國(guó)內(nèi)首個(gè)數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布 普惠金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

• 郭夢(mèng) 2023年8月15日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1351 89
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中國(guó)人民銀行近日發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》(JT/T0269—2023)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(下稱《規(guī)范》)，該標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局、中國(guó)建設(shè)銀行聯(lián)合立項(xiàng)，并會(huì)同其他金融機(jī)構(gòu)，歷經(jīng)3年時(shí)間，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字化模式開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)制定規(guī)范，

國(guó)內(nèi)首個(gè)數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布

中國(guó)人民銀行近日發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》(JT/T0269—2023)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(下稱《規(guī)范》)，該標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局、中國(guó)建設(shè)銀行聯(lián)合立項(xiàng)，并會(huì)同其他金融機(jī)構(gòu)，歷經(jīng)3年時(shí)間，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字化模式開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)制定規(guī)范，是國(guó)內(nèi)首個(gè)數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行率先整體好轉(zhuǎn)，離不開(kāi)小微企業(yè)的欣欣向榮，而普惠金融的持續(xù)“輸血”是小微企業(yè)發(fā)展壯大的重要手段。

普惠金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

普惠金融比傳統(tǒng)金融更注重公平性與包容性，致力于讓每個(gè)有金融需要的人都能有尊嚴(yán)地享受到及時(shí)、高質(zhì)的金融服務(wù)。

相較于傳統(tǒng)金融而言，普惠金融的服務(wù)對(duì)象更廣泛，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)戶和小微企業(yè)等弱勢(shì)群體的貸款支持明顯不足。

而普惠金融的服務(wù)對(duì)象不僅包括高收入人群，而且將中低收入人群和小薇企業(yè)也包括在內(nèi)。

另外普惠金融的參與機(jī)構(gòu)更加多樣化，除了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)參與其中，還包括貸款公司、消費(fèi)金融公司等非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

2022年，在普惠金融信貸支持下，我國(guó)“小巨人”科技企業(yè)發(fā)展勢(shì)態(tài)良好，實(shí)現(xiàn)全年?duì)I收3.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超30%;全年利潤(rùn)總額超3,800億元，營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率超10%，比規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)高約4個(gè)百分點(diǎn)，其中87%的專精特新“小巨人”企業(yè)存在旺盛的融資需求，37%的專精特新“小巨人”企業(yè)近3年曾申請(qǐng)銀行貸款。

截至2022年12月，全國(guó)共有765家“小巨人”企業(yè)完成上市，主要布局在高端新材料、5G新一代信息技術(shù)、新能源汽車(chē)和智能(網(wǎng)聯(lián))汽車(chē)、集成電路、高檔數(shù)控機(jī)床和機(jī)器人等熱門(mén)賽道，實(shí)現(xiàn)了“邊發(fā)展、邊規(guī)范、邊融資、邊上市”目標(biāo)，一定程度上緩解了“小巨人”經(jīng)營(yíng)資金短缺痛點(diǎn)，形成層次豐富、覆蓋廣泛的普惠金融信貸效應(yīng)。

黨的二十大報(bào)告明確指出“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)”，要“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”。新發(fā)展階段，如何深入貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院戰(zhàn)略部署，踐行“人民至上”的價(jià)值理念，打造普惠金融可持續(xù)發(fā)展機(jī)制，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，成為未來(lái)普惠金融發(fā)展面臨的重要課題。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

普惠金融和綠色金融的融合發(fā)展，對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有著重要的推進(jìn)作用。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開(kāi)好局起好步。這需要經(jīng)濟(jì)細(xì)胞更有活力。普惠金融致力于以金融的普惠性促進(jìn)資源優(yōu)化配置，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的有力支持，是連接金融服務(wù)與市場(chǎng)主體的重要紐帶。發(fā)展普惠金融是貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的內(nèi)在要求和時(shí)代呼喚，是新時(shí)代深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的應(yīng)有之義，也是助推實(shí)現(xiàn)共同富裕的有效舉措。

我國(guó)普惠金融發(fā)展正在不斷深化。日前在第十四屆陸家嘴論壇上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)李云澤談道，要大力發(fā)展普惠金融，助力市場(chǎng)主體提信心添活力。同時(shí)，也有多位專家提到普惠金融在下一階段還需要解決諸多深層問(wèn)題。

數(shù)字化浪潮下，要加強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力的建設(shè)，金融科技已成為重要助推。近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、金融云、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷創(chuàng)新，數(shù)字化已經(jīng)成為普惠金融發(fā)展的趨勢(shì)之一。

普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。發(fā)展普惠金融，不僅有利于金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，而且對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平也有重要意義。在當(dāng)前政策的引導(dǎo)下，銀行業(yè)積極推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化、特色化的趨勢(shì)。專家認(rèn)為，普惠金融已經(jīng)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，數(shù)字化將是未來(lái)的發(fā)展方向。

普惠金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析普惠金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，普惠金融市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，普惠金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些普惠...

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