基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展：以醫(yī)藥行業(yè)為例

• 陳博 2023年6月15日 來源：中研網(wǎng) 1205 78
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供應(yīng)鏈金融是把金融服務(wù)在整個(gè)供應(yīng)鏈鏈條全面鋪開，銀行基于對(duì)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的信任，給予上游供應(yīng)商以應(yīng)收賬款融資、下游經(jīng)銷商以應(yīng)付賬款融資服務(wù)，以及其他相關(guān)金融服務(wù)。從本質(zhì)上來看，供應(yīng)鏈金融對(duì)中小企業(yè)更有包容性和開放性，它為解決中小企業(yè)的融資問題提供了

欲了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)的未來發(fā)展前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

由于區(qū)塊鏈可以記錄每個(gè)用戶不可篡改的信息或交易記錄，形成用戶的信用，比如個(gè)人信息資料、企業(yè)合同、商品倉單、產(chǎn)權(quán)、事件等，用戶可以使用區(qū)塊鏈來證明自己的信用，無需依賴第三方，有信用的個(gè)人和企業(yè)更容易獲得低成本的融資及其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源。因此，區(qū)塊鏈在金融及供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用。

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供應(yīng)鏈金融是把金融服務(wù)在整個(gè)供應(yīng)鏈鏈條全面鋪開，銀行基于對(duì)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的信任，給予上游供應(yīng)商以應(yīng)收賬款融資、下游經(jīng)銷商以應(yīng)付賬款融資服務(wù)，以及其他相關(guān)金融服務(wù)。從本質(zhì)上來看，供應(yīng)鏈金融對(duì)中小企業(yè)更有包容性和開放性，它為解決中小企業(yè)的融資問題提供了一個(gè)很好的思路。

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但是，近幾年，隨著供給側(cè)改革及工業(yè)轉(zhuǎn)型的發(fā)展，很多企業(yè)特別是中小型企業(yè)融資難、融資貴的問題越來越突出。例如，在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融實(shí)踐中，存在著供應(yīng)鏈上的信息盲點(diǎn)、授信企業(yè)數(shù)量有限、信息真實(shí)性無法辨別（主要是信息不對(duì)稱）、交易過程不透明、虛構(gòu)成本低等問題，從而導(dǎo)致中小企業(yè)無融資難、融資貴。

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而恰恰是區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)的出現(xiàn)，能有效地解決這些問題。如，在“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”實(shí)踐中，基于實(shí)物資產(chǎn)數(shù)字化的采購融資這一模式，能利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)時(shí)上鏈倉單狀態(tài)數(shù)據(jù)，形成和實(shí)體倉儲(chǔ)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)映射的“數(shù)字資產(chǎn)”。

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在竹木行業(yè)，為林業(yè)企業(yè)提供供應(yīng)鏈綜合服務(wù)的“熊貓金林”平臺(tái)上，其平臺(tái)上產(chǎn)生的交易流，可以利用區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈進(jìn)行上鏈，對(duì)上下游訂單信息進(jìn)行驗(yàn)證和溯源，并對(duì)倉內(nèi)貨物的出入庫監(jiān)管進(jìn)行技術(shù)監(jiān)控，從而使得倉內(nèi)貨物轉(zhuǎn)化為可信資產(chǎn)。進(jìn)一步可以將可信資產(chǎn)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的融通變現(xiàn)。

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另外，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”，除了基于實(shí)物資產(chǎn)數(shù)字化的采購融資模式，還有基于核心企業(yè)信用的應(yīng)付賬款拆轉(zhuǎn)融模式、基于多而分散的中小微再融資模式、基于歷史數(shù)據(jù)/采購招標(biāo)的訂單融資模式。

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隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，未來，區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融方面的應(yīng)用將會(huì)出現(xiàn)更多的案例、甚至是應(yīng)用模式。

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1、傳統(tǒng)醫(yī)藥供應(yīng)鏈金融的問題

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在醫(yī)藥產(chǎn)品加工企業(yè)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理中，其上下游企業(yè)類型眾多且跨度大、同時(shí)需要一條供應(yīng)鏈上的企業(yè)內(nèi)各部門的綜合協(xié)調(diào)，信息流通不順暢、不及時(shí)，導(dǎo)致管理成本大幅上升。隨著生產(chǎn)的全球化和分工的深化，產(chǎn)業(yè)鏈上的上游企業(yè)如草藥種植加工企業(yè)、化工原料生產(chǎn)加工企業(yè)和電子金屬元件生產(chǎn)加工企業(yè)地理位置分散，而下游企業(yè)如醫(yī)藥經(jīng)銷商、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)和醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)更是遍布全國(guó)甚至全球，對(duì)于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上的資金流、物流、信息流，核心企業(yè)很難做到實(shí)時(shí)掌握。

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在傳統(tǒng)的醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中，企業(yè)生產(chǎn)過程和流通過程缺少透明度，缺少有關(guān)醫(yī)藥產(chǎn)品的價(jià)值信息和相關(guān)的生產(chǎn)信息、數(shù)據(jù)，所以導(dǎo)致藥品安全性問題出現(xiàn)，商業(yè)銀行貸款缺少這些信息而給這些企業(yè)貸款，最終導(dǎo)致不安全、假冒藥品流通于市場(chǎng)，而又無法追本溯源查找出是供應(yīng)鏈中的哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題。

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醫(yī)藥產(chǎn)品種類繁多，不同的藥劑又有不用的倉儲(chǔ)和物流要求，例如像液體藥劑有的要求保存在一定的溫度下、有的又要求避光或者有的有明確進(jìn)入臨床使用的時(shí)期，具體需要這些藥劑的多少都沒有具體的數(shù)據(jù)或分析顯示，這些都給倉儲(chǔ)和物流帶來了問題，因此傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融下存在存貨周轉(zhuǎn)和質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)問題。

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由于缺少反應(yīng)上下游企業(yè)信用的數(shù)據(jù)支撐，上下游企業(yè)尤其是遠(yuǎn)離核心企業(yè)的三四級(jí)中小型供應(yīng)商和經(jīng)銷商的融資成本往往很高，銀行處于風(fēng)控角度的考慮，一般只愿意貸款給以核心企業(yè)為中心的一級(jí)供應(yīng)商和一級(jí)經(jīng)銷商，而上下游末端的企業(yè)由于得不到充分的融資，往往會(huì)縮減醫(yī)藥產(chǎn)品的供應(yīng)量和進(jìn)貨量，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)醫(yī)藥供應(yīng)鏈的服務(wù)和質(zhì)量下降，損害供應(yīng)鏈上各個(gè)企業(yè)的利益。

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2、“區(qū)塊鏈+醫(yī)藥供應(yīng)鏈金融”模式

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（1）聯(lián)盟鏈

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直接與核心企業(yè)或平臺(tái)合作為其提供底層解決方案，累積到一定的數(shù)據(jù)量之后，再搭建聯(lián)盟鏈，資金方提供金融服務(wù)。聯(lián)盟鏈可認(rèn)為是“部分的去中心化”。聯(lián)盟鏈上的每個(gè)參與者都有相應(yīng)的職責(zé)，例如供應(yīng)鏈金融平臺(tái)提供供應(yīng)鏈相關(guān)信息，客戶信息等；核心企業(yè)負(fù)責(zé)了解整個(gè)醫(yī)藥行業(yè)的動(dòng)向，掌控供應(yīng)鏈上的上下游企業(yè)；金融中介機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)整合分析平臺(tái)信息，提供個(gè)性化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品如區(qū)塊鏈電子票據(jù)；資金方則對(duì)接相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶。

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（2）私有鏈

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直接服務(wù)于供應(yīng)鏈管理，如追源溯蹤、可視化、透明化等，將物流、信息流、資金流、商流整合在一起，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行金融服務(wù)。私有鏈的去中心化程度低于聯(lián)盟鏈，其不由供應(yīng)鏈金融上的參與者共同寫入，一般只有一個(gè)組織或者一個(gè)公司具有寫入權(quán)限，因而運(yùn)行著私有區(qū)塊鏈的公司或組織能夠改變區(qū)塊鏈的交易規(guī)則，還原交易等，因此信息和數(shù)據(jù)在一個(gè)組織內(nèi)部能夠得到較充分的公開，又由于私有鏈具有保護(hù)隱私的特性，這些信息又不至于被同行業(yè)的其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手獲取，因此私有鏈結(jié)合醫(yī)藥供應(yīng)鏈金融也是一種很好的選擇。

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3、區(qū)塊鏈技術(shù)針對(duì)于傳統(tǒng)醫(yī)藥供應(yīng)鏈金融問題的解決

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融入了區(qū)塊鏈技術(shù)的醫(yī)藥供應(yīng)鏈，解決了由于地理上位置分散而導(dǎo)致信息傳遞不及時(shí)、不流暢等問題，所有有關(guān)物流、資金流、信息流都被記錄在區(qū)塊鏈里，醫(yī)藥產(chǎn)品加工企業(yè)能夠做到實(shí)時(shí)掌握，從而有針對(duì)性地對(duì)供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)進(jìn)行有效的管理。

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醫(yī)藥用品使用的安全性是醫(yī)藥用品生產(chǎn)最需要關(guān)注的一個(gè)因素，而區(qū)塊鏈中的每一個(gè)區(qū)塊都記錄了醫(yī)藥用品生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的價(jià)值信息和生產(chǎn)信息，且這些信息不可篡改，銀行在貸款前就可根據(jù)這些信息判斷出該醫(yī)藥供應(yīng)鏈?zhǔn)欠袷且粭l不良供應(yīng)鏈，不僅降低假冒藥品流通于市場(chǎng)的可能性，也降低了不良貸款發(fā)生的可能性。

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區(qū)塊鏈記錄了從生產(chǎn)到銷售的各個(gè)環(huán)節(jié)以及不同藥品倉儲(chǔ)、數(shù)量要求的有關(guān)信息，便于相同倉儲(chǔ)要求、相互無化學(xué)反應(yīng)的藥劑存放在同一倉庫和使用同一物流，降低倉儲(chǔ)和物流的邊際單位成本，提高了供應(yīng)鏈企業(yè)上的存貨周轉(zhuǎn)率。

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由于區(qū)塊鏈不可篡改、透明化等性質(zhì)，數(shù)據(jù)被記錄在區(qū)塊鏈中往往具有較高的可信度。供應(yīng)鏈上的中小型企業(yè)由于缺乏一些信用評(píng)估體系導(dǎo)致其融資困難的問題，也因?yàn)閰^(qū)塊鏈對(duì)其交易信息的記錄而得到緩解，一條供應(yīng)鏈上的中小型企業(yè)融資成本降低，整條供應(yīng)鏈上的融資數(shù)目上升，從而提升醫(yī)藥供應(yīng)鏈的服務(wù)與質(zhì)量。

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運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行一種數(shù)字票據(jù)，在公開透明和多方見證的情況下可進(jìn)行拆分和轉(zhuǎn)移，從而將整個(gè)供應(yīng)鏈的信用體系變得可追溯、可傳導(dǎo)，從而為大部分原本融資困難、融資成本高的企業(yè)提供了融資機(jī)會(huì)，降低其融資成本，也降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

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