銀行業(yè)，在我國(guó)是指中國(guó)人民銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)，自律組織，以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
2017 年上半年金融機(jī)構(gòu)人民幣存款新增額減少。2017 年上半年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額達(dá)到159.7 萬(wàn)億元人民幣，按年增長(zhǎng)9.2%。不過(guò)，新增人民幣存款額為9.1 萬(wàn)億元人民幣，按年少增1.5 萬(wàn)億元人民幣。其中，住戶存款、非金融企業(yè)存款、財(cái)政性存款及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款分別新增3.9 萬(wàn)億元人民幣、1.5 萬(wàn)億元人民幣、4,164 億元人民幣及1.0 萬(wàn)億元人民幣。新增存款的減少主要是受非金融企業(yè)和政府存款的拖累，以上兩項(xiàng)上半年分別少增2.1萬(wàn)億元人民幣及2.6 萬(wàn)億元人民幣。各類融資渠道的監(jiān)管不斷收緊，限制了企業(yè)的存款增長(zhǎng)，這將為一些中小型銀行的資金來(lái)源帶來(lái)壓力，同時(shí)也將增強(qiáng)它們對(duì)于同業(yè)拆借的依賴。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017-2022年民營(yíng)銀行行業(yè)供需預(yù)測(cè)及投資潛力研究報(bào)告》分析顯示,2017 年上半年， 投放于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會(huì)融資額按年增長(zhǎng)11.2 萬(wàn)億元人民幣，增速達(dá)到14.5%。在融資結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，及監(jiān)管?chē)?yán)控表外融資擴(kuò)張的背景下，社會(huì)融資需求逐漸回歸到表內(nèi)信貸上。
早在首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)獲批前，各界已經(jīng)對(duì)其寄予厚望。幾乎所有人的共識(shí)是，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，設(shè)立中小型民營(yíng)銀行，有利于改善中國(guó)銀行體系的內(nèi)部結(jié)構(gòu)。一方面，民營(yíng)銀行天然具有貼近“小微”的特色，依靠股東所積累的行業(yè)經(jīng)營(yíng)背景，這類機(jī)構(gòu)在成立之初起就擁有更為多元化、貼合度更高的客戶資源;另一方面，民營(yíng)銀行的建立還可形成“鯰魚(yú)效應(yīng)”，將倒逼傳統(tǒng)銀行對(duì)業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行革新。
事實(shí)證明，民營(yíng)銀行在推進(jìn)過(guò)程中遇到的阻力大于預(yù)期。微眾銀行率先開(kāi)業(yè)后至今接近兩年，首批5家民營(yíng)銀行仍在小心探索適合自身特色的發(fā)展路徑，盡管已推出了個(gè)別具有亮點(diǎn)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)，但無(wú)論是規(guī)模還是影響力，與大中型商業(yè)銀行間存在較大差距，傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并未被撼動(dòng)。
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2019-2025年中國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)與前景展望研究報(bào)告
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