人民銀行等五部門：用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具引導(dǎo)信貸投放增長

• 吳澳燕 2023年8月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 808 49
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據(jù)人民銀行披露，工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部發(fā)布關(guān)于開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)的通知。在保障措施方面，會(huì)議提出，加強(qiáng)政策協(xié)同保障。

8月2日，據(jù)人民銀行披露，工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部發(fā)布關(guān)于開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)的通知。在保障措施方面，會(huì)議提出，加強(qiáng)政策協(xié)同保障。

具體來看，國家層面，產(chǎn)業(yè)部門與金融部門、財(cái)政部門之間深化對接合作，加強(qiáng)政策協(xié)同、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，共同推動(dòng)解決。

用好用足存款準(zhǔn)備金降低釋放的長期資金，以及支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)帶動(dòng)信貸投放穩(wěn)定增長。鼓勵(lì)各地將中小微企業(yè)貸款相關(guān)獎(jiǎng)補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、股改掛牌上市獎(jiǎng)勵(lì)等支持政策與融資促進(jìn)行動(dòng)銜接匹配，協(xié)同支持中小微企業(yè)發(fā)展。鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)深耕鏈上中小微企業(yè)融資，提升專業(yè)化特色化服務(wù)能力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

2022年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%;全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。

從結(jié)構(gòu)上看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求呈現(xiàn)持續(xù)回暖態(tài)勢，特別是企業(yè)中長期信貸需求意愿明顯提升，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度保持在較高水平，信貸結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“強(qiáng)工業(yè)、拓普惠、提綠色、穩(wěn)農(nóng)業(yè)”的特征。

信貸行業(yè)發(fā)展如何

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，我國人民幣貸款增加15.73萬億元，同比多增2.02萬億元?？傮w看，當(dāng)前我國信貸增速保持較快增長，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度增強(qiáng)。但同時(shí)，部分領(lǐng)域、部分企業(yè)的信貸、需求潛力尚待釋放。

今年以來，信貸投放聚焦重點(diǎn)，綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、普惠金融、制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域信貸增長明顯。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，科技型中小企業(yè)、普惠小微貸款余額分別同比增長25.1%、26.1%。制造業(yè)中長期貸款、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長期貸款余額分別同比增長40.3%、15.8%。

從貸款結(jié)構(gòu)上看，高技術(shù)制造業(yè)貸款是投放重點(diǎn)。截至6月末，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長41.5%，比上年同期高11.5個(gè)百分點(diǎn);上半年新增高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款4835億元，同比多增1847億元。制造業(yè)升級發(fā)展態(tài)勢明顯，資金技術(shù)密集行業(yè)投資增長較快。

除了制造業(yè)，基建投資也持續(xù)得到金融支撐。截至6月末，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款同比增長15.8%，比上年同期高3.3個(gè)百分點(diǎn)，上半年新增3.25萬億元，同比多增1.1萬億元，有力支持了重大項(xiàng)目建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。與此同時(shí)，7399億元政策性開發(fā)性金融工具的資金支付使用比例已超70%。

今年上半年，科技創(chuàng)新是信貸支持的另一個(gè)重點(diǎn)。截至6月末，全國“專精特新”中小企業(yè)貸款余額2.72萬億元，較上年同期增加4598億元，增速20.4%，連續(xù)14個(gè)月保持20%以上增速;科技型中小企業(yè)貸款余額2.36萬億元，較上年同期增加4727億元，增速25.1%。

信貸行業(yè)市場展望

結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具箱不斷豐富和完善，持續(xù)激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)資金向普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域精準(zhǔn)傾斜，有助于培育經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)。

從信貸結(jié)構(gòu)來看，制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、小微領(lǐng)域普遍受到銀行業(yè)的重視。還有國有大行明確提出支持民營企業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展。工商銀行提出，加大重大項(xiàng)目以及制造業(yè)、戰(zhàn)新、專精特新、綠色、民企、普惠、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

從上半年數(shù)據(jù)來看，今年商業(yè)銀行對制造業(yè)的支持力度繼續(xù)加大。6月末，工商銀行成為首家制造業(yè)貸款余額突破3.5萬億的銀行，穩(wěn)居同業(yè)首位，較年初凈增超6000億元，增速達(dá)20%。6月末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額超2.91萬億元，較年初增長6120億元，同比多增1837億元，是去年同期增量的1.43倍，增速26.6%。

還有多家銀行將目標(biāo)瞄準(zhǔn)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)。交通銀行表示，要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)模式助力科技自立自強(qiáng)，做精做專科技金融。

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新發(fā)展階段，科技創(chuàng)新已成為貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的戰(zhàn)略支撐。對于科創(chuàng)企業(yè)來說，除了信貸服務(wù)，股權(quán)融資渠道也有望進(jìn)一步暢通。日前召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》，強(qiáng)調(diào)要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場和服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。

從信貸服務(wù)的角度看，既要引導(dǎo)開發(fā)性、政策性銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，更大力度服務(wù)國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，也要推動(dòng)商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大科技型企業(yè)貸款投放，完善適應(yīng)科技型企業(yè)融資需求特點(diǎn)的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù)。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及信貸專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》。

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