人民幣跨境支付系統(tǒng)服務(wù)升級(jí) 跨境支付市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)分析

• 吳澳燕 2023年10月12日 來(lái)源：新華社 上海證券報(bào) 1250 81
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第三方跨境支付領(lǐng)域的市場(chǎng)參與主體相當(dāng)豐富，從涉及資金角度的參與方來(lái)看，涵蓋第三方跨境支付公司、匯款公司、國(guó)際化卡組織、數(shù)字化服務(wù)商、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。而從技術(shù)支持角度來(lái)看，則覆蓋到軟硬件供應(yīng)商、手機(jī)廠商、電信運(yùn)營(yíng)商、聚合代理商及數(shù)據(jù)分析等各類(lèi)服務(wù)主

跨境支付是指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或者地區(qū)之間因國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資及其他方面所發(fā)生的國(guó)際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。如中國(guó)消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)國(guó)外商家產(chǎn)品或國(guó)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)中國(guó)商家產(chǎn)品時(shí)，由于幣種的不一樣，就需要通過(guò)一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)國(guó)家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。

為滿足市場(chǎng)機(jī)構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)需要，今年中秋國(guó)慶假期，人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)服務(wù)提質(zhì)升級(jí)，首次實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)假期間“不打烊”，持續(xù)為境內(nèi)外客戶提供跨境人民幣支付清算服務(wù)。

今年中秋國(guó)慶假期期間，CIPS按照“境外工作日運(yùn)行”的方式，累計(jì)對(duì)外服務(wù)6個(gè)工作日(9月29日、10月2日至6日)。64家CIPS直接參與者共同參與，積極幫助客戶在長(zhǎng)假期間辦理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全球71個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，上半年，跨境人民幣收付金額合計(jì)24.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20%，在同期本外幣跨境收付總額中占比達(dá)57%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)國(guó)際結(jié)算行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

跨境支付分為前、中、后端三個(gè)部分。前端主要是收單，中端主要是分發(fā)，后端主要是結(jié)匯和發(fā)單，要求企業(yè)具有應(yīng)對(duì)安全體系、風(fēng)控體系和運(yùn)營(yíng)體系的能力，后端主要由外管局批準(zhǔn)的第三方支付機(jī)構(gòu)，和央行批準(zhǔn)的跨境人民幣支付機(jī)構(gòu)組成。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年，獲得外管局頒發(fā)的跨境支付牌照企業(yè)已達(dá)30家。

第三方跨境支付領(lǐng)域的市場(chǎng)參與主體相當(dāng)豐富，從涉及資金角度的參與方來(lái)看，涵蓋第三方跨境支付公司、匯款公司、國(guó)際化卡組織、數(shù)字化服務(wù)商、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。而從技術(shù)支持角度來(lái)看，則覆蓋到軟硬件供應(yīng)商、手機(jī)廠商、電信運(yùn)營(yíng)商、聚合代理商及數(shù)據(jù)分析等各類(lèi)服務(wù)主體。

跨境支付市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)分析

近日舉行的杭州亞運(yùn)會(huì)吸引了大量國(guó)際游客前來(lái)觀賽，也帶來(lái)了更多的消費(fèi)與支付需求。支付寶平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，亞運(yùn)會(huì)開(kāi)賽以來(lái)，入境游客使用支付寶日均支付筆數(shù)環(huán)比增長(zhǎng)68.8%。

為了更好滿足境外來(lái)華人士的支付需求、使其更便捷地體驗(yàn)移動(dòng)支付和數(shù)字化服務(wù)，中國(guó)人民銀行引導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)力，持續(xù)提供支付便利，為拉動(dòng)消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好提供有力支持。目前，境外人士來(lái)華支付服務(wù)再升級(jí)，可實(shí)現(xiàn)用境外手機(jī)號(hào)注冊(cè)并開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包，用境外銀行卡為錢(qián)包充值，再進(jìn)行支付。同時(shí)，還可以通過(guò)部分境外錢(qián)包直接掃描中國(guó)內(nèi)地的支付寶、銀聯(lián)等二維碼，實(shí)現(xiàn)支付消費(fèi)。

國(guó)家出臺(tái)一系列政策舉措，支持相關(guān)機(jī)構(gòu)提升境外游客移動(dòng)支付體驗(yàn)。2020年，國(guó)家發(fā)展改革委等23個(gè)部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)加快形成強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的實(shí)施意見(jiàn)》提出，鼓勵(lì)境內(nèi)支付服務(wù)機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)前提下與境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)合作，為境外游客提供移動(dòng)支付業(yè)務(wù);今年9月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于釋放旅游消費(fèi)潛力推動(dòng)旅游業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》提出，提高入境游客使用境外銀行卡及各類(lèi)電子支付方式便捷程度以及外幣兌換便利性。

聚焦旅游行業(yè)相關(guān)跨境支付場(chǎng)景，是當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)向海外尋路的一個(gè)縮影。近年來(lái)，在嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，支付行業(yè)回歸本源，籌謀轉(zhuǎn)型發(fā)展，跨境支付就是熱門(mén)賽道之一?！澳壳叭雸?chǎng)選手很多，因?yàn)閲?guó)內(nèi)支付市場(chǎng)已經(jīng)成了紅海，而海外蛋糕夠大?！币患铱缇持Ц稒C(jī)構(gòu)相關(guān)人士近日表示。

黃金周期間，支付機(jī)構(gòu)一如既往打出了匯率優(yōu)惠牌。例如，支付寶攜手全球百萬(wàn)商家啟動(dòng)“環(huán)球奇遇季”，用戶不僅可以享受優(yōu)惠匯率，還可以獲得更加豐富的商家優(yōu)惠;微信支付圍繞匯率，推出階梯式匯率優(yōu)惠;銀聯(lián)國(guó)際也聯(lián)合新加坡、馬來(lái)西亞、澳大利亞、歐洲等地?zé)衢T(mén)商戶，推出低至六折的優(yōu)惠活動(dòng)，活動(dòng)涵蓋折扣、立減、匯率優(yōu)惠等多種形式。

除了旅游行業(yè)相關(guān)場(chǎng)景，外貿(mào)新業(yè)態(tài)——跨境電商行業(yè)也是支付機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的熱門(mén)賽道。今年2月，支付寶和微信支付都推出了面向跨境電商的跨境支付平臺(tái)，提供收款結(jié)算等服務(wù)。

跨境支付產(chǎn)業(yè)龐大的增量空間不斷吸引著外資支付企業(yè)跑步入場(chǎng)、國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)紛紛入局，隨著我國(guó)持續(xù)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的步伐，產(chǎn)業(yè)在成熟發(fā)展多年后依然呈現(xiàn)出百花齊放的局面。

就跨境支付業(yè)務(wù)賽道，早年玩家主要是連連支付、Ping Pong，如今還涌入傳統(tǒng)支付機(jī)構(gòu)。根據(jù)中國(guó)清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年共有43家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展了跨境支付業(yè)務(wù)。其中，連連支付、Ping Pong已在籌謀上市。

隨著數(shù)字技術(shù)對(duì)各行業(yè)的快速滲透，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心推動(dòng)力，在數(shù)字化發(fā)展的迅猛浪潮中，第三方支付機(jī)構(gòu)起到不可忽視的重要作用。根據(jù)預(yù)測(cè)，2023年我國(guó)第三方綜合支付交易規(guī)模預(yù)計(jì)以14.5%的同比增速回升，其中，作為跨境支付的重要構(gòu)成部分，跨境出口B2C電商收款將以20.1%的增速發(fā)展至21830億元的規(guī)模，領(lǐng)跑全行業(yè)增速。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)國(guó)際結(jié)算行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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