2023財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

• 曾燕 2023年3月30日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 517 28
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財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀，財(cái)富管理行業(yè)前景如何?隨著居民收入快速增長(zhǎng)、全民理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒和資本市場(chǎng)日趨完善，財(cái)富管理需求迎來(lái)了爆發(fā)式增長(zhǎng)。服務(wù)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和共同富裕成為新時(shí)代財(cái)富管理行業(yè)的新使命。

2023財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀，財(cái)富管理行業(yè)前景如何?隨著居民收入快速增長(zhǎng)、全民理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒和資本市場(chǎng)日趨完善，財(cái)富管理需求迎來(lái)了爆發(fā)式增長(zhǎng)。服務(wù)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和共同富裕成為新時(shí)代財(cái)富管理行業(yè)的新使命。

隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵階段，金融市場(chǎng)供給和居民財(cái)富配置需求也正在發(fā)生著深刻變化。多層次資本市場(chǎng)建設(shè)、理財(cái)產(chǎn)品凈值化等一系列金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革驅(qū)動(dòng)資本市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性變革，促進(jìn)了財(cái)富管理的高質(zhì)量發(fā)展，為居民財(cái)富向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化提供了廣闊空間。過(guò)去，房?jī)r(jià)持續(xù)快速上漲導(dǎo)致房地產(chǎn)在我國(guó)家庭資產(chǎn)配置中占據(jù)主導(dǎo)地位，“房住不炒”政策的出臺(tái)打破了房地產(chǎn)的“非理性繁榮”，對(duì)居民財(cái)富配置結(jié)構(gòu)也產(chǎn)生了重要影響。新時(shí)代財(cái)富管理行業(yè)的資產(chǎn)端和需求端都正在發(fā)生著深刻變化，這些變化疊加政策和金融科技的影響，決定了財(cái)富管理行業(yè)新的發(fā)展趨勢(shì)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

中等收入群體不斷壯大，將帶動(dòng)財(cái)富管理需求迅速增長(zhǎng)。財(cái)富管理一邊連著資金供給端，一邊連著資金需求端的資產(chǎn)市場(chǎng)。財(cái)富管理行業(yè)本身又在特定規(guī)則和技術(shù)環(huán)境下實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的供給和服務(wù)。

資管新規(guī)引發(fā)了財(cái)富管理行業(yè)重大調(diào)整，一段時(shí)間甚至出現(xiàn)管理資產(chǎn)總規(guī)模出現(xiàn)收縮，目前已恢復(fù)高速增長(zhǎng)，形成相對(duì)穩(wěn)定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，統(tǒng)一規(guī)范下的差異化發(fā)展，行業(yè)分工更加細(xì)化，更重視合規(guī)風(fēng)控和公司治理，逐步走向“以客戶為中心”的發(fā)展軌道。

當(dāng)前，以個(gè)人金融資產(chǎn)計(jì)算，中國(guó)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)。幾乎所有的市場(chǎng)參與者都認(rèn)為仍然有很大的增長(zhǎng)空間。無(wú)論是市場(chǎng)潛力、客戶需求還是政策契機(jī)，當(dāng)下中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)都可以稱之為藍(lán)海。

經(jīng)過(guò)近年調(diào)整和發(fā)展，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)初步形成了相對(duì)均衡的競(jìng)爭(zhēng)格局。當(dāng)前財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)已昭示著未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)?？偟目磥?lái)行業(yè)還處于快速發(fā)展期，將適應(yīng)需求和資產(chǎn)方特點(diǎn)，在統(tǒng)一規(guī)范和數(shù)字技術(shù)的環(huán)境下，真正走向“以客戶為中心”的“分層錯(cuò)位”發(fā)展。

財(cái)富管理行業(yè)再添“新軍”，參與主體日趨多元化。傳統(tǒng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)主要以銀行、券商、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)為主。在資管新規(guī)及相關(guān)政策的支持下，銀行理財(cái)子公司不斷發(fā)展壯大，逐步取代商業(yè)銀行成為銀行理財(cái)市場(chǎng)的主陣地，理財(cái)子公司市場(chǎng)份額占比已穩(wěn)步提高至六成以上，為財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展注入了新生力量。截至目前，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)31家銀行理財(cái)子公司籌建，30家獲批開(kāi)業(yè)。此外，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)逐步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放，更多的外資機(jī)構(gòu)開(kāi)始加速布局我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)，如貝萊德、高盛、東方匯理、巴黎銀行等。財(cái)富管理行業(yè)參與主體的多元化，有利于加快引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的財(cái)富管理實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)，提升財(cái)富管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)效率，促進(jìn)機(jī)構(gòu)間的良性競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展。

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，居民財(cái)富持續(xù)增加，對(duì)多樣化、個(gè)性化的財(cái)富管理需求快速增長(zhǎng)，作為連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)與居民財(cái)富橋梁的財(cái)富管理行業(yè)也迎來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇，但同時(shí)也呈現(xiàn)出多元化、專(zhuān)業(yè)化、普惠化的趨勢(shì)。

各類(lèi)機(jī)構(gòu)加速布局財(cái)富管理市場(chǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。近年來(lái)，我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展日益繁榮。從市場(chǎng)總體規(guī)?？?，截至2022年6月末，我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已擴(kuò)張至137.51萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.85%，增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)明顯。

金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進(jìn)居民財(cái)富向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化

財(cái)富管理既為居民家庭提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，也為金融市場(chǎng)提供資金來(lái)源。傳統(tǒng)的存款、理財(cái)、房產(chǎn)等投資方式已無(wú)法滿足居民家庭綜合化、個(gè)性化的資產(chǎn)配置需求，需要通過(guò)深化改革金融供給，進(jìn)一步豐富投資品種、拓寬投資渠道、提升服務(wù)能力。金融供給側(cè)峁剮愿母鎰⒅刂苯尤謐適諧『圖浣尤謐適諧⌒⒄?，能够促进财高€芾砉婺!⒔峁購(gòu)橢市У南災(zāi)嘔?

多層次資本市場(chǎng)建設(shè)拓寬投資渠道。財(cái)富管理的高質(zhì)量發(fā)展需要有涵蓋信貸、債券、股票、PE、VC等的多層次資本市場(chǎng)作為基礎(chǔ)。近年來(lái)，多層次、廣覆蓋、差異化的資本市場(chǎng)體系不斷完善。2018年，科創(chuàng)板試點(diǎn)注冊(cè)制啟動(dòng)，開(kāi)啟多層次資本市場(chǎng)改革的新階段;2019年，新三板全面深化改革啟動(dòng);2020年，創(chuàng)業(yè)板試點(diǎn)注冊(cè)制改革落地;2021年，深圳主板與中小板合并，具有科創(chuàng)屬性的北交所開(kāi)市。多層次資本市場(chǎng)的建設(shè)不斷提高直接融資比重，發(fā)揮養(yǎng)老金、保險(xiǎn)資金等長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)，為居民金融資產(chǎn)配置提供更多優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，為社會(huì)大眾分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利提供更多渠道。

資管新規(guī)推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型。2018年資管新規(guī)發(fā)布，其核心在于打破剛兌，改變過(guò)去理財(cái)市場(chǎng)存在的扭曲和錯(cuò)配問(wèn)題。2021年年底資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，理財(cái)市場(chǎng)正式開(kāi)啟凈值化時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)逐步回歸本源，著力于提升專(zhuān)業(yè)能力和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離。截至2022年6月，理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)產(chǎn)品凈值化比例已達(dá)95%。2021年年末，銀行理財(cái)?shù)姆菢?biāo)資產(chǎn)占比同比下降6.58%，較2018年大幅降低14.8%，過(guò)去依靠非標(biāo)資產(chǎn)增厚收益的模式已難以為繼。理財(cái)產(chǎn)品凈值化波動(dòng)將促進(jìn)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型，居民投資教育將不斷成熟，同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品合法合規(guī)也有利于財(cái)富管理行業(yè)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品譜系趨向?qū)I(yè)化和特色化。從機(jī)構(gòu)層面看，資管新規(guī)出臺(tái)后，商業(yè)銀行紛紛設(shè)立理財(cái)子公司，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離管控，實(shí)施專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)。理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、券商等同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，資本開(kāi)放擴(kuò)大吸引外資參與，各類(lèi)機(jī)構(gòu)依托資源稟賦和能力邊界，聚焦專(zhuān)長(zhǎng)和特色，逐步形成有機(jī)競(jìng)合、同生共榮的生態(tài)格局。

從產(chǎn)品層面看，金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)定制和個(gè)性化設(shè)計(jì)，開(kāi)發(fā)適合不同類(lèi)型投資者的產(chǎn)品。近年來(lái)，銀行理財(cái)積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，豐富產(chǎn)品貨架，增加“固收+”、FOF、公募REITs等資產(chǎn)配置的產(chǎn)品投入，權(quán)益資產(chǎn)正成為銀行理財(cái)戰(zhàn)略配置的新方向。

未來(lái)居民財(cái)富的投資方向?qū)⒏嗟鼐劢褂诳萍紕?chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全、消費(fèi)升級(jí)、國(guó)潮品牌、綠色轉(zhuǎn)型、養(yǎng)老醫(yī)療等領(lǐng)域。養(yǎng)老理財(cái)已成為熱門(mén)創(chuàng)新方向，2022年上半年共發(fā)行27只產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)超600億元。上述領(lǐng)域的配套政策、理財(cái)產(chǎn)品將陸續(xù)成為財(cái)富管理業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)方向。

隨著財(cái)富管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的財(cái)富管理企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱耍淮笈鷥?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專(zhuān)業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國(guó)際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)財(cái)富管理行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

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  2022-2027年財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。財(cái)富管理行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

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