征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展概況分析 中國征信業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展階段

• 2022年10月20日 HuangWenYu來源：中研報(bào)告 百度百科 政府公告 1125 72
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征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報(bào)告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷信用風(fēng)險(xiǎn)，控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動。按服務(wù)對象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報(bào)告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷信用風(fēng)險(xiǎn)，控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動。按服務(wù)對象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。

信貸征信主要服務(wù)對象是金融機(jī)構(gòu)，為信貸決策提供支持;商業(yè)征信主要服務(wù)對象是批發(fā)商或零售商，為賒銷決策提供支持;雇用征信主要服務(wù)對象是雇主，為雇主用人決策提供支持;另外，還有其他一些征信活動，諸如市場調(diào)查，債權(quán)處理，動產(chǎn)、不動產(chǎn)鑒定等。

征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務(wù)的一種活動，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了信用信息共享的平臺。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國征信服務(wù)行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評估研究報(bào)告》顯示：

中國正處于市場經(jīng)濟(jì)成型階段。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，又是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，在市場經(jīng)濟(jì)下，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)守信用、確保經(jīng)濟(jì)交往中的各種契約關(guān)系的如期履行，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系正常運(yùn)行的基本前提。市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，各種經(jīng)濟(jì)活動的信用關(guān)系就越復(fù)雜。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會監(jiān)調(diào)體系，以保證各種信用關(guān)系的健康發(fā)展及整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)體常運(yùn)行，是一項(xiàng)十分重要的任務(wù)。

人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，包括芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用管理和華道征信，八家機(jī)構(gòu)在各自領(lǐng)域擁有數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢。首批個(gè)人征信牌照發(fā)放。

信用要定量化只能以數(shù)據(jù)的形式進(jìn)行儲存，所以征信業(yè)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈都是圍繞數(shù)據(jù)而展開的，產(chǎn)業(yè)鏈的最始端從數(shù)據(jù)源開始，個(gè)人和企業(yè)產(chǎn)生了原始的信用數(shù)據(jù)，這些原始數(shù)據(jù)儲存在平臺型企業(yè)或者相關(guān)政府部門的數(shù)據(jù)庫中，形成了大量的信用信息，這些信息包涵了大量企業(yè)和個(gè)人的信用情況。

第一節(jié) 中國征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展概況

一、中國征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢

目前，我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前，國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。

個(gè)人征信業(yè)的對外開放正在加速推進(jìn)中。金融業(yè)對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分，金融業(yè)對外開放可以通過引入金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來增加金融的有效供給，優(yōu)化資源配置效率，更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于促進(jìn)金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后，我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務(wù)，征信就是其中的重要一環(huán)。近年來，我國征信業(yè)的對外開放步伐日益加快。

從我國征信市場發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看，我國征信市場的發(fā)展主要依靠政府與市場共同推動。最初時(shí)是市場自主發(fā)展，但是，由于當(dāng)時(shí)許多市場化征信機(jī)構(gòu)缺乏公信力，難以解決相互信任問題，一直無法建立全國統(tǒng)一的征信體系。為迅速建立全國統(tǒng)一的征信體系，黨中央、國務(wù)院作出了一系列部署，中國人民銀行代表國家出面推動，取得了較好的成績，完成了全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)，政府在此期間發(fā)揮了主導(dǎo)作用。

征信行業(yè)相關(guān)的條例政策

隨著《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的實(shí)施，中國人民銀行根據(jù)法規(guī)要求，大力推動征信市場發(fā)展，豐富市場主體，目前逐漸形成公共征信機(jī)構(gòu)與市場化征信機(jī)構(gòu)并存、在各自領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的局面，中國征信業(yè)開始進(jìn)入快速發(fā)展階段。

2021年11月消息，交通運(yùn)輸部等三部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好貨車ETC發(fā)行服務(wù)有關(guān)工作的通知》。通知提到，對不具備授信條件的用戶，商業(yè)銀行可在依法合規(guī)、科學(xué)合理、平等自愿的基礎(chǔ)上，與用戶約定設(shè)置ETC通行費(fèi)支付結(jié)算保證金，防范墊款等金融風(fēng)險(xiǎn)。通過機(jī)構(gòu)和部門間的信息共享，及時(shí)提醒欠費(fèi)用戶補(bǔ)交相關(guān)費(fèi)用;將ETC欠費(fèi)行為納入征信體系，引導(dǎo)貨運(yùn)物流企業(yè)和貨車司機(jī)依法誠信經(jīng)營。2022年3月，《國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于重點(diǎn)開展“征信修復(fù)”問題專項(xiàng)治理的通知》發(fā)布。

征信服務(wù)業(yè)具有明顯的自然壟斷屬性，而且隨著市場對整合數(shù)據(jù)越來越高的需求，征信行業(yè)在2020-2025年會繼續(xù)經(jīng)歷擴(kuò)張、并購整合的階段，預(yù)計(jì)在2022年后征信服務(wù)行業(yè)會進(jìn)入成熟穩(wěn)定階段。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國征信服務(wù)行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評估研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國征信服務(wù)行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評估研究報(bào)告

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