央行：LPR會及時充分反映市場利率變化 銀行貸款市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2022年1月19日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 832 51
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1月18日，央行貨幣政策司司長孫國峰在新聞發(fā)布會上表示，今年以來，人民銀行強化跨周期調(diào)節(jié)，加大流動性投放力度，推動1月17日1年期中期借貸便利和7天期公開市場操作利率均下降了10個基點，貨幣市場和債券市場利率也相應(yīng)下行，LPR報價行報價時綜合考慮自身資金成本、風(fēng)L

央行：LPR會及時充分反映市場利率變化

1月18日，央行貨幣政策司司長孫國峰在新聞發(fā)布會上表示，今年以來，人民銀行強化跨周期調(diào)節(jié)，加大流動性投放力度，推動1月17日1年期中期借貸便利和7天期公開市場操作利率均下降了10個基點，貨幣市場和債券市場利率也相應(yīng)下行，LPR報價行報價時綜合考慮自身資金成本、風(fēng)險溢價和市場供求等因素，LPR會及時充分反映市場利率變化，引導(dǎo)企業(yè)貸款利率下行，有力推動降低企業(yè)綜合融資成本。

貸款市場報價利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的報價行，根據(jù)本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率，各金融機構(gòu)應(yīng)主要參考LPR進行貸款定價，現(xiàn)行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。

1月17日中國人民銀行公告稱，為維護銀行體系流動性合理充裕，開展7000億元中期借貸便利(MLF)操作和1000億元公開市場逆回購操作，中標(biāo)利率分別為2.85%和2.1%，中標(biāo)利率均下降10個基點。

2021年以來，人民銀行加大跨周期調(diào)節(jié)力度，7月和12月兩次降準(zhǔn)，保持流動性合理充裕。6月，優(yōu)化存款利率的自律管理，12月降低支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點，這些政策有效降低了銀行的資金成本，帶動去年12月的一年期LPR下降了5個基點，就是銀行的資金成本下降，帶動貸款利率相應(yīng)下降。

央行：20日商業(yè)銀行會給出最優(yōu)的貸款報價利率

1月17日，人民銀行加大流動性投放力度，推動7天期公開市場操作和1年期中期借貸便利的中標(biāo)利率均下降了10個基點。中國人民銀行副行長劉國強在今天(1月18日)的國新辦發(fā)布會上表示，近日，商業(yè)銀行會給出最優(yōu)的貸款報價利率。 劉國強表示，今年以來，人民銀行強化跨周期調(diào)節(jié)，加大流動性投放力度，推動1月17日1年期中期借貸便利和7天期公開市場操作利率均下降了10個基點。貨幣市場和債券市場利率也相應(yīng)下行。

商業(yè)銀行對資金成本等各種因素比較敏感，會及時考慮各種因素的最新變化，進行報價。20日商業(yè)銀行會及時考慮各種因素的最新變化，給出最優(yōu)的貸款報價利率。

“借這個機會我想對LPR，也就是貸款市場報價利率，再做一些技術(shù)層面的補充介紹。LPR只有一個總的，沒有分行業(yè)的LPR。LPR有1年期和5年期這兩種期限品種。金融機構(gòu)發(fā)放企業(yè)流動性資金貸款等利率定價一般參考1年期LPR，就是投放短期貸款一般參考1年期LPR。發(fā)放中長期貸款，比如制造業(yè)中長期貸款、固定資產(chǎn)投資和個人住房貸款等，這些利率定價期限比較長，參考的是5年期的LPR。LPR是一個宏觀變量，它的變動不針對具體的行業(yè)?！睋?jù)此，劉國強表示LPR對所有行業(yè)也都有影響，不是針對某個人的，是一個總量性的、普惠性的。

銀行貸款市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年版銀行貸款行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告》統(tǒng)計分析顯示：

2021上半年國內(nèi)經(jīng)濟運行的積極因素較多，人民銀行保持流動性合理充裕，用好再貸款和兩項直達(dá)工具，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，上調(diào)外匯存款準(zhǔn)備金率2個百分點，在引導(dǎo)貨幣信貸增長回到常態(tài)的同時，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低融資成本。下半年，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，人民銀行統(tǒng)籌做好跨年度政策銜接，發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能。7月，全面降準(zhǔn)0.5個百分點，釋放長期流動性1萬億元，更好支持實體經(jīng)濟，提早為下半年經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)做好鋪墊。8月，召開金融機構(gòu)貨幣信貸形勢分析座談會，引導(dǎo)金融機構(gòu)增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。9月，新增3000億元支小再貸款額度，支持地方法人銀行增加小微企業(yè)和個體工商戶貸款。11月，推出碳減排支持工具和2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，增加能源總體供給能力，促進煤炭清潔高效利用。12月，再次全面降準(zhǔn)0.5個百分點，釋放長期資金約1.2萬億元。

年中和年底兩次降準(zhǔn)共釋放長期資金2.2萬億元;召開金融機構(gòu)貨幣信貸形勢分析座談會，引導(dǎo)金融機構(gòu)跨周期做好年底和下年初信貸安排;下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點，1年期LPR下行0.05個百分點，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降;將兩項直達(dá)工具轉(zhuǎn)換為支持小微企業(yè)的市場化政策工具，支持中小微企業(yè)融資;上調(diào)金融機構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率2個百分點，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

2021年全年企業(yè)貸款利率4.61%

1月18日，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，介紹2021年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)。中國人民銀行副行長劉國強介紹說，2021年全年新增人民幣貸款19.95萬億元，同比多增3150億元;2021年全年企業(yè)貸款利率為4.61%，比2020年下降0.1個百分點，比2019年下降0.69個百分點，是改革開放四十多年來最低水平。

國家開發(fā)銀行去年新增6500億元貸款支持實體經(jīng)濟發(fā)展

國家開發(fā)銀行近日在北京召開2022年度黨建和經(jīng)營工作會議，對于2022年工作，會議提及，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面，要積極服務(wù)跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，全力配合積極的財政政策，精準(zhǔn)落實穩(wěn)健的貨幣政策，增強開發(fā)銀行信貸總量增長的穩(wěn)定性;優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，多措并舉向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。助力實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略，主動對接國家“十四五”規(guī)劃綱要102項重大工程和國家級專項規(guī)劃確定的重大項目，推動新型基礎(chǔ)設(shè)施、新型城鎮(zhèn)化和能源交通水利等重大工程盡快實施等。

2021年國家開發(fā)銀行發(fā)放本外幣貸款2.99萬億元(人民幣，下同)，人民幣貸款余額新增6500億元，有力支持國家戰(zhàn)略重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展。在深化改革創(chuàng)新，提升開發(fā)性金融服務(wù)能力和效率方面，一是落實分類分賬改革要求，加強市場化融資模式創(chuàng)新，推進開發(fā)銀行高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略和“十四五”業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃實施。強化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動，持續(xù)拓展向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利空間。二是加強集團統(tǒng)籌、母子公司聯(lián)動，強化“投貸債租證”協(xié)同和子公司管理，優(yōu)化綜合金融服務(wù)。三是增強市場意識，把握金融規(guī)律，加強調(diào)查研究，增強工作前瞻性、主動性、有效性。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年版銀行貸款行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告》。

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