保險(xiǎn)需求高漲 保險(xiǎn)產(chǎn)品為何依舊難賣

• 2018年11月1日 ZhangHongYuan來(lái)源：證券時(shí)報(bào) 1049 67
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  投資與產(chǎn)出不成正比，保險(xiǎn)中介企業(yè)如何做出正確的投資規(guī)劃和戰(zhàn)略選擇？

  保險(xiǎn)中介（英文名：Insurance intermediary）是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)1...

“相互保”的熱銷不是偶然的，反映的問(wèn)題值得深思。

近日支付寶推出“相互?！彼⑵亮?。僅9天時(shí)間，“相互?！庇脩魯?shù)就突破1000萬(wàn)，打破了近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品用戶紀(jì)錄。這既折射了大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)變現(xiàn)流量的能力，更反映了民眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)高漲與保險(xiǎn)有效供給之間存在的三大缺口。

我國(guó)是人口大國(guó)，也是風(fēng)險(xiǎn)保障大國(guó)，今年前8個(gè)月保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.74萬(wàn)億元，但是保險(xiǎn)深度和密度仍然遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家。據(jù)螞蟻保險(xiǎn)的最新調(diào)研，在參與調(diào)查的“相互?！庇脩糁?，有62.5%的人表示此前沒(méi)買過(guò)商業(yè)健康保障。

“相互?！钡耐瞥鲰槕?yīng)了民眾高速增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。其脫胎于近幾年風(fēng)靡的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，采用了“0元加入，先享保障”、“一人生病，眾人均攤”等極其互聯(lián)網(wǎng)特色的傳播方式，其實(shí)質(zhì)仍是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)支出的提前鎖定。此類保障內(nèi)容早在傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品“一年期重疾險(xiǎn)”中就有涵蓋，甚至傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理更加全面。

為什么傳統(tǒng)保險(xiǎn)難以形成“相互?！笔降娘L(fēng)靡效應(yīng)?誠(chéng)然支付寶的流量?jī)?yōu)勢(shì)不可小覷，但問(wèn)題并不僅于此，有保險(xiǎn)高管層就曾感嘆，為什么保險(xiǎn)需求高漲，而保險(xiǎn)產(chǎn)品依舊難賣?原因是多方面的，核心則是保險(xiǎn)供需之間存在以下三大缺口：

一是存在理念缺口，不少民眾對(duì)于保險(xiǎn)保障理念存在偏差。其一，有些投保人、被保險(xiǎn)人更多以個(gè)人投資回報(bào)的角度看待保險(xiǎn)，認(rèn)為自己花錢購(gòu)買了保險(xiǎn)，不讓保險(xiǎn)公司賠點(diǎn)，就虧大了。其二，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，也是一種金融產(chǎn)品，需要具備一定的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)。例如有些投保人并不清楚一年期重疾險(xiǎn)和中長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的區(qū)別，兩者是互相補(bǔ)充的關(guān)系，一年期保障的“相互?！辈⒉荒艽骈L(zhǎng)期重疾險(xiǎn)保障。

二是存在信任缺口，保險(xiǎn)公司需要在客戶心中建立長(zhǎng)期品質(zhì)感和信譽(yù)度。以往以增員為核心、短期內(nèi)大量透支業(yè)務(wù)員個(gè)人的“熟人信用”為主要機(jī)制的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，雖然在一定時(shí)期內(nèi)帶來(lái)了保費(fèi)上升，但對(duì)行業(yè)形象的負(fù)面效應(yīng)在短時(shí)間卻難以消除。“相互?！钡摹?元加入，先享保障”就切中了部分民眾眼見(jiàn)為實(shí)的心態(tài)。

三是存在供給缺口，保險(xiǎn)公司需更深入關(guān)注客戶真實(shí)需求，加大產(chǎn)品有效供給。近兩年，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新很多，但相對(duì)于廣闊的保險(xiǎn)市場(chǎng)和眾多保險(xiǎn)個(gè)體來(lái)說(shuō)，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，例如針對(duì)部分亞健康群體、高齡群體的保險(xiǎn)產(chǎn)品還不夠豐富。

“相互?！钡臒徜N不是偶然的，反映的問(wèn)題值得深思。讓保險(xiǎn)這一風(fēng)險(xiǎn)保障工具更好地為民眾所用，方是民眾與保險(xiǎn)之幸。

相關(guān)閱讀：我市與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司 湖北分公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議謝方出席

10月31日，市人民政府與全國(guó)唯一的政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司湖北分公司戰(zhàn)略合作協(xié)議簽署儀式舉行。副市長(zhǎng)謝方出席。

2018年1至9月，政策性出口信用保險(xiǎn)支持我市外貿(mào)出口2.5億元。其在發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能、保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)安全、助力企業(yè)開(kāi)拓海外市場(chǎng)、擴(kuò)展企業(yè)融資渠道、幫助企業(yè)完善風(fēng)控體系等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。

謝方表示，當(dāng)前我市正在實(shí)施更加積極主動(dòng)的開(kāi)放戰(zhàn)略，更好地發(fā)揮聯(lián)結(jié)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶和“一帶一路”建設(shè)兩大戰(zhàn)略的重要節(jié)點(diǎn)作用，加強(qiáng)與“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)的合作，推動(dòng)產(chǎn)能、技術(shù)、產(chǎn)品等“走出去”，加快形成全面開(kāi)放新格局，這就更加需要中國(guó)信保等政策性金融機(jī)構(gòu)的大力支持，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)勁的血脈和動(dòng)力。希望湖北信保以此次與市政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議為新起點(diǎn)，進(jìn)一步積極主動(dòng)融入地方發(fā)展大局，在保單承保、保單融資、資信服務(wù)等方面給予鄂州市更大力度的支持，更好地履行政策性職能，發(fā)揮好金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

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