多家銀行推出“草莓貸”“咖啡貸”等特色農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品　農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀趨勢分析

• 吳澳燕 2023年4月7日 來源：中證報 407 20
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年報顯示，截至2022年末，多家國有大行涉農(nóng)貸款余額超萬億元。其中，農(nóng)行涉農(nóng)貸款余額5.53萬億元，工行、建行涉農(nóng)貸款余額分別突破3萬億元大關(guān);工行、建行、交行涉農(nóng)貸款增速超20%。此外，部分股份銀行、城商行、農(nóng)商行也加大鄉(xiāng)村振興支持力度，在各自領(lǐng)域和轄區(qū)內(nèi)大

在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過程中，產(chǎn)業(yè)是涉農(nóng)貸款投資的重要一環(huán)。銀行業(yè)要重點圍繞鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，強化對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的支持，特別是對于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化所延伸出的農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，銀行業(yè)可為其設(shè)計專屬金融產(chǎn)品，通過創(chuàng)新金融與保險等工具的多元組合，提供符合其發(fā)展態(tài)勢的優(yōu)質(zhì)金融資源供給。

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位所需資金不斷增加，發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的機構(gòu)、項目、數(shù)量也顯著增加。有的國家不但商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)專業(yè)銀行和信用合作組織發(fā)放，同時政府還另設(shè)專門的農(nóng)貸機構(gòu)提供。貸款期限先是短期，以后又增加中期、長期。貸款項目也多種多樣，如生產(chǎn)資料的購置，農(nóng)田水利基本建設(shè),農(nóng)產(chǎn)品加工、儲藏、運銷,以及農(nóng)民家計、農(nóng)村公共設(shè)施建設(shè)等等。

農(nóng)業(yè)貸款是商品經(jīng)濟一定程度發(fā)展的產(chǎn)物。在商品經(jīng)濟不發(fā)達(dá)的封建社會，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農(nóng)村中信用合作組織也發(fā)展起來，農(nóng)業(yè)貸款多由銀行和信用合作組織提供。

多家銀行推出“草莓貸”“咖啡貸”等特色農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品

2023年北京市草莓種植面積達(dá)到1.31萬畝，總產(chǎn)量預(yù)計超過2000萬公斤，草莓產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為帶動鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)民增收的重要力量。

為解決草莓種植戶在草莓季過后種苗采購、擴大生產(chǎn)、大棚維護(hù)等方面的資金需求，北京農(nóng)商銀行聯(lián)合北京農(nóng)擔(dān)公司共同創(chuàng)新推出“草莓貸”特色產(chǎn)品，專項支持草莓產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！拔覀?yōu)椴葺N植戶量身定制融資方案，產(chǎn)品額度最高50萬元，期限最長3年，并開通綠色審批通道，實現(xiàn)快速審批、放款?！北本┺r(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向中國證券報記者表示。

日前，多家銀行推出“草莓貸”“咖啡貸”等特色農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品，聚焦鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)提供創(chuàng)新性、定制化全產(chǎn)業(yè)鏈貸款。銀行業(yè)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，鞏固拓展脫貧攻堅成果，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，已有多家國有大行涉農(nóng)貸款余額超萬億元，涉農(nóng)貸款增速超20%。此外，農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，鄉(xiāng)村金融服務(wù)手段進(jìn)一步豐富。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2025年中國農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

農(nóng)業(yè)貸款簡稱“農(nóng)貸”。農(nóng)業(yè)銀行和其他農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需資金發(fā)放貸款的總稱。貸款對象是國營農(nóng)業(yè)企業(yè)、集體農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶。國營農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款包括： 國營農(nóng)業(yè)企業(yè)流動資金貸款、國營農(nóng)業(yè)企業(yè)投資性貸款、農(nóng)辦工商企業(yè)技術(shù)改造貸款和家庭農(nóng)場貸款。集體農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款包括： 集體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款、集體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、信用合作社貸款和農(nóng)民個人貸款。

年報顯示，截至2022年末，多家國有大行涉農(nóng)貸款余額超萬億元。其中，農(nóng)行涉農(nóng)貸款余額5.53萬億元，工行、建行涉農(nóng)貸款余額分別突破3萬億元大關(guān);工行、建行、交行涉農(nóng)貸款增速超20%。此外，部分股份銀行、城商行、農(nóng)商行也加大鄉(xiāng)村振興支持力度，在各自領(lǐng)域和轄區(qū)內(nèi)大力提供助農(nóng)、興農(nóng)、惠農(nóng)綜合金融服務(wù)。

農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)現(xiàn)狀趨勢分析

近年來，銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷創(chuàng)新金融模式，夯實金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)，有助于涉農(nóng)貸款投放持續(xù)增加。

事實上，不少銀行制定了鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)行動方案，創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興特色客群產(chǎn)品和服務(wù)模式。例如，民生銀行指出，針對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民重點領(lǐng)域，依托生產(chǎn)經(jīng)營場景，積極研究客戶需求特點，加快金融新技術(shù)和數(shù)據(jù)化增信等創(chuàng)新應(yīng)用，積極探索產(chǎn)品模式創(chuàng)新，形成特色化、差異化的鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品服務(wù)體系。2022年上半年，創(chuàng)新類業(yè)務(wù)模式取得較好成效，“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貸通”貸款投放加快，“棉農(nóng)貸”“民宿貸”“茶園貸”“種植貸”等模式相繼實現(xiàn)創(chuàng)新落地。

黨的二十大和中央農(nóng)村工作會議對全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出戰(zhàn)略部署，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)發(fā)展提供了新的歷史機遇。

支持鄉(xiāng)村振興的相關(guān)金融工具遠(yuǎn)不止涉農(nóng)貸款，相關(guān)金融工具料持續(xù)拓展。同時，支持鄉(xiāng)村振興需要銀行、保險、互聯(lián)網(wǎng)平臺等多方協(xié)同發(fā)力。產(chǎn)業(yè)是涉農(nóng)貸款投資的重要一環(huán)。鄉(xiāng)村振興中的產(chǎn)業(yè)振興，不光涉及農(nóng)業(yè)，還涉及一二三產(chǎn)業(yè)的融合。比如，目前長三角、珠三角地區(qū)很多農(nóng)村的鄉(xiāng)村振興路徑，都涉及制造業(yè)發(fā)展和工業(yè)化等方面。下一步，涉農(nóng)信貸可能不僅僅涉農(nóng)，還會進(jìn)一步擴展。

未來涉農(nóng)信貸的范圍將會比原來傳統(tǒng)的涉農(nóng)貸款更廣，需要的資金量可能也會更大，需要的信貸時間可能也會更長。不同類型的銀行可根據(jù)自身特點，圍繞鄉(xiāng)村振興發(fā)展中的市場定位，選擇適合自身的切入點開發(fā)各類產(chǎn)品、構(gòu)建完善的服務(wù)體系。

農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍指出，下一步，農(nóng)業(yè)銀行將錨定建設(shè)農(nóng)業(yè)強國目標(biāo)，以高質(zhì)量金融供給服務(wù)“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更多農(nóng)行力量。今年的主要工作，要在鞏固拓展脫貧攻堅成果、糧食安全、鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)、和美鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳發(fā)展、縣域城鄉(xiāng)融合等領(lǐng)域，實施六個專項金融服務(wù)行動;要抓好擴戶拓面、金融創(chuàng)新、數(shù)字鄉(xiāng)村三個工程;要構(gòu)建和完善縣域支行賦能、政策資源傾斜、風(fēng)險合規(guī)精細(xì)管理三項機制。

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  2021-2025年中國農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

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