征信行業(yè)發(fā)展趨向分析：中國企業(yè)信用大數(shù)據(jù)行業(yè)規(guī)模突破千億元

• 吳亞楠 2023年11月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 353 16
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隨著中國金融體系的深入發(fā)展，征信機(jī)構(gòu)將在政策支持、技術(shù)升級(jí)、全面服務(wù)等方面積極推進(jìn)，為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供更多優(yōu)質(zhì)的信用信息服務(wù)。

在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中，信用是一項(xiàng)非常重要的發(fā)展要素，良好的信用對(duì)于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行具有重要意義，而征信作為社會(huì)信用體系建設(shè)的重要手段，可以幫助評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理。征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。

征信機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立的、獨(dú)立于信用交易雙方的第三方主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，從事收集、整理、加工和分析企業(yè)和個(gè)人信用信息資料工作，并出具信用報(bào)告，提供多樣化征信服務(wù)，幫助客戶判斷和控制信用風(fēng)險(xiǎn)等。我國征信機(jī)構(gòu)可以分為個(gè)人征信類和企業(yè)征信類，均由央行征信局進(jìn)行管理。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國征信行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

征信行業(yè)發(fā)展趨向分析

征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對(duì)外提供信用信息服務(wù)的一種活動(dòng)，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了信用信息共享的平臺(tái)。

近年來，我國征信業(yè)的對(duì)外開放步伐日益加快。從我國征信市場發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看，我國征信市場的發(fā)展主要依靠政府與市場共同推動(dòng)。

我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前，國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。

中國征信行業(yè)總體發(fā)展不成熟，目前在監(jiān)管方面、市場化方面、企業(yè)能級(jí)等方面存在不足，受經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)，信用信息的使用需求越來越大，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加快了征信行業(yè)發(fā)展。

未來，中國征信行業(yè)將繼續(xù)保持快速增長的趨勢，市場規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，技術(shù)革新也將加速。隨著中國金融體系的深入發(fā)展，征信機(jī)構(gòu)將在政策支持、技術(shù)升級(jí)、全面服務(wù)等方面積極推進(jìn)，為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供更多優(yōu)質(zhì)的信用信息服務(wù)。

經(jīng)過三十多年的發(fā)展，逐步放開的個(gè)人征信牌照，代表著我國個(gè)人征信行業(yè)打破了由政府主導(dǎo)的局面，向更加市場化、商業(yè)化的競爭模式轉(zhuǎn)變?？v觀中國征信行業(yè)的發(fā)展，大致可以分為探索期、起步期、深化期和市場化發(fā)展等四個(gè)階段。

中國征信行業(yè)是一個(gè)重要的金融服務(wù)行業(yè)，一直以來都受到國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。它主要負(fù)責(zé)收集、整理和分析個(gè)人和企業(yè)信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)，以幫助金融機(jī)構(gòu)做出正確、合理的信用風(fēng)險(xiǎn)控制決策。至2022年底，個(gè)人征信業(yè)務(wù)新增接入機(jī)構(gòu)就有162家、個(gè)人征信業(yè)務(wù)查詢量達(dá)到41.7億次，日均查詢量1143.2萬次;企業(yè)征信業(yè)務(wù)新增接入機(jī)構(gòu)121家，企業(yè)征信業(yè)務(wù)查詢量達(dá)到1.2億次，日均查詢量32.6萬次。

征信產(chǎn)業(yè)鏈剖析

中國征信產(chǎn)業(yè)鏈上游主要是數(shù)據(jù)生產(chǎn)商，主要參與者有各類銀行、各級(jí)政府部門、電信運(yùn)營商、電商企業(yè)、社交平臺(tái)、個(gè)人等，數(shù)據(jù)類型包括基礎(chǔ)身份、銀行交易、運(yùn)營商數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)等;中游主要是征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，包括中國人民銀行征信中心、主要從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)如百行征信、主要從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)如中誠信征信、鵬元征信等;下游主要是征信服務(wù)的各類應(yīng)用場景，包括銀行貸款、電商貸款、信用租賃、個(gè)人小額貸款、招聘征信查詢等。

征信行業(yè)市場需求分析

隨著征信及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的演進(jìn)，讓發(fā)展征信科技成為“必答題”。征信技術(shù)是征信體系的重要保障，現(xiàn)代征信技術(shù)比傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、回歸具有更高的復(fù)雜性和計(jì)算難度。

中國企業(yè)信用大數(shù)據(jù)行業(yè)的用戶群體已突破5億，行業(yè)規(guī)模突破千億元。隨著應(yīng)用場景向縱深拓展，行業(yè)的投資價(jià)值彰顯。隨著中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的高質(zhì)量增長，以及市場主體數(shù)量的不斷增長，對(duì)企業(yè)信用信息的需求也進(jìn)一步擴(kuò)大。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的征信行業(yè)報(bào)告對(duì)中國征信行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了征信市場潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多征信行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國征信行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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