銀行上市對(duì)銀行有什么好處 2022上市銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2021年12月15日 ZouJunRong來(lái)源：騰訊網(wǎng) 新浪 1177 76
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銀行上市是一種創(chuàng)新，相較于企業(yè)所熱衷的上市，有著很大的不同。企業(yè)熱衷于上市，銀行上市卻利在萬(wàn)家。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行上市也是一種趨勢(shì)。

上市銀行是指所發(fā)行的股票經(jīng)國(guó)務(wù)院或者國(guó)務(wù)院授權(quán)證券管理部門批準(zhǔn)在證券交易所上市交易的股份有限公司銀行。銀行上市是一種創(chuàng)新，相較于企業(yè)所熱衷的上市，有著很大的不同。企業(yè)熱衷于上市，銀行上市卻利在萬(wàn)家。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行上市也是一種趨勢(shì)。

上市銀行發(fā)展現(xiàn)狀

半年報(bào)顯示，多家上市銀行出現(xiàn)不良貸款余額、不良貸款率“雙升”現(xiàn)象，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。對(duì)此，多位上市銀行負(fù)責(zé)人表示，這并非銀行自身經(jīng)營(yíng)能力出了問(wèn)題，而是銀行認(rèn)真落實(shí)國(guó)家有關(guān)政策要求，加快風(fēng)險(xiǎn)化解的結(jié)果。

“喜”的是上市銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度進(jìn)一步加大，資金投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，并通過(guò)延期還本付息等措施為受困企業(yè)緩解了財(cái)務(wù)支出和流動(dòng)性壓力，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。“憂”則體現(xiàn)在凈利潤(rùn)大幅下降、不良貸款余額、不良貸款率“雙升”，資產(chǎn)質(zhì)量承壓等方面。

根據(jù)已披露的上市銀行半年報(bào)，六大行凈利潤(rùn)降幅較大，均在10%以上;股份行降幅大小不一;城商行則出現(xiàn)分化，有升有降。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國(guó)上市銀行的投行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

從六大行看，今年上半年，中國(guó)工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1497.96億元，同比下降11.2%;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1091.90億元，同比下降10.8%;中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1078.12億元，同比下降11.22%;中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1389.39億元，同比下降10.77%;交通銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)365.05億元，同比下降14.61%;郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)336.73億元，同比下降10.02%。

多家股份行的凈利潤(rùn)也出現(xiàn)了不同程度的下降。例如，招商銀行今年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)497.88億元，同比下降1.63%;浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)289.55億元，同比下降9.81%。

“銀行凈利潤(rùn)下降主要有兩方面原因?！敝袊?guó)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，一是各家銀行均加大了對(duì)不良資產(chǎn)的處置力度，增加了撥備計(jì)提力度。二是今年前7個(gè)月銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利8700多億元，在一定程度上影響了利潤(rùn)增長(zhǎng)。

截至今年6月末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率達(dá)182.4%。也就是說(shuō)，銀行已對(duì)可能出現(xiàn)的1元錢貸款損失，從利潤(rùn)中提取了1.824元作為準(zhǔn)備。

從已披露的半年報(bào)看，其中，六大行的不良貸款余額、不良貸款率出現(xiàn)“雙升”。截至今年6月末，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行的不良貸款余額分別為2699.61億元、2077.45億元、1983.82億元、2455.16億元、962.92億元、485.31億元，較上年末分別增加297.74億元、205.35億元、201.47億元、330.43億元、182.49億元、56.87億元。不良貸款率分別為1.50%、1.43%、1.42%、1.49%、1.68%、0.89%，較上年末分別上升0.07個(gè)、0.03個(gè)、0.05個(gè)、0.07個(gè)、0.21個(gè)、0.03個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，雖然資產(chǎn)質(zhì)量承壓，但上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體“穩(wěn)中可控”的態(tài)勢(shì)并沒(méi)有改變，主要指標(biāo)均處于合理區(qū)間，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度也在不斷加大。

銀行上市對(duì)銀行有什么好處?

銀行上市是以上市直接融資方式充實(shí)資本，得到資金。資本充實(shí)率代表了商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融危險(xiǎn)的能力，該比率越高，存款人的本金安全就越有保障。目前大陸國(guó)有商業(yè)銀行的資本充實(shí)率普遍未能達(dá)標(biāo)。銀行上市有利於社會(huì)監(jiān)督與透明化成為上市公司后，依法定期公布信息，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與公司重大作法，可達(dá)到一定的透明度，股東、監(jiān)管部門與社會(huì)大眾的監(jiān)督力度會(huì)與日俱增，有利公司的管制與經(jīng)營(yíng)的改造。銀行上市有利於分散銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

銀行所有者把銀行的一部分賣給大眾，相當(dāng)于大眾來(lái)和自己一起承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。銀行上市后資源可妥善運(yùn)用，社會(huì)福利事業(yè)應(yīng)剝離，交由各級(jí)政府編預(yù)算來(lái)處理，企業(yè)只須依法繳納員工的社會(huì)保障金的一部分。如此企業(yè)資源妥善運(yùn)用，過(guò)去撥去辦社會(huì)事業(yè)的人員與設(shè)備可收回，加以重新訓(xùn)練和安置。銀行上市可以壯大與平衡股市，還可以增加股東的資產(chǎn)流動(dòng)性。銀行上市能提高銀行知名度。

銀行上市標(biāo)準(zhǔn)

銀行上市的要求和其他上市公司卻是一樣。國(guó)務(wù)院對(duì)銀行上市的要求是“積極穩(wěn)妥，不盲目攀比，成熟一家，批準(zhǔn)一家”。中小銀行在積極尋求上市的路上，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良率高企成為了其上市行程上的“攔路虎”。我們認(rèn)為，中小銀行尋求上市，應(yīng)先在控制不良率、處置不良資產(chǎn)上下功夫。綜合運(yùn)用多種手段，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)化解工作，客觀分析客戶情況，堅(jiān)持一戶一策，運(yùn)用壓縮、收回、轉(zhuǎn)貸、展期等多種手段，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的化解、處置工作。

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