消費金融行業(yè)發(fā)展預測 預計2025年底市場規(guī)模將增至約28萬億元

• 吳澳燕 2022年12月13日 來源：經濟參考報 中證網 1249 81
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消費金融是指消費金融公司向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等優(yōu)勢。

消費金融是指消費金融公司向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等優(yōu)勢。

個人在消費時如果使用個人支票或信用卡來支付，那么這就是消費金融行為。金融機構也可以提供代繳水電費、代收貨款的服務,讓客戶可以就近在住家或上班地點的分支機構繳納其公用事業(yè)費，金融機構不僅不收手續(xù)費還會產生資金留存的收益，而消費者則會通過金融機構的便捷服務提高生活質量,這就是很典型的消費金融。消費金融的范圍可囊括個人所有的收入來源及開支去向，因此我國消費金融創(chuàng)新業(yè)務拓展的空間廣闊。

近年來，消費金融機構加快數字化轉型，將數字思維貫穿業(yè)務運營全鏈條，以此推動業(yè)務高質量可持續(xù)發(fā)展，尤其是在疫情防控期間，數字技術發(fā)揮了重要作用。

以招聯金融為例，基于自研的“AI智慧大腦”、大數據深度挖掘的“風云”風控系統，發(fā)揮金融技術優(yōu)勢，以智能化的方式為客戶提供快速、安全的服務。到2021年底，招聯金融的注冊用戶已突破1.5億戶，且2022年上半年招聯金融APP月平均活躍度超362萬戶，月活居消費金融行業(yè)第二位。再看馬上消費，2015年成立當年就自研了金融APP，到2020年，僅用5年時間就實現注冊用戶從零至1億突破，2022年馬上消費的注冊用戶已突破1.6億戶，且上半年“安逸花”APP月平均活躍度近1000萬戶，月活居消費金融行業(yè)第一位。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費金融行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

隨著消費金融公司的不斷增多，我國消費金融行業(yè)的市場規(guī)模也不斷擴大，傳統消費金融機構如商業(yè)銀行、消費金融公司等和互聯網消費金融機構如電子商務平臺、分期購物平臺以及網上借貸平臺等都取得了快速發(fā)展，2020年我國消費金融公司資產規(guī)模達5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進入強監(jiān)管事情，市場規(guī)模增速減緩。

預計2025年底市場規(guī)模將增至約28萬億元

在業(yè)內人士看來，專利作為衡量企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標，是企業(yè)科技創(chuàng)新的重要載體，也是創(chuàng)新型企業(yè)建設的核心資產。從消費金融行業(yè)已公開的專利申請來看，截至2022年9月16日，消費金融公司專利申請量共1085件，包括發(fā)明1011件、實用新型3件、外觀設計71件，發(fā)明專利申請量占比93.2%;發(fā)明專利共授權251件，駁回及撤回64件，發(fā)明專利授權率為77.2%。

中國消費金融行業(yè)正經歷“三重升級”：一是存量業(yè)務端，作戰(zhàn)地圖升級。對客利率下行、利潤壓降帶來業(yè)務模式和客戶區(qū)間變化，消費金融企業(yè)需加強精益運營能力。

二是新型模式端，價值分布升級。市場將迎來業(yè)務模式重構和參與主體格局的重新布局——“交易層”科技主導的參與主體技術溢出下探至“服務層”和“技術層”，并以科技服務輸出反哺“交易層”金融參與主體;消費金融價值鏈上涌現出全能型、多元精品店型、專家型的“玩家”。

三是資本市場端，估值邏輯升級。估值邏輯隨戰(zhàn)略選擇演變，如部分消金參與主體從注重技術外溢和商業(yè)化的科技企業(yè)，轉型為將金融和科技業(yè)務分離的新模式，其估值也存在上行空間。

國家統計局日前公布數據顯示，三季度最終消費支出對經濟增長貢獻率為52.4%，拉動GDP增長2.1個百分點。此外央行最新數據顯示，前三季度我國住戶消費性貸款余額17.08萬億元，同比增長5.4%。

消費對經濟增長貢獻率的提升，不乏消費金融的支撐。麥肯錫報告認為，中國消費金融市場將保持穩(wěn)健發(fā)展，預計2025年底市場規(guī)模將增至約28萬億元。

銀行、持牌消金、金融科技公司等機構紛紛入局，將在利潤壓降、競爭加劇的大環(huán)境下重塑市場格局。面對新的競爭態(tài)勢，消費金融參與主體需平衡規(guī)模增長和盈利能力、孵化新增長引擎以及構建可持續(xù)發(fā)展支撐體系，這些既是挑戰(zhàn)也是優(yōu)秀企業(yè)進行彎道超車的契機。同時，需要保持戰(zhàn)略定力，明確自身戰(zhàn)略，通過精耕細作、做寬賽道、修煉內功這三大主題，立足長遠，贏得競爭。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費金融行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。

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