2021普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年7月20日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 463 24
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普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點服務(wù)對象。當(dāng)前，國際社會發(fā)展普惠金融雖已取得一定成績，但仍有不足，根據(jù)世界銀行估算，20

2021普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點服務(wù)對象。當(dāng)前，國際社會發(fā)展普惠金融雖已取得一定成績，但仍有不足，根據(jù)世界銀行估算，2014年仍有約20億成年人無法享受到最基礎(chǔ)的金融服務(wù)。

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。

大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進社會公平和社會和諧。2018年8月5日，由國家金融與發(fā)展實驗室與全國黨媒信息公共平臺、微眾銀行合作編寫的中國普惠金融創(chuàng)新報告(2018)在北京公開發(fā)布。10月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《中國普惠金融發(fā)展情況報告》摘編版。

普惠型小微貸款余額已超十七萬億元

當(dāng)前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，資金更多流向小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬億元，同比增速30.5%，較各項貸款增速高18.8個百分點;有貸款余額戶數(shù)2863.4萬戶，同比增加570.7萬戶。

為了更好擴大金融服務(wù)覆蓋面、消滅“空白地帶”，銀保監(jiān)會要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶”占比納入內(nèi)部績效考核目標，督促大型銀行、股份制銀行力爭實現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于2020年。今年一季度，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)新增17.8萬戶小微企業(yè)法人“首貸戶”，首貸發(fā)放金額5623.8億元。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)

普惠金融得益于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技的發(fā)展，普惠金融在世界范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展，在短短幾年間取得了顯著成績。普惠金融作為助力實體經(jīng)濟發(fā)展的重要一環(huán)，在推動扶貧減貧、加強貧窮人群的能力建設(shè)等幾個方面發(fā)揮著不可替代的作用。

2020年新冠肺炎疫情發(fā)生至今，我國普惠金融迅速發(fā)展，為大量中小企業(yè)渡過難關(guān)提供了金融支持。從央行公布的最新數(shù)據(jù)來看，2020年末，普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長30.3%;全年增加3.52萬億元，同比多增1.43萬億元。那么，未來普惠金融行業(yè)市場行情如何？

普惠金融的發(fā)展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實遇到很多困境。在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點不足，很多業(yè)務(wù)難以開展，單戶的收益較低，無法匹配高額的成本支出，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)展普惠金融難以持續(xù)下去。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展在一定程度上解決了這些缺陷，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)，解決了傳統(tǒng)金融機構(gòu)在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點不足的缺陷，便捷了客戶獲得金融服務(wù)的方式，不僅降低了獲客成本，也降低了金融服務(wù)的價格，擴大了普惠金融服務(wù)半徑和服務(wù)渠道。

“十四五”普惠金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

數(shù)字普惠金融具有有別于傳統(tǒng)普惠金融的突出優(yōu)勢，其原因在于大量運用數(shù)字技術(shù)，提升金融服務(wù)的可能性、可得性和可控性。目前應(yīng)用在普惠金融領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(blockchain)、云計算(cloud computing)、大數(shù)據(jù)(big data)及物聯(lián)網(wǎng)(IOT)。具體而言，數(shù)字技術(shù)將為普惠金融帶來三個方面的幫助。

面對龐大的普惠金融客戶群，傳統(tǒng)信貸模式已難以奏效，在疫情的助推下，“無接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展。然而，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)展數(shù)字普惠金融，技術(shù)并非難點，數(shù)據(jù)短缺才是最大的“痛”。

隨著普惠金融特別是數(shù)字普惠金融的蓬勃發(fā)展和深入推進，金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性均有較大改善。普惠金融不僅是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要手段，也是我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“助推器”。努力在‘十四五’期間推動普惠金融需求滿足度、金融供給適配性、外部環(huán)境保障性等方面取得新突破。

2021年是建黨100周年，也是十四五規(guī)劃的開局之年，增強金融普惠性仍是十四五期間的重要內(nèi)容。用金融科技提升小微金融服務(wù)效率，降低融資成本，實現(xiàn)普惠金融服務(wù)的精耕細作，為實體經(jīng)濟駐入新動能。

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