銀行保險(xiǎn)新增債券投資9.6萬(wàn)億元 銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷增強(qiáng)

• 曾燕 2023年10月23日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 728 43
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金融監(jiān)管總局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人趙越表示，金融監(jiān)管總局首次牽頭聯(lián)合中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室共同開展此次活動(dòng)，多方參與、統(tǒng)一行動(dòng)。一是開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示工作。

金融監(jiān)管總局：各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始排查沉睡賬戶、睡眠保單

金融監(jiān)管總局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人趙越表示，金融監(jiān)管總局首次牽頭聯(lián)合中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室共同開展此次活動(dòng)，多方參與、統(tǒng)一行動(dòng)。一是開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示工作;二是開展人身保險(xiǎn)“睡眠保單”清理專項(xiàng)工作;三是調(diào)整和完善已故存款人小額存款提取業(yè)務(wù)辦理要求;四是發(fā)布關(guān)于推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展等方面政策性文件;五是開展“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng);六是增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放等。

“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)不斷加強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷增強(qiáng)?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)工作負(fù)責(zé)人表示。

銀行保險(xiǎn)新增債券投資9.6萬(wàn)億元

數(shù)據(jù)顯示，前三季度，人民幣貸款新增19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。銀行保險(xiǎn)新增債券投資9.6萬(wàn)億元。

支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展力度不斷加大。三季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)22.5%，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)22.8%。

支持改善民生力度不斷加大。個(gè)人住房貸款中92.5%用于支持購(gòu)買首套房，住房租賃貸款同比增長(zhǎng)77.7%，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長(zhǎng)10.2%。

“下階段，金融監(jiān)管總局將持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，助力經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

在華外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)良好

“目前，在華外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況良好，機(jī)構(gòu)有序發(fā)展，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。”金融監(jiān)管總局有關(guān)工作負(fù)責(zé)人表示。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，來(lái)自52個(gè)國(guó)家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和73家代表處。截至今年9月末，外資銀行資產(chǎn)總額達(dá)3.79萬(wàn)億元人民幣，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)約2.33萬(wàn)億元人民幣。

“總體上看，在華外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多年來(lái)保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的特點(diǎn)，充分展現(xiàn)了中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放的積極成效?！痹撠?fù)責(zé)人表示，部分外資銀行近年來(lái)對(duì)在華機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)進(jìn)行了一定調(diào)整，主要是在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性增加的背景下，外資銀行母行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況和戰(zhàn)略調(diào)整做出的商業(yè)選擇，不具備長(zhǎng)期性和趨勢(shì)性特征。

該負(fù)責(zé)人表示，有較多的外資金融機(jī)構(gòu)在不斷加大在華投入，從2020年至2023年9月末，在華外資銀行增(注)資總計(jì)達(dá)187.3億元。

該負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高水平對(duì)外開放，全面實(shí)施外商投資準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，進(jìn)一步探索對(duì)外資機(jī)構(gòu)的差異化監(jiān)管，持續(xù)提高外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效性等。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷增強(qiáng)

10月20日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”)召開2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會(huì)。金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，三季度末，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷增強(qiáng)，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好營(yíng)造良好的金融環(huán)境。

據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)409.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.5%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.8%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額27.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.8%。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。銀行保險(xiǎn)新增債券投資9.6萬(wàn)億元。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%，賠款與給付支出1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.1%。車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比分別增長(zhǎng)27.9%、11.9%、7.1%。

同時(shí)，該負(fù)責(zé)人表示，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計(jì)，三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4萬(wàn)億元，較年初增加1832億元。不良貸款率1.65%。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為87.5%，保持在較低水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率143.5%。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流同比持續(xù)增長(zhǎng)。風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。初步統(tǒng)計(jì)，三季度末，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.9萬(wàn)億元，按照可比口徑計(jì)算，同比增長(zhǎng)1.6%。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加5632億元，撥備覆蓋率為207.9%，持續(xù)保持較高水平。目前，商業(yè)銀行資本充足率為14.66%，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率188%，保持在合理區(qū)間。

金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。

就金融監(jiān)管總局在防范化解金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)開展了哪些工作，該負(fù)責(zé)人介紹了幾個(gè)方面：一是加強(qiáng)銀行不良資產(chǎn)認(rèn)定與處置。制定實(shí)施《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，推動(dòng)銀行準(zhǔn)確識(shí)別與評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，有序推進(jìn)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，化解銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，前三季度銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬(wàn)億元。著力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，督促銀行按照預(yù)期信用損失法，合理預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)，充足計(jì)提撥備，增厚風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊。初步統(tǒng)計(jì)，2023年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個(gè)百分點(diǎn)。

二是穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。堅(jiān)持分類指導(dǎo)、“一省一策”原則，認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，推動(dòng)地方黨委政府制定實(shí)施中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)方案，協(xié)同做好風(fēng)險(xiǎn)化解工作。推進(jìn)農(nóng)信社管理體制改革，批準(zhǔn)籌建山西、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，加快推動(dòng)重點(diǎn)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)化解，批準(zhǔn)遼寧農(nóng)商行開業(yè)。加強(qiáng)保險(xiǎn)、信托和非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，推動(dòng)機(jī)構(gòu)完善治理體系、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、回歸本源主業(yè)，構(gòu)建防控風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供專業(yè)、多樣的金融服務(wù)。

三是促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。會(huì)同相關(guān)部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策，合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求，明確將“認(rèn)房不認(rèn)貸”納入“一城一策”工具箱，更好地滿足剛性和改善性住房需求。同時(shí)，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位，有效緩解居民房貸支出壓力。指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)“金融十六條”，滿足房企合理融資需求。前三季度，銀行累計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬(wàn)億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長(zhǎng)183%，商業(yè)銀行開立保函置換預(yù)售監(jiān)管資金余額同比增長(zhǎng)80%。

四是健全防范化解風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。推動(dòng)金融系統(tǒng)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與黨的建設(shè)，著力完善金融機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制，健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系。優(yōu)化監(jiān)管制度體系，健全資本管理、公司治理、監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等監(jiān)管規(guī)則。有序推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，積極運(yùn)用監(jiān)管科技與監(jiān)管大數(shù)據(jù)，開展風(fēng)險(xiǎn)智能監(jiān)測(cè)分析，增強(qiáng)穿透式監(jiān)管能力。加大對(duì)違法違規(guī)行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2978家次，處罰責(zé)任人員5512人次，罰沒合計(jì)63億元。

該負(fù)責(zé)人表示，下一步金融監(jiān)管總局將緊緊圍繞強(qiáng)化“五大監(jiān)管”，穩(wěn)妥有序防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)完善風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，有力維護(hù)國(guó)家金融安全。

金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)

“當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)工作負(fù)責(zé)人表示。

初步統(tǒng)計(jì)，今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個(gè)百分點(diǎn)。

該負(fù)責(zé)人表示，為促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，金融監(jiān)管總局會(huì)同相關(guān)部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位。

“金融監(jiān)管總局將穩(wěn)妥有序防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)完善風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，有力維護(hù)國(guó)家金融安全。”該負(fù)責(zé)人表示。

銀行保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告由中研普華行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫，主要分析了行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時(shí)對(duì)銀行保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的趨勢(shì)預(yù)測(cè)和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值。

欲了解更多關(guān)于銀行保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。銀行保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行保險(xiǎn)未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘銀行保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

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  2022-2027年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著銀行保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的銀行保險(xiǎn)企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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