎn)單來說，就是0元就能加入，有人理賠才分?jǐn)?，最高?0萬保障金?！跋嗷ケ！鄙暇€后受到支付寶用戶的追捧，上線10天用戶超過1200萬，上線一個(gè)多月用戶超過2000萬。

事實(shí)上，此次升級(jí)并不是無跡可尋。此前，在“相互?！睒I(yè)務(wù)規(guī)則中，就明確提到有兩點(diǎn)會(huì)影響到平臺(tái)的持續(xù)運(yùn)營(yíng)。一是運(yùn)行3個(gè)月以后人數(shù)少于330萬，平臺(tái)可能會(huì)終止。這是因?yàn)?，如果要保證每個(gè)用戶分?jǐn)偨痤~不超過1毛錢，330萬人是最低標(biāo)準(zhǔn)。二是遭遇“不可抗力及政策因素”。而信美互助遭到約談，應(yīng)是屬于第二種狀況。

在信美互助被約談的背景下，螞蟻金服獨(dú)自承擔(dān)起責(zé)任。升級(jí)為“相互寶”后，上述兩點(diǎn)似乎不需要憂慮。螞蟻金服表示，未來如果“相互寶”的參與人數(shù)低于330萬，計(jì)劃也不會(huì)立刻解散，將會(huì)繼續(xù)為用戶提供一年的大病保障。

為了彌補(bǔ)升級(jí)帶來的不便，在2018年12月31日之前加入“相互寶”的用戶，不管是從“相互保”升級(jí)過來，還是新加入，在2019年1月31日之前涉及的費(fèi)用分?jǐn)偠紝⒂晌浵伣鸱袚?dān)，用戶無需出錢。

此外，每位用戶在2019年1月1日至12月31日期間的總分?jǐn)偨痤~不超過188元，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔(dān)。管理費(fèi)也將從原來的10%下降到8%，從而降低了用戶分?jǐn)偟某杀尽?/p>

“相互寶”產(chǎn)品之所以受到用戶歡迎，似乎是與其便捷的購(gòu)買方式、相對(duì)較低的成本有關(guān)。螞蟻金服曾表示，對(duì)于單一出險(xiǎn)案件，“相互寶”每個(gè)用戶被分?jǐn)偟降慕痤~不會(huì)超過1毛錢。此前，信美相互精算師也測(cè)算過，預(yù)計(jì)每位投保人年保費(fèi)支出為100多元。

事實(shí)上，“相互寶”與國(guó)外相互保險(xiǎn)比較類似，而相互保險(xiǎn)是目前世界保險(xiǎn)市場(chǎng)主要保險(xiǎn)形式之一。根據(jù)國(guó)際相互合作保險(xiǎn)組織聯(lián)盟(ICMIF)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，相互保險(xiǎn)在法國(guó)占比高達(dá)46%、日本占比45%、德國(guó)占比43%、美國(guó)占比37%。而我國(guó)是世界第三大保險(xiǎn)市場(chǎng)，相互保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額卻幾乎為零。

或許，互助計(jì)劃類產(chǎn)品之所以在國(guó)內(nèi)沒有發(fā)展起來，信任問題是原因之一。由于每位用戶分?jǐn)偝杀荆绻蛔龅焦_透明，分?jǐn)傎M(fèi)用過高，用戶便會(huì)失去信任而流失，該項(xiàng)產(chǎn)品就難以運(yùn)行下去。

事實(shí)上，“相互寶”與傳統(tǒng)的商業(yè)健康險(xiǎn)也不沖突，同時(shí)購(gòu)買兩項(xiàng)產(chǎn)品，真的遇到大病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，既可以享受“相互寶”保障金，也可以享受傳統(tǒng)保險(xiǎn)正常承保。因此，“相互寶”可以視為社保、商業(yè)保險(xiǎn)之外的有益補(bǔ)充。

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