直銷銀行行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告

• 吳澳燕 2023年2月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 704 41
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直銷銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業(yè)務、投資理財產(chǎn)品。與個人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。

直銷銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業(yè)務、投資理財產(chǎn)品。與個人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。

這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。

直銷銀行行業(yè)發(fā)展概況

上世紀九十年代末，歐美等經(jīng)濟發(fā)達國家開始出現(xiàn)直銷銀行，到目前已形成較為成熟的商業(yè)模式，直銷銀行市場份額在一些國家達到了10%左右。

我國直銷銀行雖然起步晚，但發(fā)展迅速。繼民生銀行2014年2月率先上線直銷銀行后，興業(yè)銀行、華夏銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行也緊隨其后。與此同時，不少城商行也表現(xiàn)積極，江蘇銀行、珠海華潤銀行、北京銀行、南京銀行等陸續(xù)推出直銷銀行，希望打破地域和發(fā)卡行的限制，廣泛增加客戶。

直銷銀行為何受關(guān)注，亮點是什么?從已上線的國內(nèi)直銷銀行看，全程互聯(lián)網(wǎng)化是最大亮點，可直接降低銀行的運營成本。從經(jīng)營方式和產(chǎn)品看，網(wǎng)上直接開戶、可辦理個人消費貸款、活期存款可自動申購理財產(chǎn)品、定期存款可提前支取、綁定他行卡轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費，還有手機APP等，為消費者提供了更加方便和快捷的服務。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國直銷銀行行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

從客戶定位看，直銷銀行目標客戶群體較窄，主要追求簡單、高效和實惠，并習慣于網(wǎng)絡(luò)工作和生活的新生代群體，真正富裕的高凈值客戶和老人群體大多數(shù)仍會選擇傳統(tǒng)的銀行服務。

從客戶行為看，直銷銀行不是客戶的主要銀行和唯一銀行，而是客戶的“第二銀行”。很多客戶只是將傳統(tǒng)銀行賬戶中的部分資金轉(zhuǎn)入直銷銀行，以獲取更高的收益和更便捷的服務。因此，直銷銀行不會對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生較大沖擊。

直銷銀行行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告

作為傳統(tǒng)銀行機構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)延伸的代表，直銷銀行一度被冠有指尖上的“衣食住行”等美譽，除此之外，相對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)，直銷銀行主要有三大優(yōu)勢：投入產(chǎn)出效率高、更利于低成本吸儲攬儲、便捷操作提升客戶體驗。

具體來說，在傳統(tǒng)銀行模式下，一般大中型銀行都要建設(shè)成千上萬個支行網(wǎng)點，每個支行網(wǎng)點要撥付運營資金1000萬元，每個網(wǎng)點要大致配置20個左右的員工。直銷銀行沒有實體網(wǎng)點，沒有場地租金及相應的員工薪酬和水電費用等網(wǎng)點經(jīng)營費用和運營支出，能夠極大地降低人工成本和傳統(tǒng)網(wǎng)點的建設(shè)與經(jīng)營成本，降低資本投入，提高資本效率。

其次，直銷銀行發(fā)展初期，其業(yè)務以理財、投資和存貸款等相對簡單產(chǎn)品為主，直銷銀行可以以成本優(yōu)勢、提高存款利率、擴大吸儲能力，實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績的迅速提升。

在金融科技浪潮發(fā)展的今天，如何通過科技賦能、技術(shù)開放、場景滲透實現(xiàn)普惠金融，留住長尾客戶成為直銷銀行必答的考題。直銷銀行應將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云技術(shù)等新型技術(shù)結(jié)合在一起降低銀行拓展客戶的成本以及把控經(jīng)營風險。除此之外，還要在細分領(lǐng)域進行發(fā)展，例如個人消費者或者中小微企業(yè)等，加大細分領(lǐng)域側(cè)重，真正向網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化方向發(fā)展。

直銷銀行一方面應充分利用母行資源，找準定位，與母行產(chǎn)生協(xié)同作用;另一方面，探索特色化、差異化發(fā)展模式與產(chǎn)品開發(fā)，與市場形成錯位競爭。未來直銷銀行可以在諸如客服、設(shè)計排版、功能設(shè)置等方面提升用戶體驗度。此外，要做好內(nèi)容、要有差異性，通過交叉營銷將流量變現(xiàn)，實現(xiàn)盈利;設(shè)置合理的用戶等級體系和激勵措施以提升用戶黏性等。

當今社會生活和市場發(fā)展正經(jīng)歷著名副其實且日新月異的變化，主動擁抱并引領(lǐng)發(fā)展方向，是應對變化的最佳選擇。直銷銀行發(fā)端于產(chǎn)品創(chuàng)新，深化于運營邏輯變換，未來有一定可能將指向經(jīng)營體制的變革嘗試。但從銀行的實際決策出發(fā)，有條件的銀行，或更會專注于做精一條思路，而放棄一些暫時發(fā)展示弱的方向。

隨著直銷銀行行業(yè)競爭的不斷加劇，國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來愈重視對市場的研究，特別是對企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚!

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國直銷銀行行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。報告結(jié)合直銷銀行行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國直銷銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競爭格局;分析了行業(yè)當前的市場環(huán)境與行業(yè)競爭格局、產(chǎn)品的市場需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營情況、行業(yè)未來的發(fā)展趨勢與前景;同時，佐之以全行業(yè)近5年來全面詳實的一手連續(xù)性市場數(shù)據(jù)，讓您全面、準確地把握整個行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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