7月上旬銀行理財(cái)市場(chǎng)增長(zhǎng)超萬(wàn)億元 2023銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

• 黃文玉 2023年7月18日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 656 38
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銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。

7月上旬銀行理財(cái)市場(chǎng)增長(zhǎng)超萬(wàn)億

與6月份理財(cái)規(guī)模環(huán)比下滑不同，20237月上旬銀行理財(cái)迎來(lái)“開門紅”。根據(jù)中金公司發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，7月上旬，銀行理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)1.07萬(wàn)億元。銀行理財(cái)規(guī)模的變化受多方面因素影響，包括存款利率、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好等。展望未來(lái)，多位受訪業(yè)界人士表示，依然看好理財(cái)市場(chǎng)修復(fù)趨勢(shì)得到延續(xù)，今年下半年，銀行理財(cái)規(guī)模將逐步回升。

銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。

銀行理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

截至2020年底，全理財(cái)市場(chǎng)共有331家銀行機(jī)構(gòu)(不含理財(cái)公司)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，存續(xù)余額19.19萬(wàn)億元，其中大型銀行6家，存續(xù)余額5.97萬(wàn)億元;股份制銀行12家，存續(xù)余額7.98萬(wàn)億元;城市商業(yè)銀行122家，存續(xù)余額4.07萬(wàn)億元。2020年，股份制銀行存續(xù)余額7.98萬(wàn)億元，占比41.58%;大型銀行存續(xù)余額5.97萬(wàn)億元，占比31.11%;城市商業(yè)銀行存續(xù)余額4.07萬(wàn)億元，占比21.21%;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存續(xù)余額1.09萬(wàn)億元，占比5.68%;外資銀行存續(xù)余額0.08萬(wàn)億元，占比0.42%。

據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕y(tǒng)計(jì)，2021年銀行理財(cái)投資者人數(shù)已增加至8000多萬(wàn)人，其中個(gè)人投資者占比超過(guò)99%，預(yù)計(jì)2022年將超過(guò)1億人。“這說(shuō)明銀行理財(cái)投資門檻下降吸引了大量‘長(zhǎng)尾客群’，隨著投資者規(guī)模的快速提升，加之投資環(huán)境復(fù)雜多變，營(yíng)銷壓力顯著增大。”余雅琴認(rèn)為，銀行理財(cái)公司還需進(jìn)一步加大投資者教育方面的投入，以匹配高速增長(zhǎng)的投資者規(guī)模以及適應(yīng)復(fù)雜的投資環(huán)境變化。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2021年上)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，截至2021年6月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.37%，銀行理財(cái)市場(chǎng)整體運(yùn)行平穩(wěn)。其中，理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型有序推進(jìn)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至2021年6月末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模高達(dá)20.39萬(wàn)億元，占比79.03%，較今年初和去年同期分別上升11.75個(gè)百分點(diǎn)和23.90個(gè)百分點(diǎn)。從發(fā)行和收益角度看，今年上半年我國(guó)商業(yè)銀行和理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)產(chǎn)品2.55萬(wàn)只，累計(jì)募集資金62.41萬(wàn)億元，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4137.51億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

截至2021年第一季度非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模25.03萬(wàn)億，相比于2020年底的25.86萬(wàn)億，小幅下降3.2%。受季節(jié)性因素影響，一季度產(chǎn)品到期數(shù)量較多，2018-2021年期間，一季度產(chǎn)品規(guī)模相比于2020年底均出現(xiàn)了一定程度的下滑。截至2021年第一季度，全部非保本理財(cái)產(chǎn)品中：理財(cái)子產(chǎn)品規(guī)模7.6萬(wàn)億，占比30.4%;相比于2019Q4的8000億，理財(cái)子產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)約8.5倍。規(guī)模大幅增長(zhǎng)一方面是由于產(chǎn)品加速發(fā)行，另一方面是由于母行產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)。股份行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比約30.1%，國(guó)有行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比約18.9%，城商行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比約15.9%。

《報(bào)告》顯示，截至2021年6月末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)6137.73萬(wàn)個(gè)，較年初增長(zhǎng)47.45%，同比增長(zhǎng)137.71%，其中個(gè)人投資者達(dá)6114.09萬(wàn)人，較年初增加1965.99萬(wàn)人;機(jī)構(gòu)投資者23.64萬(wàn)家，較年初增加9.26萬(wàn)家。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，2021年是《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(即“資管新規(guī)”)落地實(shí)施的第三年，也是銀行理財(cái)規(guī)范轉(zhuǎn)型的收官之年。目前，隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型平穩(wěn)推進(jìn)，理財(cái)業(yè)務(wù)已逐步打破“剛性兌付”，回歸“受人之托，代客理財(cái)”的本源。

目前看，降費(fèi)為了營(yíng)銷的概率更大。一方面，截至今年5月31日，理財(cái)產(chǎn)品總體破凈率從18%降至3%，甚至低于2022年11月理財(cái)贖回潮之前5%左右的水平。另一方面，近期理財(cái)新發(fā)規(guī)模有所下滑，根據(jù)中信建投證券最新發(fā)布的理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行指數(shù)周報(bào)，6月19日至25日，調(diào)整后理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量指數(shù)95，環(huán)比下降34%，數(shù)據(jù)顯示，截至6月21日，理財(cái)子公司規(guī)模較6月16日下降1102億元至22.3萬(wàn)億元;從發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)來(lái)看，最新理財(cái)子產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為1.87，環(huán)比下降7%，風(fēng)險(xiǎn)偏好小幅下降。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在“穩(wěn)凈值”的基礎(chǔ)上，布局中長(zhǎng)期產(chǎn)品將成為理財(cái)公司未來(lái)的發(fā)力點(diǎn)。“從今年理財(cái)公司產(chǎn)品布局情況來(lái)看，多家機(jī)構(gòu)側(cè)重布局了中長(zhǎng)期限封閉式或開放式產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶樹立長(zhǎng)期投資理念。同時(shí)，為滿足客戶流動(dòng)性產(chǎn)品投資需求，多家管理人也積極推動(dòng)策略轉(zhuǎn)型，發(fā)行布局期限靈活、穩(wěn)健投資的持有期產(chǎn)品，兼顧客戶多方面需求。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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