2022理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析 理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2022年9月30日 HuangWenYu來(lái)源：百度百科 銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?普益標(biāo)準(zhǔn) 835 51
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理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品的概念

理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品銷售流程管理，明確了理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中的多項(xiàng)禁止性行為，以切實(shí)保護(hù)投資者的合法權(quán)益。辦法自2021年6月27日起施行。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。

截至2021年末，共有22家理財(cái)子公司開業(yè)，另有7家理財(cái)子公司獲批籌建，包括6家國(guó)有行、11家股份行、7家城商行、1家農(nóng)商行和4家中外合資理財(cái)子公司。

中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在滿足居民和企業(yè)投融資需求，改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮積極作用，如今已成為資管行業(yè)的龍頭。2019年中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品共募資資金111.58萬(wàn)億元，2020年中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品共募資資金124.56萬(wàn)億元。

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品融資便利貸款是指以借款人本人名義在中國(guó)銀行購(gòu)買的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品賬戶內(nèi)資產(chǎn)及其收益作為還款保障、以賬戶中止支付處理為主要控制手段、以一定折算率計(jì)算出融資限額，并由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的一定金額的人民幣貸款。

理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，2020年中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額為25.86萬(wàn)億元，較2019年增加了1.67萬(wàn)億元;累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益0.99萬(wàn)億元。理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其募集形式的不同可分為私募與公募，2020年私募共募集資金1.72萬(wàn)億元，存續(xù)余額為1.11萬(wàn)億元;2020年公募共募集資金122.84萬(wàn)億元，存續(xù)余額為24.75萬(wàn)億元。

從理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量來(lái)看，全年發(fā)行產(chǎn)品約7800只，數(shù)量逐季增加。2021年全年，剔除遷移產(chǎn)品后，理財(cái)子公司新發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為7852只。整體發(fā)行節(jié)奏上，2021年全年發(fā)行數(shù)量呈現(xiàn)逐季增加的趨勢(shì)。

2022年，在市場(chǎng)利率下行的大背景下，多家銀行近期發(fā)布公告下調(diào)了理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，或許這將降低投資者的心理預(yù)期，減少“理財(cái)刺客”帶來(lái)的刺痛。目前社交平臺(tái)雖經(jīng)常見(jiàn)到網(wǎng)友吐槽理財(cái)產(chǎn)品收益不及預(yù)期，但銀行理財(cái)產(chǎn)品總體達(dá)標(biāo)率其實(shí)還不錯(cuò)，整體來(lái)看理財(cái)市場(chǎng)的兌付情況還是比較樂(lè)觀。

理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)運(yùn)行的無(wú)序狀態(tài)主要表現(xiàn)于金融同業(yè)之間的市場(chǎng)分割與同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。這種現(xiàn)象與金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管體制有關(guān)。大量同質(zhì)化的產(chǎn)品往往具有不同風(fēng)格的產(chǎn)品描述與監(jiān)管規(guī)則。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2022-2027年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。本報(bào)...

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