2022年中小商業(yè)銀行行業(yè)市場定位及發(fā)展趨勢分析

• 2022年4月20日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 377 17
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一直以來，大型國有商業(yè)銀行在中國銀行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)作用，但從調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型來看，中小銀行的意義更重大。當(dāng)前，中國中小銀行多達4000多家，總資產(chǎn)規(guī)模接近80萬億元，占到商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模的近三分之一。

中小商業(yè)銀行市場規(guī)模、中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀如何?一直以來，大型國有商業(yè)銀行在中國銀行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)作用，但從調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型來看，中小銀行的意義更重大。當(dāng)前，中國中小銀行多達4000多家，總資產(chǎn)規(guī)模接近80萬億元，占到商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模的近三分之一。

2022年中小商業(yè)銀行行業(yè)市場定位及發(fā)展趨勢分析

對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。面對銀行業(yè)對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行進入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》顯示，從4400家銀行業(yè)金融機構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機構(gòu)存在一定風(fēng)險。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結(jié)果較好;城市商業(yè)銀行的評級結(jié)果次之，有10%的機構(gòu)為高風(fēng)險機構(gòu)。

我國的商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展，已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系，并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展做出了重大的貢獻。城市商業(yè)銀行經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展，已經(jīng)在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測報告》顯示

在業(yè)內(nèi)人士看來，中小銀行上市有助于以直接融資的方式補充核心一級資本，同時進一步完善治理體系。交通銀行金融研究中心高級研究員武雯表示，中小銀行上市除了以上市直接融資方式充實資本，增加股東的資產(chǎn)流動性外，上市需要進行的股份制改革，也有助于理清公司的產(chǎn)權(quán)關(guān)系和管理關(guān)系，從而向現(xiàn)代化商業(yè)銀行靠攏。

中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標(biāo)，積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時代潮流、搶抓發(fā)展機遇的必然選擇。

經(jīng)過多年的發(fā)展，雖然中國商業(yè)銀行遍地開花，但四大行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，龍頭優(yōu)勢明顯，從上市時間來看，中國銀行上市時間要早于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行總部均在北京。

2022年，在經(jīng)濟下行壓力依然加大、外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定以及各項政策穩(wěn)字當(dāng)頭等多重因素交互影響下，上市銀行凈利潤增速可能有所回落，預(yù)計全年凈利潤同比增長6.5%左右。

商業(yè)銀行利潤增速和資產(chǎn)質(zhì)量將保持基本穩(wěn)定，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。與此同時，新舊動能轉(zhuǎn)換加快，新業(yè)態(tài)、新結(jié)構(gòu)和新增長點有望持續(xù)蓄勢聚力，商業(yè)銀行將持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型，不斷積蓄發(fā)展新動能。

如今數(shù)字化、智能化成為銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的主要方向。銀行網(wǎng)點要想重新積聚人氣，需要根據(jù)當(dāng)?shù)乜腿旱男枨笾匦露ㄎ?，包括對網(wǎng)點的選址、運營方式等方面的轉(zhuǎn)變，需要將移動銀行與物理網(wǎng)點相結(jié)合，統(tǒng)籌考慮。近年來，銀行對金融科技方面的投入日益重視，商業(yè)銀行網(wǎng)點在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面成效顯著。

中小商業(yè)銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析中小商業(yè)銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘中小商業(yè)銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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