2022私人銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年11月12日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 540 29
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伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,人民富裕程度的提高,金融市場的逐步完善,我國私人銀行業(yè)務(wù)正逐步得到發(fā)展,成為國際銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要組成部分,是商業(yè)銀行的一個(gè)主要利潤來源和未來的發(fā)展突破口。

2022私人銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,人民富裕程度的提高,金融市場的逐步完善,我國私人銀行業(yè)務(wù)正逐步得到發(fā)展,成為國際銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要組成部分,是商業(yè)銀行的一個(gè)主要利潤來源和未來的發(fā)展突破口。

2021年，經(jīng)歷了疫情和復(fù)蘇的洗禮，在新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能的推動(dòng)下，高凈值人群的投資行為和心態(tài)發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變，對于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力要求更高，財(cái)富傳承從觀望進(jìn)入普及深化階段。這一現(xiàn)象與監(jiān)管環(huán)境變革、競爭格局加劇和金融科技崛起等，共同重塑了私人銀行的產(chǎn)品和服務(wù)模式，促使其探尋新的發(fā)展戰(zhàn)略。

私人銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁┑姆?wù)，就要寬泛的多，包括較高的資金存取轉(zhuǎn)移額度、資產(chǎn)管理(如保險(xiǎn)、信托)、稅務(wù)及遺產(chǎn)咨詢和規(guī)劃和房地產(chǎn)咨詢等，為客戶提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)。私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)，也可通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。該種服務(wù)的年均利潤率可達(dá)到35%，遠(yuǎn)高于其他金融服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)在國外的發(fā)展已有相當(dāng)長的歷史。在西方，私人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點(diǎn)得到各家商業(yè)銀行的青睞，并迅猛發(fā)展。許多國際著名商業(yè)銀行都把此業(yè)務(wù)當(dāng)作拓展業(yè)務(wù)、擴(kuò)大份額的市場切入點(diǎn)。

私人銀行有極高的私密性，而這也是高凈值客戶最為看重的特點(diǎn)之一，在眾多影視劇中出現(xiàn)的瑞士銀行，對客戶資料進(jìn)行高度保密，以確?？蛻糍Y產(chǎn)的安全。其實(shí)不只瑞士銀行，大部分私人銀行，都會(huì)對私人銀行客戶的資料進(jìn)行嚴(yán)格保密，以確?？蛻粑泄芾淼木揞~財(cái)富安全無虞。為了保證客戶資金和相關(guān)信息的安全，銀行通常會(huì)為這類客戶提供專屬的專業(yè)服務(wù)人員，盡量減少接觸相關(guān)資料的人數(shù)，從而降低資料外泄的可能。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報(bào)告》分析

私人銀行在中國的發(fā)展不過短短幾年時(shí)間。如今，工、農(nóng)、中、建、交五大行，招行、中信、興業(yè)、民生、浦發(fā)、光大、華夏、民生8家股份銀行，以及北京銀行等城商行均已推出了自己的私人銀行業(yè)務(wù)。

中國家庭財(cái)富總額全球排名第三，比第二位的日本少8%,比第四位的法國高44%。相比其他主要發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體，中國家庭資產(chǎn)以金融資產(chǎn)比例較高，占49%,原因是儲(chǔ)蓄率高。2016年達(dá)320萬;但超高凈值人士將會(huì)大幅增長，超高凈值人士人數(shù)將達(dá)近13萬，是2012年人數(shù)的近2倍。未來幾年中國高凈值人士人數(shù)年復(fù)合增長率依然會(huì)有所放緩。

從國內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實(shí)踐看，良好的私人銀行組織設(shè)計(jì)至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當(dāng)前國內(nèi)私人銀行組織設(shè)計(jì)以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實(shí)的優(yōu)勢，能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。在國內(nèi)私人銀行業(yè)初期實(shí)踐中，采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

隨著高凈值人群的理財(cái)觀念日益成熟，品牌聚合效應(yīng)將持續(xù)增強(qiáng)，專業(yè)領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)有望不斷擴(kuò)大競爭優(yōu)勢。因此，私人銀行應(yīng)當(dāng)找準(zhǔn)自身定位，明確目標(biāo)細(xì)分客戶群及其產(chǎn)品、服務(wù)需求，建設(shè)清晰的差異化競爭模式、提高相應(yīng)的核心能力。

未來，私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭勢必越演越烈，券商、信托公司、基金公司、第三方財(cái)富管理公司、甚至互聯(lián)網(wǎng)金融公司在內(nèi)的各類主體紛紛涌入。同時(shí)包括瑞銀和瑞信在內(nèi)的全球領(lǐng)先私人銀行也將發(fā)展中國的在岸業(yè)務(wù)作為未來發(fā)展的重點(diǎn)。

未來市場投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報(bào)告》。

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