城商行是指什么銀行 城市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品分析 城市商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢

• 2021年11月3日 HuangJiang來源：新浪 815 49
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根據(jù)2021年上半年的城商行變動，全國城商行數(shù)量由133家縮減至118家。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，城商行總資產(chǎn)41.1萬億元，同比增長10.2%，較2019年末上升1.7個百分點;總負債38.2萬億元，同比增長10.6%，較2019末上升2.2個百分點。

城商行是指什么銀行

城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟搭橋鋪路。從20世紀80年代初到20世紀90年代，全國各地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。

中國城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)2021年上半年的城商行變動，全國城商行數(shù)量由133家縮減至118家。隨著省內(nèi)城商行向規(guī)?；葸M，通過數(shù)字化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)布局，加強機構(gòu)內(nèi)部協(xié)同，為客戶提供方便、穩(wěn)定的金融服務(wù)系統(tǒng)，成為城商行業(yè)共識。

2020年，面對新冠肺炎疫情的沖擊和國內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，城商行、民營銀行展現(xiàn)了持續(xù)發(fā)展的韌性，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，管理水平持續(xù)提升，黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機融合，金融抗疫取得決定性勝利，不良資產(chǎn)得到大力處置，經(jīng)營特色更加鮮明。

值得注意的是，城商行在過去一年規(guī)模穩(wěn)健增長，發(fā)展能力穩(wěn)步提升，主要效益指標處于合理區(qū)間，風(fēng)險抵御能力增強。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，城商行總資產(chǎn)41.1萬億元，同比增長10.2%，較2019年末上升1.7個百分點;總負債38.2萬億元，同比增長10.6%，較2019末上升2.2個百分點。

另外，報告認為，圍繞“金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展”中心任務(wù)，城商行積極落實并細化減費讓利政策，通過降低利率、減少收費，貸款延期還本付息，普惠小微信用貸款支持等措施，為市場主體減負。

2020年城商行實現(xiàn)營業(yè)收入8856億元，同比增長3.2%，增速較2019年末下降10.2個百分點;其中，利息凈收入達到7573億元，同比增長6.3%，較2019年末下降6個百分點。利息凈收入占營業(yè)收入的比重達到85.5%，較2019年末上升2.5個百分點，手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重達到7.9%，較2019年末提升0.2個百分點，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。不良貸款方面，截至2020年末，城商行不良貸款余額3660億元，較2019年末減少414億元;不良貸款率1.81%，較2019年末下降0.51個百分點，實現(xiàn)不良“雙降”。

三季度城市商業(yè)銀行理財能力排名

2021年三季度，各省區(qū)域銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進。區(qū)域銀行百強榜中，浙江省、江蘇省、山東省、廣東省區(qū)域銀行占據(jù)一定理財能力優(yōu)勢，其中浙江省、江蘇省并列第一，百強銀行數(shù)量均為11家。從規(guī)模分布來看，市場集中度較為明顯，四個直轄市和浙江、江蘇兩省的銀行占比區(qū)域性銀行非保本理財規(guī)模過半。

從發(fā)行主體類型來看，三季度城市商業(yè)銀行非保本理財存續(xù)數(shù)量為22318款，較2021年二季度減少207款，非保本理財存續(xù)規(guī)模估計為5.11萬億元。農(nóng)村金融機構(gòu)(包括農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、農(nóng)合行)的非保本理財存續(xù)數(shù)量為12394款，較2021年二季度增加461款，非保本理財存續(xù)規(guī)模估計為1.41萬億元。

從認購對象來看，三季度城市商業(yè)銀行存續(xù)個人非保本理財產(chǎn)品21378款，存續(xù)規(guī)模估量為4.80萬億元，在城市商業(yè)銀行非保本產(chǎn)品存續(xù)規(guī)?？偭恐姓急燃s為93.95%;城市商業(yè)銀行存續(xù)機構(gòu)非保本理財產(chǎn)品787款，存續(xù)規(guī)模估量為0.28萬億元，在城市商業(yè)銀行非保本存續(xù)規(guī)模總量中占比約為5.48%。農(nóng)村金融機構(gòu)(包括農(nóng)商行、農(nóng)信社、農(nóng)合行)存續(xù)個人非保本理財產(chǎn)品11914款，存續(xù)規(guī)模估量為1.29萬億元。

凈值化轉(zhuǎn)型進度方面，三季度城商行凈值化轉(zhuǎn)型進度為94.22%，較上季度環(huán)比上升7.52個百分點;農(nóng)村金融機構(gòu)凈值化轉(zhuǎn)型進度為87.05%，較上季度環(huán)比上升10.33個百分點，區(qū)域性銀行凈值化轉(zhuǎn)型依舊保持良好的推進勢頭。其中，江蘇省銀行凈值化轉(zhuǎn)型進度約為97.78%。

城市商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢

截至2020年末，中國上市銀行數(shù)量已達54家，包括28家城市商業(yè)銀行、10家農(nóng)村商業(yè)銀行等。根據(jù)2020年年報數(shù)據(jù)，54家中國上市銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到218.26萬億元，同比增速10.20%，增速較上年提升1.30個百分點，資產(chǎn)規(guī)模占我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例為82.12%。2020年城市商業(yè)銀行資產(chǎn)410699億元。

從宏觀形勢看，2020年前三季度中國經(jīng)濟增速由負轉(zhuǎn)正，供需關(guān)系逐步改善，市場活力動力增強，就業(yè)民生較好保障，國民經(jīng)濟延續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)態(tài)勢。初步核算，前三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值722786億元，按可比價格計算，同比增長0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增長3.2%，三季度增長4.9%。

2020年上半年新冠疫情對我國經(jīng)濟沖擊較大，下半年我國經(jīng)濟復(fù)蘇良好。經(jīng)濟金融發(fā)展中不平衡不充分問題仍然較為突出，一些實體企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營困難，部分地區(qū)經(jīng)濟下行壓力較大，金融風(fēng)險仍處在易發(fā)高發(fā)期，城商行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險管理難度加大。

從行業(yè)形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯，同業(yè)競爭進一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強，城商行原有的網(wǎng)點優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

從需求形勢看，隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，社會經(jīng)濟生活加速與網(wǎng)絡(luò)空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城商行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)供給提出了更高要求。面對紛繁復(fù)雜的宏微觀環(huán)境，城商行運用金融科技創(chuàng)新提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰(zhàn)為機遇。

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