2023保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析 預(yù)計(jì)2026年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析

• 曾燕 2023年8月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1312 86
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保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?如今，越來越多的保險(xiǎn)公司開始通過科技手段為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賦能。隨著科技手段層出不窮，保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)涌出更多新的活力。保險(xiǎn)科技在賦能傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的同時(shí)也創(chuàng)造了一個(gè)新的生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)了跨行業(yè)的連接，在科技的支撐下，未來將會(huì)出現(xiàn)越來

2023保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?如今，越來越多的保險(xiǎn)公司開始通過科技手段為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賦能。隨著科技手段層出不窮，保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)涌出更多新的活力。保險(xiǎn)科技在賦能傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的同時(shí)也創(chuàng)造了一個(gè)新的生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)了跨行業(yè)的連接，在科技的支撐下，未來將會(huì)出現(xiàn)越來越多個(gè)性化、場(chǎng)景化的產(chǎn)品來滿足大眾的各類需求。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

保險(xiǎn)科技市場(chǎng)的第一大參與主體，是相對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司有相當(dāng)大的差別，在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

一、技術(shù)在保險(xiǎn)科技中的應(yīng)用有哪些

1. 大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)科技方面的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的提升風(fēng)控能力、建立反欺詐模型以及產(chǎn)品創(chuàng)新方面起到了重要作用。隨著大數(shù)據(jù)應(yīng)運(yùn)而生，保險(xiǎn)公司掌握了足夠多的數(shù)據(jù)，并根據(jù)這些數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)建模，開發(fā)了前所未有的險(xiǎn)種類型，比如霧霾險(xiǎn)。

此外，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使得信息的普及度更高，降低了信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)，比如通過大數(shù)據(jù)共享信息，有助于保險(xiǎn)公司識(shí)別具有高風(fēng)險(xiǎn)的人群，避免帶病投保，提高了識(shí)別效率和風(fēng)控水平。欺詐風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的一大難題，大數(shù)據(jù)使得用戶畫像能夠變得更加精準(zhǔn)，并且保險(xiǎn)公司應(yīng)用大數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)客戶需求的精確定位，便于向客戶推薦個(gè)性化、層次化的保險(xiǎn)服務(wù)。營(yíng)銷人員通過大數(shù)據(jù)，能夠精準(zhǔn)定位客戶群，并做到有針對(duì)性地向特定群體推銷保險(xiǎn)服務(wù)。

2. 人工智能在保險(xiǎn)科技方面的應(yīng)用

人工智能技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中應(yīng)用廣泛，并逐步使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條線實(shí)現(xiàn)智能自動(dòng)化，大大地提升了業(yè)務(wù)流程效率，節(jié)省了成本。目前，已經(jīng)有多家保險(xiǎn)公司應(yīng)用人工智能技術(shù)于客服、營(yíng)銷以及核保理賠等環(huán)節(jié)。

人工智能技術(shù)的核心技術(shù)包括機(jī)器學(xué)習(xí)、人機(jī)交互以及NLP、計(jì)算機(jī)圖像識(shí)別技術(shù)。利用人工智能開發(fā)的智能客服能夠24小時(shí)回答客戶的問題，降低了人力成本和運(yùn)營(yíng)成本。

在投保環(huán)節(jié)，智能投顧能夠基于客戶的信息有針對(duì)性地推薦個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)，節(jié)約了營(yíng)銷人員的時(shí)間成本，也為客戶省去了搜索的時(shí)間;在定價(jià)方面，人工智能能夠?qū)蛻粜畔⑦M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)而進(jìn)行差異化定價(jià);在核保方面，保險(xiǎn)公司基于人機(jī)交互可以與用戶實(shí)現(xiàn)線上對(duì)接，預(yù)測(cè)用戶風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行在線簽約，節(jié)約了時(shí)間本以及用戶去往實(shí)地投保的交通成本;在反欺詐方面，保險(xiǎn)公司利用人工智能提升風(fēng)控能力從而降低賠付率。因此，人工智能技術(shù)貫穿了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整個(gè)條線，實(shí)現(xiàn)了對(duì)保險(xiǎn)公司多方面能力的提升。

3. 區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)科技方面的應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)揮了重要作用。由于保險(xiǎn)行業(yè)需要控制風(fēng)險(xiǎn)，因此保障數(shù)據(jù)安全和建立一個(gè)連接各類數(shù)據(jù)的系統(tǒng)變得至關(guān)重要。區(qū)塊鏈技術(shù)可以將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，減少人為錯(cuò)誤，節(jié)省人力成本和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。

除此之外，由于區(qū)塊鏈加密技術(shù)，其可以解決互助會(huì)員與互助平臺(tái)的信任問題，配合監(jiān)管政策則能極大推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的發(fā)展。最后，區(qū)塊鏈技術(shù)還可以將多平臺(tái)的數(shù)據(jù)連接在一起，比如將醫(yī)療、健身、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)相結(jié)合，對(duì)保險(xiǎn)公司的核保、理賠以及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方面都會(huì)帶來巨大影響。

如今，保險(xiǎn)公司不再局限于獲取被保險(xiǎn)人的健康數(shù)據(jù)，而是更加關(guān)心用戶的財(cái)務(wù)狀況、性格、收入數(shù)據(jù)、理財(cái)產(chǎn)品情況以及用戶行為等方面，因此，能夠建立一個(gè)立體化、多維的模型來幫助保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)描繪用戶畫像將起到非常關(guān)鍵的作用?；诖髷?shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以搜集各類信息并應(yīng)用大數(shù)據(jù)建立模型，快速深入分析用戶的真實(shí)需求，為用戶提供更加個(gè)性化、更加符合用戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品以此來提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

區(qū)塊鏈作為分布式賬本，讓用戶和機(jī)構(gòu)產(chǎn)生連接，并實(shí)現(xiàn)信息公開透明，解決了信任危機(jī)并為保險(xiǎn)公司開發(fā)具有特定風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景的產(chǎn)品發(fā)揮了巨大作用?；谌ブ行幕南到y(tǒng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品更加安全也更具效率性。

預(yù)計(jì)2026年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析

中國保險(xiǎn)科技行業(yè)起步較晚，但保費(fèi)收入規(guī)模高，保險(xiǎn)市場(chǎng)空間廣闊。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，預(yù)測(cè)2021年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為965.59億元，2026年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為1673.6億元，預(yù)測(cè)2021-2026年期間中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模復(fù)合增長(zhǎng)率為11.63%。

各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭，如攜程、騰訊、美團(tuán)以及阿里等紛紛布局保險(xiǎn)行業(yè)，由此可見，保險(xiǎn)科技蘊(yùn)含巨大的發(fā)展?jié)摿Α，F(xiàn)階段，我國處于科技變革加速以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境飛速變化的環(huán)境，隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)以及風(fēng)控等方面都將取得重大進(jìn)步。

根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體，即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。未來5年，“保險(xiǎn)科技”將更加廣義，更可能體現(xiàn)為“科技引領(lǐng)保險(xiǎn)”。即科技不再依托保險(xiǎn)而存在，而是滲透在各行各業(yè)發(fā)展過程中，在發(fā)展到一定階段后，必然衍生出新的風(fēng)險(xiǎn)管理訴求，誕生更廣義的“保險(xiǎn)科技”概念。

未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國保險(xiǎn)科技行業(yè)的供需狀況、保險(xiǎn)科技發(fā)展現(xiàn)狀、保險(xiǎn)科技子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展建議、保險(xiǎn)科技行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。保險(xiǎn)科技報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

保險(xiǎn)科技行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險(xiǎn)科技未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘保險(xiǎn)科技行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，保險(xiǎn)科技報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)科技政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及保險(xiǎn)科技行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的保險(xiǎn)科技行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險(xiǎn)科...

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