保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃 中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

• 黃江 2023年4月13日 來源：新浪 635 36
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從中國人壽壽險公司了解到，2022年，該公司全面完成核心業(yè)務系統(tǒng)架構轉(zhuǎn)型，成功構筑全新自主掌控的分布式數(shù)字基座，實現(xiàn)數(shù)據(jù)處理能力提升兩倍、單位空間存儲利用率提升3倍、單位空間計算利用率提升266%。

保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所涉及的一系列的新技術和現(xiàn)代科技。這些新技術的應用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險公司內(nèi)部管理效率的提升等等。

上市保險公司保險科技發(fā)展規(guī)劃

在《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》等一系列規(guī)劃意見的指導下,以保險科技賦能,探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為保險業(yè)發(fā)展的必然路徑。

在加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，上市保險公司將強化科技能力建設作為“先手棋”。

中國人保年報顯示，過去一年，其深化科技體制機制改革，加大科技創(chuàng)新資源投入，積極推進自主數(shù)據(jù)中心建設，構筑支撐集團核心業(yè)務運行的多地多中心多活/災備體系。同時，加快核心系統(tǒng)建設和關鍵技術突破，初步建成集團統(tǒng)一技術和數(shù)據(jù)平臺，加強數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一管理，推進人工智能技術在多個業(yè)務場景應用落地，推動經(jīng)營管理向數(shù)字化、智能化升級。

從中國人壽壽險公司了解到，2022年，該公司全面完成核心業(yè)務系統(tǒng)架構轉(zhuǎn)型，成功構筑全新自主掌控的分布式數(shù)字基座，實現(xiàn)數(shù)據(jù)處理能力提升兩倍、單位空間存儲利用率提升3倍、單位空間計算利用率提升266%。

與此同時，中國人壽壽險公司數(shù)字能力持續(xù)深化拓展。通過全面優(yōu)化數(shù)據(jù)管理體系，細化數(shù)據(jù)分類分級管控，強化數(shù)據(jù)融合驅(qū)動，該公司在業(yè)內(nèi)首家獲評數(shù)據(jù)管理能力成熟度(DCMM)最高等級;智能機器人應用數(shù)量同比增長326%，全面賦能銷售、服務、運營、風控等各類業(yè)務場景。

中國平安則亮出一組非常直觀的數(shù)據(jù)：截至2022年末，中國平安擁有近3萬名科技開發(fā)人員、近3900名科學家的一流科技人才隊伍。該公司科技專利申請數(shù)累計達46077項，位居國際金融機構前列。其中，發(fā)明專利申請數(shù)占比近95%，PCT及境外專利申請數(shù)累計達9335項。據(jù)介紹，中國平安在人工智能技術領域、金融科技和數(shù)字醫(yī)療業(yè)務領域的專利申請數(shù)排名均居全球首位。

保險科技賦能成效顯著

伴隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略向縱深推進、科技能力建設不斷得到強化，科技賦能保險經(jīng)營各環(huán)節(jié)的成效愈發(fā)顯著。

2022年，人保財險實現(xiàn)車險業(yè)務原保費收入2711.6億元，同比增長6.2%，車險續(xù)保率同比提升1.3個百分點，承保數(shù)量與車均保費實現(xiàn)雙增長。這一成績的背后，也與科技手段的應用緊密相關。中國人保在年報中表示，通過創(chuàng)新運用科技工具，提升風險識別和精細化定價能力，強化承保風險選擇，人保財險的機動車輛險業(yè)務結(jié)構得到明顯改善。

人工智能、大數(shù)據(jù)等先進技術手段的深入應用，還在運營服務方面展現(xiàn)出巨大的潛力。中國人壽壽險公司透露，通過推廣便捷順暢的線上化服務，中國人壽壽險APP注冊用戶數(shù)達1.29億戶，月活人數(shù)同比增長6.8%。同時，個人業(yè)務無紙化投保率超99.9%，保全、理賠線上化服務率保持在90%以上。

在科技的加持下，保險服務不僅有溫度，更有讓消費者滿意的“速度”。年報顯示，2022年，中國人壽壽險公司持續(xù)提供多場景便捷賠付方式，理賠獲賠率超99.6%，平均時效0.43天。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

例如，在數(shù)字化風控方面，平安壽險智能投保雙錄創(chuàng)新融合智能視覺、語音識別等技術，實現(xiàn)雙錄全流程的智能合規(guī)檢測，并在全國機構推廣使用，2022年，累計完成超140萬件案件智能質(zhì)檢;構建理賠智能審核系統(tǒng)，試點機構累計完成超10萬件復雜案件的全自動理賠，理賠效率較傳統(tǒng)模式提升超28%。平安產(chǎn)險依托鷹眼系統(tǒng)DRS2.0、平安企業(yè)寶等技術平臺，為客戶提供線上線下多元化風險管理服務，2022年，累計為客戶提供千人千面精準預警超441萬次，為超3.8萬家企業(yè)客戶和重點工程項目提供防災防損服務;通過生物識別技術，為客戶提供自助化風險識別及防范工具，2022年，已累計識別投保牲畜超百萬頭，人工智能識別準確率達90%以上，有效降低了農(nóng)險欺詐風險。

年報顯示，2022年，中國太保在既有遠程移動、無紙化辦公基礎上，通過人工智能、云技術、通訊加密等前沿科技賦能，正式啟動自主研發(fā)的智慧辦公一體化平臺——遠程協(xié)同辦公平臺，服務于自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。據(jù)介紹，該平臺不僅能夠通過端到端數(shù)據(jù)加密、智能化服務，有效解決原有的各類遠程辦公系統(tǒng)無統(tǒng)一入口等問題，確保了遠程辦公的安全性、高效性，還能夠通過“數(shù)字員工”輔助員工自動完成信息檢索、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析等日常作業(yè)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐將提速

展望未來，中國人保表示，保險業(yè)將適應宏觀經(jīng)濟和客戶需求變化，加快推進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。風險減量管理等新模式的發(fā)展以及大數(shù)據(jù)、人工智能等保險科技的應用，將進一步推動保險業(yè)產(chǎn)品服務、銷售模式和商業(yè)模式創(chuàng)新。

對此，中國人保提出，科技板塊將持續(xù)強化科技賦能，其中，人?？萍紝⒕o緊圍繞主業(yè)發(fā)展需求，加快基礎設施建設，推進統(tǒng)一架構落地，不斷深化保險科技創(chuàng)新應用;人保金服將聚焦數(shù)字運營服務、車生態(tài)家生活服務和場景創(chuàng)新等重點領域，服務集團和主業(yè)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

中國人壽壽險公司在年報中表示，長期來看，我國人身險業(yè)仍處于重要戰(zhàn)略機遇期，高質(zhì)量發(fā)展是行業(yè)的主旋律，市場主體加快轉(zhuǎn)型探索，保險科技深度賦能，經(jīng)營管理鏈條的數(shù)字化、智能化大幅提升，行業(yè)內(nèi)生動力強勁。在近日舉行的2022年業(yè)績發(fā)布會上，該公司提出，今年要加快推進“八大工程”，其中就包括“金融科技數(shù)字化工程”。

中國太保也提出持續(xù)落地“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略。中國太保集團副總裁俞斌表示，太?！按髷?shù)據(jù)”戰(zhàn)略的落地，主要還是通過科技規(guī)劃的編制以及設施建設實現(xiàn)的。過去3年，科技規(guī)劃ITDP2.0主要集中在治理管控能力、自主研發(fā)能力、協(xié)同能力平臺、數(shù)據(jù)服務能力以及創(chuàng)新發(fā)展能力5大能力的建設。

探索“科技+保險”新路徑

中國人壽積極強化科技企業(yè)和人員保險保障，全力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，服務關鍵核心技術攻關企業(yè)和專精特新企業(yè)。一方面完善科技保險體系，參與專利保險、首臺(套)重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險試點，探索開展首版次軟件保險、知識產(chǎn)權保險等業(yè)務;另一方面針對科研人員、科技企業(yè)家、“雙創(chuàng)”重點群體開發(fā)特色金融保險產(chǎn)品，提供職業(yè)責任、人身意外以及健康養(yǎng)老等保險保障服務。

《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告

  保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所涉及的一系列的新技術和現(xiàn)代科技。這些新技術的應用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險科...

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