中國中小銀行行業(yè)市場規(guī)模將繼續(xù)保持增長，今后幾年將是中小銀行發(fā)展的關鍵時期，中小銀行將繼續(xù)加強資本實力，完善客戶服務，建立更加安全的金融體系，并將通過科技創(chuàng)新等手段提升服務能力，以滿足客戶對金融服務的需求，為中國經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻。
近年來，我國中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務風險時顯得無能為力。
根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年國有銀行行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：
國有銀行行業(yè)深度分析 銀行發(fā)展現(xiàn)狀規(guī)劃研究
對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業(yè)銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。
當國有銀行在面臨財務危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務危機，而中小商業(yè)銀行則可能被認為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。
隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。托管業(yè)務從商業(yè)角度來看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動，也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務。在商業(yè)銀行業(yè)務管理中，商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。
總之，中國中小銀行行業(yè)市場規(guī)模將繼續(xù)保持增長，今后幾年將是中小銀行發(fā)展的關鍵時期，中小銀行將繼續(xù)加強資本實力，完善客戶服務，建立更加安全的金融體系，并將通過科技創(chuàng)新等手段提升服務能力，以滿足客戶對金融服務的需求，為中國經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻。
近日，多家中小銀行密集發(fā)布公告稱，調(diào)降活期、整存整取、零存整取等存款品種利率。這是5月15日以來，商業(yè)銀行通知存款與協(xié)定存款自律上限下調(diào)后，中小銀行開啟的新一輪存款“降息潮”。此輪存款利率下調(diào)主要集中在1年至5年期定期存款，下調(diào)幅度集中在5個至30個基點之間，部分定期存款品種最高下調(diào)30個基點。
部分中小銀行下調(diào)存款利率引發(fā)市場關注和熱議。僅4月以來，就有河南省(河南省農(nóng)信社調(diào)整人民幣存款利率，多家省內(nèi)農(nóng)商行下調(diào)掛牌利率)、廣東省(如南粵銀行、廣州銀行、澄海農(nóng)商銀行等)、湖北省(如武穴農(nóng)商行、黃梅農(nóng)商行、羅田農(nóng)商行)多家銀行紛紛下調(diào)存款利率。
在2022年兩次下調(diào)存款利率的背景下，大行凈息差還在下降。六大行財報顯示，2022年僅中國銀行凈息差微幅提升0.01個百分點，其他五家大行凈息差均下行，下降最大幅度達0.22個百分點。
業(yè)內(nèi)人士認為，此輪中小銀行下調(diào)存款利率的影響主要有兩方面：一是利于緩解中小銀行負債壓力，提升凈息差;二是中小銀行后續(xù)攬儲壓力或有所抬升。
隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的加速演進，硬科技正在成為北京創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主導方向。5月23日晚，人民銀行等九部門聯(lián)合發(fā)布了關于印發(fā)《北京市中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》(下稱《中關村方案》)的通知。中關村成為國家“官宣”最年輕的科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)。從實踐來看，商業(yè)銀行之于科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的意義尤為重要。原銀監(jiān)會副主席王兆星曾在2017年3月2日國新辦的發(fā)布會上有過這樣的介紹：“一方面我們要實施科技創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，來支持科技創(chuàng)新企業(yè);另一方面，我們的金融結(jié)構(gòu)又是傳統(tǒng)的以銀行為主導的格局，這就有必要探索傳統(tǒng)的銀行業(yè)如何適應高科技企業(yè)風險的特征，為支持科技企業(yè)發(fā)展提供新的金融業(yè)務模式?！?/p>
北京既是國家金融管理中心，也是重要金融基礎設施所在地，各類金融單位數(shù)量居全國首位，金融業(yè)特別是商業(yè)銀行高度繁榮發(fā)展。
國有銀行行業(yè)報告對中國銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。
本報告同時揭示了銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。
未來，銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年國有銀行行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。
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2023-2028年國有銀行行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告
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吳亞楠
中小銀行開啟新一輪存款“降息潮”部分定存品種最高下調(diào)30個基點 
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