銀行理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展趨勢及上中下游產(chǎn)業(yè)鏈分析2024

• 郭夢 2024年2月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1452 96
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近期農(nóng)銀理財、浦銀理財、興銀理財、蘇銀理財、杭銀理財、寧銀理財?shù)茹y行理財子公司發(fā)布2023年成績單。整體來看，去年銀行理財子公司產(chǎn)品發(fā)行力度增大，管理規(guī)模保持平穩(wěn)。不過，也有部分銀行理財子公司管理規(guī)模實現(xiàn)逆勢增長。在代銷規(guī)模上，銀行理財子公司積極拓展行外渠道。

具體來看，浦銀理財2023年共發(fā)行新產(chǎn)品1169只，截至年末存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量超過1900只，管理規(guī)模已超過1萬億元(含委托管理);杭銀理財全年新發(fā)產(chǎn)品943只，合計募集規(guī)模超7000億元;蘇銀理財全年募集規(guī)模超10000億元，2023年末其管理規(guī)模超5200億元;寧銀理財全年發(fā)行產(chǎn)品超700只，理財產(chǎn)品銷量超8000億元，截至2023年末其管理規(guī)模超過4000億元。興銀理財產(chǎn)品規(guī)模守穩(wěn)2.2萬億元大關，符合資管新規(guī)要求的產(chǎn)品規(guī)模占比接近99%，規(guī)模新增超千億元。

根據(jù)普益標準數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2023年末，全市場理財產(chǎn)品最新存續(xù)規(guī)模為263，666.41億元，銀行理財子公司整體規(guī)模為224，961.43億元，占全市場規(guī)模的85.32%。

相對于股份行迅猛的增勢，國有行理財公司的恢復則顯得相對緩慢。截至2023年末，除交銀理財外，其余5家國有行理財公司存續(xù)規(guī)模較去年初仍然差距約460億至4000億元，合計降幅仍有將近9000億元。

理財公司的行業(yè)規(guī)模排名一直較為受關注。2023年全年，招銀理財、興銀理財兩家公司的規(guī)模牢牢占據(jù)“2萬億俱樂部”的席位，穩(wěn)居行業(yè)頭部;而信銀理財和工銀理財分別位列第三、第四，規(guī)模均超1.6萬億元。

銀行理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展趨勢及上中下游產(chǎn)業(yè)鏈分析2024

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2029年中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預測報告》分析

銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

銀行理財產(chǎn)品行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

銀行理財產(chǎn)品行業(yè)的上游主要是資金提供方，包括個人和企業(yè)客戶等。中游則是銀行理財產(chǎn)品的設計和銷售機構(gòu)，包括全國性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、外資銀行和證券公司等。下游則是投資者，包括個人和機構(gòu)投資者，他們通過購買銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)自己的財富管理和投資收益。

在上游，銀行通過吸收個人和企業(yè)客戶的存款和理財資金，獲取資金來源。這些資金被用于投資各種資產(chǎn)，如債券、股票、房地產(chǎn)等，以獲取收益。

在中游，銀行是主要的理財產(chǎn)品設計者和銷售機構(gòu)。他們根據(jù)市場需求和投資者的風險偏好，設計出各種不同類型的理財產(chǎn)品，并通過自己的銷售渠道進行銷售。此外，一些證券公司等金融機構(gòu)也會銷售銀行理財產(chǎn)品。

在下游，投資者根據(jù)自己的風險偏好和收益需求選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品進行投資。他們可以通過銀行的柜臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行等途徑購買理財產(chǎn)品。

銀行理財產(chǎn)品行業(yè)憑借其規(guī)模增長迅速、贏利模式清晰、產(chǎn)品類型豐富、拓展空間廣闊、合作模式簡潔等獨特優(yōu)勢，在中間業(yè)務中占據(jù)了特殊地位，日漸被銀行所重視。無論是中資銀行還是外資銀行，都努力抓住機遇，適時推出各類理財產(chǎn)品，進而推動了金融市場的整體發(fā)展，為金融工具持續(xù)創(chuàng)新注入了新活力。

銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢

低波穩(wěn)健產(chǎn)品仍是主流：在經(jīng)歷了一系列市場波動和風險事件后，投資者對于理財產(chǎn)品的風險控制和穩(wěn)健性要求越來越高。因此，低波穩(wěn)健的產(chǎn)品成為了市場主流，這類產(chǎn)品主要投資于固定收益類資產(chǎn)，風險較低，收益穩(wěn)定。

混合類產(chǎn)品將迎來階段性機會：隨著監(jiān)管政策的逐步放寬和金融市場的變化，混合類產(chǎn)品將迎來階段性機會。這類產(chǎn)品將固定收益類和股票類產(chǎn)品進行混合投資，風險和收益介于兩者之間，能夠滿足投資者對于中等風險和收益的需求。

理財產(chǎn)品費率競爭加劇：隨著市場競爭的加劇和客戶需求的多樣化，理財產(chǎn)品的費率競爭也日益激烈。銀行需要通過降低費率、提供優(yōu)惠等手段來吸引客戶，這也將促進整個行業(yè)的競爭加劇。

智能化和個性化服務成為趨勢：隨著科技的發(fā)展和應用，智能化和個性化服務成為了銀行理財產(chǎn)品的趨勢。通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段，銀行可以更精準地了解客戶需求，為客戶提供更加個性化的理財方案。同時，智能化技術的應用也將提高銀行理財產(chǎn)品的運作效率和風險管理水平。

國際化趨勢明顯：隨著全球經(jīng)濟一體化的深入發(fā)展，銀行理財產(chǎn)品的國際化趨勢也日益明顯。國內(nèi)銀行將更多地參與到國際金融市場的競爭中，推出更多與國際市場相關的理財產(chǎn)品。同時，國內(nèi)客戶也將有更多的機會參與到國際市場的投資中，實現(xiàn)資產(chǎn)的全球配置。

總的來說，銀行理財產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展前景是積極的，但也需要注意行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新。

更多關于行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來投資前景規(guī)劃，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2029年中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預測報告》。

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