手機(jī)銀行APP月活用戶進(jìn)入億級(jí)時(shí)代 2021年手機(jī)銀行數(shù)字化運(yùn)營現(xiàn)狀及前景展望

• 2021年7月26日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1045 66
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據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，工行手機(jī)銀行APP月活用戶數(shù)(MAU)已超1億戶，達(dá)1.002億戶，日活用戶數(shù)(DAU)達(dá)1441.01萬戶，成為首家單APP月活破億的銀行， 這意味著手機(jī)銀行APP月活用戶正式進(jìn)入億級(jí)時(shí)代。

手機(jī)銀行APP月活用戶進(jìn)入億級(jí)時(shí)代

在疫情防控常態(tài)化之下，手機(jī)銀行交易利于保持社交距離，滲透率得到加速提高，用戶活躍度持續(xù)攀升。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年6月底，手機(jī)銀行全行業(yè)月活用戶數(shù)(MAU)總計(jì)4.7億戶，日活用戶數(shù)(DAU)總計(jì)7350.65萬戶。

其中，工行手機(jī)銀行APP客戶規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、平臺(tái)活躍度持續(xù)攀升，繼續(xù)領(lǐng)跑各大銀行零售電子渠道。截至6月底，用戶規(guī)模已達(dá)4.43億戶，較去年年底4.16億戶增長(zhǎng)6.5%。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，工行手機(jī)銀行APP月活用戶數(shù)(MAU)已超1億戶，達(dá)1.002億戶，日活用戶數(shù)(DAU)達(dá)1441.01萬戶，成為首家單APP月活破億的銀行， 這意味著手機(jī)銀行APP月活用戶正式進(jìn)入億級(jí)時(shí)代。

打造“親民化”普惠金融服務(wù)

近期，工信部也發(fā)布了關(guān)于推動(dòng)手機(jī)等智能終端產(chǎn)品適老化改造的要求。在服務(wù)老年客戶方面，工行手機(jī)銀行早在2019年7月就已推出手機(jī)銀行幸福生活版，成為家庭智慧金融服務(wù)的領(lǐng)航者。該版本為老年客群不僅提供了獨(dú)有的交互界面，字體放大、全語音操控，還推出親情賬戶綁定功能，在老年客戶登錄時(shí)，可自動(dòng)識(shí)別跳轉(zhuǎn)版本，在交易受阻時(shí)，一鍵遠(yuǎn)程向子女親人尋求操作幫助，幫助老年人更好的感受科技智能。

工行于2020年7月推出手機(jī)銀行美好家園版，打造“親民化”普惠金融服務(wù)。截至2021年6月，已累計(jì)覆蓋全國34個(gè)省市的1509家縣域，累計(jì)訪問客戶數(shù)達(dá)1144萬戶，月活用戶數(shù)突破500萬戶。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《2020年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》指出，2020年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞新型金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和科技賦能傳統(tǒng)金融的發(fā)展思路，通過產(chǎn)品迭代和服務(wù)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)多維度、全流程的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，在服務(wù)人民群眾、助力企業(yè)復(fù)產(chǎn)增效、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范新型金融風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮重要作用，為不同客戶群體提供了人性化、特色化、個(gè)性化的產(chǎn)品需求。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長(zhǎng)14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長(zhǎng)12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。其中，手機(jī)銀行交易達(dá)1919.46億筆，同比增長(zhǎng)58.04%，交易總額達(dá)439.24萬億元，同比增長(zhǎng)30.87%。

2021年手機(jī)銀行數(shù)字化運(yùn)營現(xiàn)狀及前景展望：

一是持續(xù)專注精細(xì)化運(yùn)營，手機(jī)銀行普惠性、易用性提升，如開拓縣域客戶、老年客戶專屬版本服務(wù);金融科技賦能財(cái)富體檢、資產(chǎn)配置建議等智能理財(cái)服務(wù)升級(jí);政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景不斷擴(kuò)容，將手機(jī)銀行APP作為拓展政務(wù)場(chǎng)景獲取政務(wù)服務(wù)流量的重要入口;強(qiáng)化內(nèi)容運(yùn)營，通過資訊、視頻直播等內(nèi)容提升手機(jī)銀行的互動(dòng)性及粘性。

二是手機(jī)銀行APP逐漸向國民衣食行娛樂教育醫(yī)療等生活場(chǎng)景滲透，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，持續(xù)深度與外部場(chǎng)景合作可提升滲透率，頭部應(yīng)用商家用戶滲透具有明顯優(yōu)勢(shì)。

手機(jī)銀行APP服務(wù)智能化發(fā)展

建設(shè)銀行APP可通過智能助手進(jìn)入，且首頁置頂更智能化的客服助手。從頁面的智能助手進(jìn)入即直接轉(zhuǎn)至聊天框，底部設(shè)有可以直接轉(zhuǎn)跳的按鈕，例如我要轉(zhuǎn)賬，點(diǎn)擊之后即進(jìn)入轉(zhuǎn)賬界面。值得一提的是，建行APP首頁頂部推出了“智能班克”客服助手，可以更加智能化地解決客戶的問題，類似于蘋果的siri。

浦發(fā)銀行手機(jī)銀行APP除常規(guī)功能外，差異化體現(xiàn)在，招行和浦發(fā)銀行APP區(qū)分理財(cái)和常規(guī)客服，便于精準(zhǔn)服務(wù)客戶;工行和建行的智能客服趨向綜合化，工行偏向于傳統(tǒng)的智能客服，建行升級(jí)了智能客服并獨(dú)立開設(shè)智能班克等功能。

工商銀行APP的語音搜索，支持常見問題快捷搜索，并提供幫助選項(xiàng);在消息提醒方面，提供余額變動(dòng)、待辦事項(xiàng)、行情資訊和優(yōu)惠活動(dòng)選項(xiàng)，同時(shí)支持定制消息接收。

手機(jī)銀行發(fā)展前景展望

隨著技術(shù)與市場(chǎng)的成熟化發(fā)展，移動(dòng)支付覆蓋場(chǎng)景將更加廣泛，行業(yè)市場(chǎng)有望持續(xù)擴(kuò)大，但行業(yè)安全問題仍然不可忽視，需要各支付平臺(tái)加強(qiáng)監(jiān)管措施，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。在疫情影響下，更多線下支付場(chǎng)景向線上遷移，移動(dòng)支付用戶的自我保護(hù)意識(shí)和能力有待進(jìn)一步提升。

中研普華研究院撰寫的手機(jī)銀行行業(yè)研究報(bào)告依據(jù)全國及海外多種相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行了分析研究。同時(shí)，本行業(yè)報(bào)告在總結(jié)中國行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)手機(jī)銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。

更多數(shù)據(jù)可參考中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2021-2026年中國手機(jī)銀行市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》，同時(shí)，中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)申報(bào)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資、IPO募投等解決方案。

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