12月15日，花旗正式宣布將逐步關(guān)閉中國(guó)大陸的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)，在逐步關(guān)閉個(gè)人業(yè)務(wù)的過程中，花旗將繼續(xù)尋求單獨(dú)出售中國(guó)大陸個(gè)人銀行業(yè)務(wù)中的個(gè)體業(yè)務(wù)的可能性。
花旗:將關(guān)閉中國(guó)大陸個(gè)人銀行業(yè)務(wù)
12月15日，花旗正式宣布將逐步關(guān)閉中國(guó)大陸的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)，在逐步關(guān)閉個(gè)人業(yè)務(wù)的過程中，花旗將繼續(xù)尋求單獨(dú)出售中國(guó)大陸個(gè)人銀行業(yè)務(wù)中的個(gè)體業(yè)務(wù)的可能性。此前，花旗就已宣布在全球范圍內(nèi)對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整和轉(zhuǎn)型，在亞洲、歐洲、中東和非洲，后又宣布在墨西哥，共計(jì)14個(gè)市場(chǎng)退出個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，其中就包括中國(guó)大陸市場(chǎng)。
花旗全球個(gè)人銀行業(yè)務(wù)自2021年4月宣布戰(zhàn)略調(diào)整以來，至今已宣布達(dá)成9個(gè)出售，并已在澳大利亞、菲律賓、泰國(guó)、馬來西亞和巴林完成了交易。之前宣布的關(guān)閉花旗韓國(guó)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和花旗俄羅斯整體業(yè)務(wù)也正在進(jìn)行中。
花旗集團(tuán)業(yè)績(jī)?nèi)绾?/strong>
花旗集團(tuán)(Citigroup)公布2022年第三季度財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。季度總營(yíng)收為185.1億美元，同比增長(zhǎng)6.1%;凈利潤(rùn)為34.79億美元，同比降低25%。按業(yè)務(wù)劃分，機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)營(yíng)收94.7億美元，同比下降5%;個(gè)人銀行和財(cái)富管理營(yíng)收61.9億美元，同比增長(zhǎng)6%;傳統(tǒng)特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)營(yíng)收25.5億美元，同比增長(zhǎng)66%。
花旗集團(tuán)公布了2021年第四季度財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。財(cái)報(bào)顯示，花旗Q4凈營(yíng)收為170億美元，同比增長(zhǎng)1%;凈利潤(rùn)為31.73億美元，同比降低26%。2021年全年，花旗營(yíng)收為718.84億美元，同比降低5%;凈利潤(rùn)219.52億美元，同比增長(zhǎng)99%。
疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)不良貸款情況一直是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。從數(shù)據(jù)來看，商業(yè)銀行不良貸款余額上升，而不良貸款率有所下降。2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2021年四季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬億元，其中，正常類貸款余額158.2萬億元，關(guān)注類貸款余額3.8萬億元。
上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.2萬億元，同比增長(zhǎng)7.1%。平均資本利潤(rùn)率為10.1%，較上季末下降0.81個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.82%，較上季末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。
一般而言，隨著信貸規(guī)模擴(kuò)張，不良貸款總額會(huì)隨之上升，但從數(shù)據(jù)看，不良規(guī)模上升幅度不及信貸規(guī)模與利潤(rùn)增幅，不良率有所下降。
我國(guó)商業(yè)銀行分類及數(shù)量分析
今年一季度新增信貸有望實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，綠色金融、“專精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。在降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金、資本補(bǔ)充提速等因素共振下，2022年商業(yè)銀行信貸規(guī)模擴(kuò)張?jiān)鏊倏善?，制造業(yè)、普惠小微和綠色信貸仍為穩(wěn)信貸重要支點(diǎn)。
2022年，在經(jīng)濟(jì)下行壓力依然加大、外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定以及各項(xiàng)政策穩(wěn)字當(dāng)頭等多重因素交互影響下，上市銀行凈利潤(rùn)增速可能有所回落，預(yù)計(jì)全年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.5%左右。
商業(yè)銀行利潤(rùn)增速和資產(chǎn)質(zhì)量將保持基本穩(wěn)定，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。與此同時(shí)，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換加快，新業(yè)態(tài)、新結(jié)構(gòu)和新增長(zhǎng)點(diǎn)有望持續(xù)蓄勢(shì)聚力，商業(yè)銀行將持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型，不斷積蓄發(fā)展新動(dòng)能。
圖表：我國(guó)商業(yè)銀行行分類及數(shù)量
數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì)
商業(yè)銀行發(fā)展?jié)摿O大
我國(guó)商業(yè)銀行歷經(jīng)一個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展，歷經(jīng)滄桑。中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行作為大型國(guó)有商業(yè)銀行的代表，如今發(fā)展態(tài)勢(shì)優(yōu)越，2022年8月3日，美國(guó)《財(cái)富》雜志與全球同步發(fā)布了2022年世界500強(qiáng)排行榜。
全球共有31家銀行業(yè)公司進(jìn)入此次榜單，中國(guó)10家。中國(guó)工商銀行(第22位)、中國(guó)建設(shè)銀行(第24位)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(第28位)、中國(guó)銀行(第42位)均位于前50強(qiáng)。
中國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的能力驚人，但是市值卻長(zhǎng)期被投資者看輕。截至目前，A 股市場(chǎng)上市商業(yè)銀行 42 家，包含了工、農(nóng)、中、建、交以及郵儲(chǔ)六大國(guó)有銀行，招商、民生、興業(yè)、浦發(fā)、平安等 9 家股份制銀行，以及寧波銀行、南京銀行、上海銀行等在內(nèi)的 27 家區(qū)域性銀行(含農(nóng)村商業(yè)銀行)。
這 42 家銀行總資產(chǎn) 226.7 萬億元，2021 年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 1.94 萬億元，創(chuàng)造 A 股市場(chǎng)近四成的凈利潤(rùn)。從市值來看，這些銀行總市值僅為 8.6 萬億元，占 A 股市值的比重不足 10%。商業(yè)銀行盈利能力同樣位居前列。
更多市場(chǎng)消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報(bào)告》。
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劉明月
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