銀行理財行業(yè)發(fā)展現狀及趨向：銀行理財產品轉向精細化發(fā)展

• 吳亞楠 2023年12月21日 來源：互聯(lián)網 1342 88
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新一輪“降費潮”覆蓋的產品，主要為固收類理財產品和現金管理類產品。比如，招銀理財12月以來接連發(fā)布數條理財產品費率優(yōu)惠公告，擬對旗下部分理財產品給予階段性費率優(yōu)惠，該類產品類型多為現金管理類以及固收類理財產品。

“資管新規(guī)”發(fā)布后，大量不合規(guī)的資管產品和理財業(yè)務因監(jiān)管限制而面臨整改，銀行理財與通道業(yè)務規(guī)模較大的信托、券商資管規(guī)模顯著下滑。從我國財富管理市場結構來看，銀行理財規(guī)模最大，基金、信托和保險資管規(guī)模緊隨其后，整體上呈現出以銀行為核心、非銀機構百花齊放的良性競爭發(fā)展格局。

目前，我國宏觀經濟迎來復蘇的確定性較強，疊加一系列金融改革措施的陸續(xù)出臺，投資者情緒有望得到提振。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

銀行理財行業(yè)發(fā)展現狀及趨向

年末，銀行理財迎來新一輪“降費潮”。近日，上海證券報記者梳理發(fā)現，招銀理財、信銀理財、華夏理財、興銀理財等多家理財公司發(fā)布公告，推出管理費率優(yōu)惠，部分理財產品管理費降為0元。

銀行理財人士認為，理財產品管理費率調降與理財公司收入和投資者利益緊密相關。通過降費吸引投資者只是短期營銷策略，長期而言，理財公司應設定合理管理費率，通過提升主動管理能力、收益率等為投資者提供穩(wěn)健且可靠的理財方案，推動銀行理財市場健康良性發(fā)展。

12月以來，多家理財公司推出產品費率優(yōu)惠活動，以期吸引新客戶或鼓勵現有客戶增加投資。記者查詢發(fā)現，農銀理財近日宣布，在12月8日至12月31日期間對旗下一款開放式人民幣理財產品實行費率優(yōu)惠，直接免去該產品的銷售服務費和投資管理費，并將托管費降至每年0.01%。

新一輪“降費潮”覆蓋的產品，主要為固收類理財產品和現金管理類產品。比如，招銀理財12月以來接連發(fā)布數條理財產品費率優(yōu)惠公告，擬對旗下部分理財產品給予階段性費率優(yōu)惠，該類產品類型多為現金管理類以及固收類理財產品。

從優(yōu)惠幅度上來看，不乏理財產品費率調降為0元的情況。招銀理財旗下招贏日日金、招贏天天鑫、招贏日日盈、招贏聚寶盆等系列的多只現金管理類理財產品的固定投資管理費則由原來的0.2%降至0元。

銀行理財行業(yè)現狀

2023銀行理財也有著新的內憂與外患，9月，債市波動導致理財產品破凈率再度攀升，投資者仍心有余悸，銀行理財產品吸金困難;另一方面，公募基金“彎道超車”，銀行理財規(guī)模被反超。臨近年末，銀行理財規(guī)模企穩(wěn)回升態(tài)勢明顯。廣發(fā)證券劉郁團隊測算的數據顯示，截至11月24日，銀行理財存量規(guī)模環(huán)比增長386億元至27.66萬億元。已超過去年年末的27.65萬億元。

2023年2月10日，中國理財網發(fā)布首批個人養(yǎng)老金理財產品名單，首先發(fā)售的的工銀理財、農銀理財和中郵理財的7支產品。隨著第三批個人養(yǎng)老金理財產品名單公布，個人養(yǎng)老金理財產品擴容至19只，來自工銀理財、農銀理財、中郵理財、中銀理財和貝萊德建信理財。19只產品全部為公募類凈值型開放式產品，從產品類型來看，3只產品為混合類產品，其余16只為固定收益類產品。

11月21日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《理財產品過往業(yè)績展示行為準則》(以下簡稱《行為準則》)，以進一步加強商業(yè)銀行、理財公司在展示理財產品過往業(yè)績時的行為規(guī)范。

《行為準則》也對展示區(qū)間做出了明確要求：一是理財產品運作1個月以上但不滿1年的，應至少包括從產品成立之日起計算的過往業(yè)績;二是理財產品運作1年以上但不滿6年的，應至少包含自產品成立當年開始所有完整會計年度的業(yè)績;三是理財產品運作6年以上的，應至少包含最近5個完整會計年度的業(yè)績。并指出不得用第二個運作周期的業(yè)績比較基準同第一個運作周期的過往業(yè)績進行對比。

銀行理財產品轉向精細化發(fā)展

2023年前三季度，銀行理財產品呈現以下主要特點：一是產品發(fā)行企穩(wěn)回升，業(yè)績基準震蕩下行。二是2023年前8個月“固收+”產品發(fā)行量持續(xù)震蕩攀升并達到最高峰，此后則連續(xù)兩個月回撤，但與去年同期相比仍實現翻倍有余。但三季度以來“固收+”產品的業(yè)績基準均有所下滑。三是現金管理收益低迷，全國銀行理財市場精選50款六個月投資周期產品收益震蕩下行，一年投資周期產品三個月和六個月區(qū)間收益率之差有所收窄。

目前，銀行理財正加速拓展代銷渠道，多數銀行理財子公司的考核機制也日益完善。此外，銀行理財機構自展業(yè)以來，投研建設不斷加強，在面臨與基金、信托等各類產品的同臺競爭的背景下，逐步豐富產品設計，正在從快速擴張轉向精細化發(fā)展。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的銀行理財行業(yè)報告對中國銀行理財行業(yè)的發(fā)展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多銀行理財行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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