央行決定降準0.25個百分點 預計釋放中長期流動性超5000億元

• 吳澳燕 2023年9月15日 來源：中國證券報 央視網 940 59
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人民銀行決定9月15日下調金融機構存款準備金率0.25個百分點(不含已執(zhí)行5%存款準備金率的金融機構)。本次下調后，金融機構加權平均存款準備金率約為7.4%。專家表示，此次降準預計釋放中長期流動性超5000億元。

央行決定降準0.25個百分點

中國人民銀行9月14日消息，人民銀行決定9月15日下調金融機構存款準備金率0.25個百分點(不含已執(zhí)行5%存款準備金率的金融機構)。本次下調后，金融機構加權平均存款準備金率約為7.4%。專家表示，此次降準預計釋放中長期流動性超5000億元。

此次降準是3月降準0.25個百分點后，2023年以來第二次實施降準。“央行再次實施降準，顯示出穩(wěn)健的貨幣政策更加堅決有力，精心呵護市場流動性?！闭新撌紫芯繂T董希淼稱。

人民銀行表示，將精準有力實施好穩(wěn)健貨幣政策，保持流動性合理充裕，保持信貸合理增長，保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經濟增速基本匹配，更好地支持重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，兼顧內外平衡，保持匯率基本穩(wěn)定，穩(wěn)固支持實體經濟持續(xù)恢復向好，推動經濟實現質的有效提升和量的合理增長。

2023年二季度末金融業(yè)機構總資產449.21萬億元

據央行網站消息，初步統(tǒng)計，2023年二季度末，我國金融業(yè)機構總資產為449.21萬億元，同比增長10.3%，其中，銀行業(yè)機構總資產為406.25萬億元，同比增長10.5%;證券業(yè)機構總資產為13.76萬億元，同比增長5%;保險業(yè)機構總資產為29.2萬億元，同比增長9.6%。

金融業(yè)機構負債為410.48萬億元，同比增長10.6%，其中，銀行業(yè)機構負債為373.63萬億元，同比增長10.8%;證券業(yè)機構負債為10.45萬億元，同比增長4.3%;保險業(yè)機構負債為26.39萬億元，同比增長11.2%。

8月金融數據企穩(wěn)回升 社融數據反彈

央行發(fā)布8月份金融統(tǒng)計數據報告顯示，8月，人民幣貸款增加1.36萬億元，同比多增868億元;人民幣存款增加1.26萬億元，同比少增132億元。8月末，廣義貨幣(M2)余額286.93萬億元，同比增長10.6%，增速延續(xù)上月回落趨勢。

數據顯示，2023年8月末社會融資規(guī)模存量為368.61萬億元，同比增長9%。8月份社會融資規(guī)模增量為3.12萬億元，比上年同期多6316億元。在7月金融數據出現超季節(jié)性回落后，市場傾向于認為8月信貸需求仍較弱，政府債券同比大幅多增或推動社融在8月回暖。

業(yè)內人士表示，政府債券融資同比大幅多增，主要原因是7月中共中央政治局會議后，財政政策加力，要求新增專項債力爭在9月底前基本發(fā)行完畢，帶動8月專項債發(fā)行顯著放量。企業(yè)債券融資見起色，得益于8月降息背景下債市整體走牛，加之7月中共中央政治局會議提出“一攬子化債”方案提振市場對城投債信心，企業(yè)債券發(fā)行利率繼續(xù)下行，提振債券融資需求。

整體上看，在8月政策性降息落地、穩(wěn)增長政策持續(xù)發(fā)力背景下，當月新增信貸、社融大幅反彈，而且都出現同比多增，顯示當前“寬信用”進程再度提速。這將為接下來經濟復蘇動能轉強積蓄力量。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國金融行業(yè)競爭格局及投資趨勢預測報告》顯示：

金融業(yè)指的是銀行與相關資金合作社，還有保險業(yè)，除了工業(yè)性的經濟行為外，其他的與經濟相關的都是金融業(yè)。金融業(yè)是指經營金融商品的特殊行業(yè)，它包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。

今年前8個月，我國人民幣貸款增加17.44萬億元，同比多增1.76萬億元。其中8月人民幣貸款增加1.36萬億元，同比多增868億元。

投向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸占比在不斷提高。7、8月普惠小微貸款、綠色貸款、制造業(yè)中長期貸款、民營企業(yè)貸款同比增速均高于一般貸款增速，銀行信貸結構持續(xù)優(yōu)化。據測算，前8個月企業(yè)貸款加權平均利率為3.93%，同比下降0.33個百分點，繼續(xù)處于歷史低位。

金融行業(yè)發(fā)展分析

今年以來，我國宏觀政策不斷提質增效，經濟運行總體回升向好。穩(wěn)健的貨幣政策精準有力，加大逆周期調節(jié)力度，信貸結構持續(xù)優(yōu)化，實體經濟融資成本穩(wěn)中有降，金融對實體經濟的支持持續(xù)加強。

數據顯示，今年以來企業(yè)綜合融資成本進一步下降。上半年，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.39個百分點，新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.15個百分點，新發(fā)放制造業(yè)貸款平均利率持續(xù)保持低位。

近日，中國人民銀行發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務數字化模式規(guī)范》，對銀行業(yè)金融機構通過數字化模式開展以經營類信貸業(yè)務為核心的普惠金融業(yè)務進行標準規(guī)范。

金融機構的普惠業(yè)務正在持續(xù)優(yōu)化。浦發(fā)銀行普惠業(yè)務負責人表示，一方面，加快在線產品迭代創(chuàng)新，提升服務便捷度和觸達面。另一方面，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)客戶全線上操作體驗，提升融資便利性和可得性。同時，探索創(chuàng)新各類專屬金融服務方案，將信貸資源向國家支持的科創(chuàng)企業(yè)重點傾斜，提升服務質效。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、工信部、中國行業(yè)研究網、全國及海外多種相關報紙雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料和數據，客觀、多角度地對中國金融行業(yè)市場進行了分析研究。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國金融行業(yè)競爭格局及投資趨勢預測報告》。

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