銀行保險行業(yè)市場現(xiàn)狀：2023年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況

• 劉明月 2023年8月29日 來源：統(tǒng)計局 236 7
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2023年二季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額171.5萬億元，同比增長13.3%

銀行保險行業(yè)市場現(xiàn)狀：2023年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況

一、銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長

2023年二季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額171.5萬億元，同比增長13.3%，占比42.2%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額69.6萬億元，同比增長7%，占比17.1%。

2023年二季度末，保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元，較年初增加2.05萬億元，較年初增長7.6%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.9萬億元，較年初增長7.8%。人身險公司總資產(chǎn)25萬億元，較年初增長7.1%。再保險公司總資產(chǎn)7409億元，較年初增長10.3%。保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1072億元，較年初增長3.5%。

二、銀行業(yè)和保險業(yè)金融服務(wù)持續(xù)加強(qiáng)

2023年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額67.1萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元，同比增長25.7%。保障性安居工程貸款余額6.5萬億元。

2023年上半年，保險公司原保險保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長12.5%。提供風(fēng)險保障金額6930萬億元。賠款與給付支出9151億元，同比增長17.8%。新增保單件數(shù)337億件，同比增長39.4%。

三、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定

2023年二季度末，商業(yè)銀行1(法人口徑，下同)不良貸款余額3.2萬億元，較上季末增加831億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末基本持平。

2023年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額193.8萬億元，其中正常類貸款余額189.5萬億元，關(guān)注類貸款余額4.2萬億元2。

四、商業(yè)銀行利潤增速下行，風(fēng)險抵補(bǔ)能力整體充足

2023年上半年，商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點(diǎn)。平均資本利潤率為9.67%，較上季末下降0.66個百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.75%，較上季末下降0.06個百分點(diǎn)。

2023年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.6萬億元，較上季末增加1989億元;撥備覆蓋率為206.13%，較上季末上升0.9個百分點(diǎn);貸款撥備率為3.35%，較上季末上升0.03個百分點(diǎn)。

2023年二季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.66%，較上季末下降0.2個百分點(diǎn)。一級資本充足率為11.78%，較上季末下降0.21個百分點(diǎn)。核心一級資本充足率為10.28%，較上季末下降0.22個百分點(diǎn)。

五、商業(yè)銀行流動性水平保持穩(wěn)健

2023年二季度末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率3為150.86%，較上季末上升1.4個百分點(diǎn);流動性比例為64.37%，較上季末上升1.4個百分點(diǎn);人民幣超額備付金率1.78%，較上季末下降0.17個百分點(diǎn);存貸款比例(人民幣境內(nèi)口徑)為77.69%，較上季末上升0.12個百分點(diǎn)。

六、保險業(yè)償付能力情況

2023年第一季度末，納入償付能力監(jiān)管委員會會議審議的185家保險公司綜合償付能力充足率為190.3%，核心償付能力充足率為125.7%。財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%;核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。53家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類，105家保險公司被評為B類，16家保險公司被評為C類，11家保險公司被評為D類。

中研研究院出版的《2022-2027年中國銀行保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示

2023年將持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領(lǐng)域加快補(bǔ)短板，不斷優(yōu)化進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

隨著疫情防控形勢持續(xù)向好，疊加近期一攬子穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策逐步落地，下半年經(jīng)濟(jì)有望復(fù)蘇，增配權(quán)益市場也成為險資的共識。前述保險資管公司表示，疫情防控形勢持續(xù)向好、市場底部區(qū)間逐步清晰，投資策略考慮從資金避險邏輯轉(zhuǎn)向更積極尋找低估和被錯殺的結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會，下半年將積極增配A股市場。

雖然許多商業(yè)銀行對于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認(rèn)識，但中小銀行由于設(shè)立時間短、管理經(jīng)驗(yàn)欠缺、市場經(jīng)驗(yàn)不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在服務(wù)能力方面，推動行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標(biāo)。這是行業(yè)在科技賦能保險方面的期許，也是保險科技發(fā)展前行的動力。

保險業(yè)發(fā)展新階段，保險科技創(chuàng)新成行業(yè)競爭焦點(diǎn)。近年來，以眾安保險為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，在銀行保險產(chǎn)品研發(fā)、場景銷售、理賠改進(jìn)等方面進(jìn)行了多元化探索，不少傳統(tǒng)保險公司也都啟動實(shí)施了數(shù)字化戰(zhàn)略，并與一線互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立了深度合作關(guān)系。

此外，物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、基因技術(shù)等技術(shù)的持續(xù)創(chuàng)新，正深度影響保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，“重塑”保險價值鏈，“重新定義”保險體驗(yàn)。不管對企業(yè)，還是個人來說，保險科技創(chuàng)新都大有裨益。

目前銀行保險行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品，對中國及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競爭替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國銀行保險行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。

銀行保險行業(yè)報告更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán);請點(diǎn)擊中研研究院出版的《2022-2027年中國銀行保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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