2023年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款分析:普惠金融各領(lǐng)域貸款保持較高增速

• 劉明月 2023年8月16日 來(lái)源：人民銀行 1232 80
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2023年二季度末，普惠小微貸款余額27.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.1%，增速比上年末高2.3個(gè)百分點(diǎn)，上半年增加3.9萬(wàn)億元，同比多增1.16萬(wàn)億元;農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額8.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.3%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2981億元，同比增長(zhǎng)14.6%;助學(xué)貸款余額1696億元，同比增長(zhǎng)2

2023年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款分析:普惠金融各領(lǐng)域貸款保持較高增速

人民銀行統(tǒng)計(jì)，2023年二季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額230.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%;上半年人民幣貸款增加15.73萬(wàn)億元，同比多增2.06萬(wàn)億元。

一、企事業(yè)單位貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，中長(zhǎng)期貸款增速提升較多

2023年二季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額152.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.5%，增速比上年末低0.1個(gè)百分點(diǎn);上半年增加12.86萬(wàn)億元，同比多增1.3萬(wàn)億元。

分期限看，短期貸款及票據(jù)融資余額52.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.8%，增速比上年末低6.2個(gè)百分點(diǎn);上半年增加3.01萬(wàn)億元，同比少增2.24萬(wàn)億元。中長(zhǎng)期貸款余額95.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.9%，增速比上年末高3.4個(gè)百分點(diǎn);上半年增加9.68萬(wàn)億元，同比多增3.45萬(wàn)億元。

分用途看，固定資產(chǎn)貸款余額63.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.2%，增速比上年末高2.8個(gè)百分點(diǎn);經(jīng)營(yíng)性貸款余額62.87萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15%，增速比上年末高2.3個(gè)百分點(diǎn)。

二、工業(yè)、服務(wù)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速持續(xù)提升

2023年二季度末，本外幣工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額20.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.4%，增速比各項(xiàng)貸款高21.8個(gè)百分點(diǎn)，比上年末高5.9個(gè)百分點(diǎn);上半年增加3.19萬(wàn)億元，同比多增1.39萬(wàn)億元。其中，重工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額17.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.2%，增速比上年末高6.7個(gè)百分點(diǎn);輕工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額2.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33.6%，增速比上年末高1.1個(gè)百分點(diǎn)。

2023年二季度末，本外幣服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額60.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14%，增速比上年末高2.8個(gè)百分點(diǎn);上半年增加5.05萬(wàn)億元，同比多增1.67萬(wàn)億元。房地產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)7.1%，增速比上年末高3.1個(gè)百分點(diǎn)。

2023年二季度末，本外幣基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)1中長(zhǎng)期貸款余額35.93萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.8%，增速比上年末高2.8個(gè)百分點(diǎn);上半年增加3.25萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元。

三、普惠金融各領(lǐng)域貸款保持較高增速

2023年二季度末，普惠小微貸款余額27.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.1%，增速比上年末高2.3個(gè)百分點(diǎn)，上半年增加3.9萬(wàn)億元，同比多增1.16萬(wàn)億元;農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額8.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.3%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2981億元，同比增長(zhǎng)14.6%;助學(xué)貸款余額1696億元，同比增長(zhǎng)21.6%。

2023年二季度末，全國(guó)脫貧人口貸款余額1.11萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.2%，上半年累計(jì)發(fā)放4853億元。

四、綠色貸款高速增長(zhǎng)

2023年二季度末，本外幣綠色貸款2余額27.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.4%，比上年末低0.1個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速27.8個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加5.45萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為9.6和8.44萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.7%。

分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為11.85、6.8和3.93萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)34.3%、35%和49.2%，比年初分別增加2.14萬(wàn)億元、1.26萬(wàn)億元和9549億元。分行業(yè)看，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)綠色貸款余額6.43萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.6%，比年初增加9264億元;交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)綠色貸款余額5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.9%，比年初增加4655億元。

五、涉農(nóng)貸款增速持續(xù)增長(zhǎng)

2023年二季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額54.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16%，增速比上年末高2個(gè)百分點(diǎn);上半年增加5.47萬(wàn)億元，同比多增1.4萬(wàn)億元。

2023年二季度末，農(nóng)村(縣及縣以下)貸款余額45.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.1%，增速比上年末高2.6個(gè)百分點(diǎn);上半年增加4.66萬(wàn)億元，同比多增1.38萬(wàn)億元。農(nóng)戶貸款余額16.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.4%，增速比上年末高2.2個(gè)百分點(diǎn);上半年增加1.32萬(wàn)億元，同比多增3590億元。農(nóng)業(yè)貸款余額5.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.7%，增速比上年末高4個(gè)百分點(diǎn);上半年增加5838億元，同比多增1966億元。

六、房地產(chǎn)貸款增速回落

2023年二季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.37萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.5%，比上年末增速低1個(gè)百分點(diǎn);上半年增加1549億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的1%。

2023年二季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額13.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.3%，增速比上年末高1.6個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人住房貸款余額38.6萬(wàn)億元，同比下降0.7%，增速比上年末低1.9個(gè)百分點(diǎn)。

七、貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大

2023年二季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)321.19萬(wàn)家，獲貸率446.7%，比上年末高2.1個(gè)百分點(diǎn)?？萍夹椭行∑髽I(yè)本外幣貸款余額2.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.1%，比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn)。

八、住戶消費(fèi)貸款增速回升，經(jīng)營(yíng)性貸款保持較快增速

2023年二季度末，本外幣住戶貸款余額78.57萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.1%，增速比上年末高0.7個(gè)百分點(diǎn);上半年增加2.8萬(wàn)億元，同比多增6116億元。

2023年二季度末，本外幣住戶消費(fèi)性貸款(不含個(gè)人住房貸款)余額18.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.4%，增速比上年末高8.3個(gè)百分點(diǎn);上半年增加7171億元，同比多增6076億元。住戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額21.22萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.5%，增速比上年末高3個(gè)百分點(diǎn);上半年增加2.3萬(wàn)億元，同比多增7591億元。

據(jù)中研研究院《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

我國(guó)普惠金融取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，首個(gè)普惠金融發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)圓滿收官。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年6月底，普惠金融貸款余額達(dá)到21.77億萬(wàn)元，同比增速是22.6%，比各項(xiàng)貸款平均增長(zhǎng)速度高出11.69百分點(diǎn)。

2023年，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)、廣義貨幣(M2)保持較快增長(zhǎng)，我國(guó)貨幣條件合理適度，居民預(yù)期穩(wěn)定，隨著政策效果不斷顯現(xiàn)，供需缺口將進(jìn)一步彌合，8月份后CPI有望開始逐步上行。

2023年8月11日，中國(guó)人民銀行在發(fā)布7月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，前7個(gè)月人民幣貸款增加16.08萬(wàn)億元，同比多增1.67萬(wàn)億元。7月份人民幣貸款增加3459億元，同比少增3498億元。7月份社會(huì)融資規(guī)模增量為5282億元，比上年同期少2703億元。

當(dāng)前宏觀政策調(diào)控力度正在加大，信貸低迷現(xiàn)象不會(huì)持續(xù)。寬信用進(jìn)程會(huì)有波折，但在經(jīng)濟(jì)修復(fù)動(dòng)能明顯轉(zhuǎn)強(qiáng)之前，總體方向不會(huì)改變。

數(shù)據(jù)顯示，2022-2023上半年，我國(guó)人民幣貸款增加15.73萬(wàn)億元，同比多增2.02萬(wàn)億元。其中，新增企(事)業(yè)單位貸款12.81萬(wàn)億元，占全部信貸增量的81.5%。新增貸款主要投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘在發(fā)布會(huì)上介紹，6月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)40.3%，比上年同期高10.7個(gè)百分點(diǎn);基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)15.8%，比上年同期高3.3個(gè)百分點(diǎn)。

未來(lái)5年，在普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施比如信息共享平臺(tái)以及支付體系日益完善、銀行信貸全面覆蓋中小微弱的大背景下，可以在普惠保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)投資以及多層次資本市場(chǎng)三個(gè)領(lǐng)域發(fā)力，構(gòu)建一個(gè)相對(duì)完整的普惠金融生態(tài)體系。

本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、普惠金融行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。更多行業(yè)前景消息，請(qǐng)點(diǎn)擊中研研究院出版的《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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