2022個人理財行業(yè)現(xiàn)狀分析 穩(wěn)健類理財產(chǎn)品需求持續(xù)增長

• 2022年9月30日 HuangWenYu來源：百度百科 中國銀行業(yè)理財市場年度報告 新浪財經(jīng) 經(jīng)濟日報 227 7
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個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標。個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

理財、個人理財?shù)母拍?/strong>

理財即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權)的經(jīng)營。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營，是指個人或機構根據(jù)個人或機構當前的實際經(jīng)濟狀況,設定想要達成的經(jīng)濟目標,在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。

個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標。個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

個人理財，是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國個人理財行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

商業(yè)銀行個人理財?shù)膶I(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì)，此時商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

在銀行理財產(chǎn)品的市場上，各家銀行都十分注重對自己產(chǎn)品品牌的宣傳，如工商銀行的“穩(wěn)得利”、光大銀行的“陽光理財”、民生銀行的“非凡理財”、招商銀行的“招銀進寶”等，在市場上都有一定的品牌知名度。

隨著網(wǎng)絡化的發(fā)展，個人投資理財工具逐步向網(wǎng)絡發(fā)展。個人足不出戶，即可通過手機、電腦等設備進行投資理財。在投資理財網(wǎng)絡化方面，傳統(tǒng)的股票、基金、保險服務的購買和交易都已經(jīng)可以在網(wǎng)上進行，此外，新型的理財產(chǎn)品在網(wǎng)上也已經(jīng)越來越多，人們可以通過網(wǎng)絡進行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網(wǎng)絡借貸等。

個人理財行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

從數(shù)據(jù)來看，境外端的基金及境內(nèi)端固收類產(chǎn)品比較受歡迎。一直以來，境內(nèi)端的基金產(chǎn)品投資標的同質(zhì)化較嚴重，而境外發(fā)行的投資范圍更廣泛，有利于滿足境內(nèi)客戶的多元化投資需求;而港澳市場缺乏穩(wěn)定可靠的人民幣固收類產(chǎn)品，對人民幣穩(wěn)健類理財產(chǎn)品的需求持續(xù)增長。

隨著國民收入的與日俱增以及國民理財觀念的相應轉變，使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務相繼發(fā)展成為金融業(yè)一個新的利潤增長點。截至2020年12月末，我國銀行理財市場規(guī)模達25.86萬億元，同比增長6.90%;當年累計為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元，同比增長7.13%。

自2021年10月19日試點落地以來，“跨境理財通”業(yè)務受到粵港澳大灣區(qū)居民的廣泛關注。據(jù)中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布的數(shù)據(jù)，深圳20家試點銀行在“跨境理財通”首月累計開立相關賬戶5079個，辦理資金跨境匯劃1.04億元，個人投資者累計購買投資產(chǎn)品5418.4萬元，相關數(shù)據(jù)分別占整個大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務總量的39.0%、39.5%和36.2%。

2022年8月25日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)正式對外發(fā)布《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》堅持問題導向、行業(yè)對標、風險底線和保護投資者合法權益原則，要求理財公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機制和組織架構，健全交易全流程管理制度，加強關聯(lián)交易管理與風險隔離，保護投資者合法權益。

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