互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)的運營模式可以根據(jù)不同的管理結(jié)構(gòu)和服務(wù)內(nèi)容而有所差異

• 洪前進(jìn) 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 471 24
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移動銀行手也可稱為機銀行，是利用移動通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡稱。它作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動通信的嶄新服務(wù)，不僅可以使人們在任何時間、任何地點處理多種金融業(yè)務(wù)，而且豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳

三方積極探索銷售渠道數(shù)字化，保有量規(guī)模迅速崛起。早期公募基金 的運營主要依托銀行等線下渠道，手續(xù)繁瑣且耗費時間。隨著數(shù)字化 轉(zhuǎn)型，多方推出了線上銷售渠道，簡化了操作流程并提升了服務(wù)質(zhì)量， 為客戶提供更加便捷的購買方式。以互聯(lián)網(wǎng)銷售為代表的三方平臺憑 借數(shù)字化存儲與處理，將數(shù)據(jù)與運作保持高協(xié)同性。同時，觸及率高、 操作便捷、申購費率低的特點也吸引了廣大投資者，第三方基金銷售 保有量在過去五年中迅速崛起。受到第三方銷售渠道的擠壓，基金公 司直銷規(guī)模占總規(guī)模的比例自 2015 年的 61.9%小幅下降至 2019 年的 57.29%。截止 2022 年一 季度末，第三方公募基金銷售渠道保有規(guī)模占比達(dá) 35.48%，較上季度 增長 0.47%，基金公司有望通過自有 APP 放緩基金直銷規(guī)模下降的速 度。

隨著近年來基金公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、銷售渠道拓展意識的加強，大數(shù)據(jù)和 AI 逐步被運用到智能投顧的產(chǎn)品中?；鸸就ㄟ^用戶風(fēng)險評估問卷 收集數(shù)據(jù)，生成符合客戶投資偏好的用戶畫像，并基于市場的實時走 向為客戶提供數(shù)字化、自動化、智能化的服務(wù)。用戶在使用智能投顧 產(chǎn)品時可直觀對比各產(chǎn)品的收益及風(fēng)險，并查看當(dāng)前收益及個股走 向。智能投顧工作離不開數(shù)據(jù)的支持，包括客戶行為數(shù)據(jù)、金融產(chǎn)品 數(shù)據(jù)、理財環(huán)境、投資邏輯和實時新聞。將海量的數(shù)據(jù)整合、自主生 成投資決策需要內(nèi)部大數(shù)據(jù)及 AI 技術(shù)的支持，以及外部 APP 產(chǎn)品的 落地。

智能投顧已成為全球基金未來發(fā)展的熱點及趨勢。2021 年全球智能投顧所管理的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到 1.43 萬億美 元，同比增長 35%，預(yù)計該規(guī)模未來將持續(xù)以年復(fù)合增長率 15.15% 的速度增長。目前美國市面上較為熱門的智能投顧產(chǎn)品主要包括 Wealthfront、Betterment、Personal Capital。美國智能投顧平臺的總用 戶數(shù)及滲透率逐年攀升，反映出智能投顧服務(wù)的市場逐步被拓寬，未 來有進(jìn)一步增長的空間。

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的浪潮下，眾籌模式得到越來越多人的認(rèn)可，其自身平臺價值和發(fā)展?jié)摿σ膊粩嗍艿缴鐣鹘绾唾Y本市場的追捧。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模預(yù)測

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標(biāo)綜合分析，預(yù)計2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

手機證券是中國移動基于自身優(yōu)勢推出的全新業(yè)務(wù)，通過無線網(wǎng)絡(luò)平臺為中國移動用戶提供全新模式的證券應(yīng)用服務(wù)，內(nèi)容包括：實時行情、在線交易以及專業(yè)的股市資訊，方便用戶隨時隨地把握證券市場脈搏。通過手機獲取行情、交易、資訊等系列證券應(yīng)用服務(wù)，操作和在證券營業(yè)部一致，簡單易用。無須開戶、換卡，已預(yù)裝終端可直接使用，未預(yù)裝終端短信申請可直接下載，訂購即可開通。基于Kjava、Symbian、Windows Mobile、Palm等平臺的手機終端都支持手機證券業(yè)務(wù)支持多家券商交易，可以選擇指定交易的券商，進(jìn)行在線證券交易。支持K線、分時走勢、報價等實時行情顯示，速度和電腦炒股一樣快。提供即時、豐富的綜合資訊和品牌資訊，包括專業(yè)的宏觀資訊和個股資訊信息。

移動銀行的最大優(yōu)勢是降低交易成本，尤其是降低經(jīng)營實體銀行網(wǎng)點的成本。此外移動銀行通過引入代理商制度，不僅可以解決農(nóng)村金融空白問題，還可以解決農(nóng)村金融信息難題，而農(nóng)村信息難題的解決，又反過來促進(jìn)了農(nóng)村金融的發(fā)展。

代理商的加入，一方面密切了農(nóng)戶與銀行之間的關(guān)系，另一方面，由于農(nóng)戶與代理商緊緊挨在一起，能夠知根知底，降低了信息不對稱，一些農(nóng)戶只可言傳的信息，代理商可以知曉，并在一定程度上可以向硬信息轉(zhuǎn)化。

移動銀行手也可稱為機銀行，是利用移動通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡稱。它作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動通信的嶄新服務(wù)，不僅可以使人們在任何時間、任何地點處理多種金融業(yè)務(wù)，而且豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務(wù)。

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布《2022年支付體系運行總體情況》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：2022年國內(nèi)移動支付業(yè)務(wù)1585.07億筆，同比增長4.81%;交易金額499.62萬億元，同比下降5.19%。由此可見，國內(nèi)移動銀行更多的是交易規(guī)模相對較小支付。

互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)的運營模式可以根據(jù)不同的管理結(jié)構(gòu)和服務(wù)內(nèi)容而有所差異。

政府主導(dǎo)型的互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)由政府機構(gòu)牽頭籌建和管理，政府在規(guī)劃、土地使用、資金支持等方面給予重要支持。政府主導(dǎo)園區(qū)通常具備較強的政策支持和優(yōu)惠政策，通過引導(dǎo)企業(yè)入駐和提供公共服務(wù)設(shè)施來促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

企業(yè)主導(dǎo)型的互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)由金融科技企業(yè)或金融機構(gòu)主導(dǎo)建設(shè)和運營，企業(yè)在經(jīng)營管理、資源配置、服務(wù)提供等方面發(fā)揮主導(dǎo)作用。這種模式下，企業(yè)通常通過建立技術(shù)研發(fā)中心、孵化器、加速器等，來吸引創(chuàng)新企業(yè)入駐，打造創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)。

合作共建型的互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)是由多方機構(gòu)共同合作建設(shè)和管理的，包括政府、企業(yè)、投資機構(gòu)、高校等。各方在園區(qū)規(guī)劃、資源協(xié)調(diào)、項目孵化等方面共同參與，共享風(fēng)險和收益。這種模式能夠整合各方優(yōu)勢資源，推動互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的合作創(chuàng)新和協(xié)同發(fā)展。

運營服務(wù)型的互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)運營商主要提供場地租賃、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和管理、企業(yè)服務(wù)等服務(wù)，為入駐的企業(yè)提供營商環(huán)境和配套服務(wù)，幫助企業(yè)降低成本、提高效率。運營服務(wù)型園區(qū)通常會提供共享辦公空間、會議室、活動場地等，還可能提供運營管理咨詢、人才招聘和培訓(xùn)支持等。

不同互聯(lián)網(wǎng)金融園區(qū)的運營模式可以相互結(jié)合或靈活調(diào)整，以適應(yīng)當(dāng)?shù)氐奶囟ㄐ枨蠛蜅l件。同時，運營模式的選擇應(yīng)考慮到園區(qū)定位、目標(biāo)群體、發(fā)展階段等因素，并與當(dāng)?shù)卣吆头ㄒ?guī)相協(xié)調(diào)。

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  2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報告

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