信用卡行業(yè)市場機遇分析 信用卡業(yè)務(wù)步入“精耕細作”時代

• 方蔓桃 2023年10月27日 來源：百度 516 28
• 繁體

如果你想了解信用卡行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。重點分析了我國信用卡行業(yè)將

近期，已有包括農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行國有大行在內(nèi)的多家銀行紛紛推出信用卡 " 雙 11" 福利活動。整體來看，銀行信用卡多通過與各大電商平臺及支付平臺合作，推出雙十一優(yōu)惠券、滿減券以及分期免息等各色優(yōu)惠福利，從而吸引用戶辦理信用卡進行支付或是分期付款消費。

在業(yè)內(nèi)人士看來，這類電商購物節(jié)大促活動的交易規(guī)模和用戶流量，是任何一家銀行開展信用卡業(yè)務(wù)都不可能放松的必爭之地。銀行需要流量和消費場景，互聯(lián)網(wǎng)平臺需要資金和產(chǎn)品合規(guī)支持，二者未來加速合作是大勢所趨。

如果你想了解信用卡行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。重點分析了我國信用卡行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對信用卡行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

一直以來，信用卡在社會經(jīng)濟生活中都占據(jù)著重要地位。如近年來，部分商業(yè)銀行通過發(fā)行聯(lián)名卡、粉絲卡等方式獲取客戶，深耕存量。不久前，“醬香拿鐵”火遍全網(wǎng)，寧波銀行信用卡在“醬香拿鐵”上市當(dāng)天推出了“1分錢來一杯醬香拿鐵”活動。除此以外，流量IP、熱門電影、明星演唱會、網(wǎng)紅景點、明星粉絲聯(lián)名卡等都成為銀行信用卡業(yè)務(wù)營銷的抓手。中國工商銀行作為北京環(huán)球度假區(qū)銀行方面的合作伙伴，曾推出辦聯(lián)名信用卡享環(huán)球影城提前入園、消費達標(biāo)贏免費門票的活動。中國農(nóng)業(yè)銀行推出以“只此青綠”為卡面主題的信用卡，設(shè)計多款精美卡面，主打國潮風(fēng)，受到用戶好評。

針對以上種類繁多的營銷活動，董崢表示并不意外。在采訪中，他向記者展示了此前策劃推出過的多款信用卡，其中不乏以凡·高、莫奈的畫作以及蒙娜麗莎畫作為卡面主題設(shè)計的信用卡，造型別致。信用卡一直以來就具有細分市場、細分用戶的功能。過去，銀行在信用卡方面也曾推出過黑金卡、鉆石卡等，用于篩選用戶，用戶持有此類卡片可以在指定銀行享有VIP待遇。如今，市場上消費者在不斷變化，用戶有了更多不同的興趣和愛好。

作為促進文旅消費，加大金融助力“擴內(nèi)需”的重要幫手，信用卡不僅是居民消費生活和熱點的“晴雨表”之一，也是趨向消費復(fù)蘇的重要陣地。

建設(shè)銀行龍卡信用卡則是在商超購物、餐飲美食、出行玩樂等多方面均推出優(yōu)惠活動，包括京東商城、京東到家的滿減優(yōu)惠，以及美團、永輝、麥當(dāng)勞、攜程等多家線上平臺或線下門店的 6.6 折優(yōu)惠，最高可減 6 元 -66 元。

同時，還有浙商銀行信用卡支付寶 " 雙 11" 特惠包括信用卡消費滿減、分期滿減以及分期最高 24 期免息等多重促銷優(yōu)惠;杭州銀行聯(lián)合淘寶 / 天貓及京東推出信用卡支付滿 300 減 30、滿千減百的滿減活動;江西銀行則是與淘寶 / 天貓合作推出信用卡支付滿 100 減 10 元優(yōu)惠。

此外還有多家銀行選擇聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)平臺共同打造聯(lián)名信用卡，進一步推出 " 雙 11" 多重優(yōu)惠活動。如京東聯(lián)合招行、浦發(fā)、平安等多家銀行共同推出的京東聯(lián)名信用卡，" 雙 11" 期間新用戶可領(lǐng) 100 元無門檻立減券，同時還可以在指定時間搶滿減券、紅包雨，以及參與消費抽獎等活動。

近十年，在中國居民消費爆發(fā)的趨勢下，中國信用卡市場一路高歌猛進，一直保持兩位數(shù)的增速，最高達到58%的年度增長率，最低時也有12%左右。

不論是線下銀行網(wǎng)點，超市電影院門口，還是企業(yè)所在的商業(yè)大樓，推廣信用卡的銷售們都能吃到“時代的紅利”——拉桿行李箱、洗衣粉，甚至一盒雞蛋都能輕松獲得一批新客戶，完成月度開卡KPI。

據(jù)央行數(shù)據(jù)披露，從2022年第四季度開始，信用卡市場已經(jīng)連續(xù)三個季度發(fā)卡量下降。2022年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡總量為7.98億張，同比下降0.28%。到了2023年二季度末，全國在用發(fā)卡總量7.86億張，環(huán)比下降0.59%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。

雖然疫情后消費復(fù)蘇來勢洶洶，但因為宏觀經(jīng)濟環(huán)境下行的壓力，人們的消費習(xí)慣不可避免地趨向保守。年輕人紛紛“斷舍離”，開啟“低欲望”生活。

進入2023年，寒意愈濃。據(jù)人行最新公布，二季度末，全國信用卡在用數(shù)量再度環(huán)比下降，降幅達0.59%，為去年三季度末以來的第三次季度下降。連續(xù)下降的還有信貸余額，二季度末信用卡應(yīng)償貸款8.55萬億元，環(huán)比下降0.17%。

隨著經(jīng)營難度增加，盈利能力變?nèi)酰簧巽y行的信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)觸及盈虧平衡線，甚至出現(xiàn)虧損的苗頭。

種種數(shù)據(jù)和現(xiàn)狀表明，信用卡已經(jīng)從增量時代進入了存量時代。這一時代的核心不再一味追求“數(shù)量”、而是放棄“規(guī)模情結(jié)”，追求“質(zhì)量”。在新的發(fā)展邏輯和增長方式還未完全塑造成型，市場環(huán)境趨于嚴(yán)峻的背景下，信用卡從業(yè)者們紛紛開始采取更加“佛系”的生存策略。

信用卡發(fā)展趨勢機遇分析

" 在消費平臺自己都開始對‘雙 11 ’的價值開始重思考的當(dāng)下，銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)還在不計成本的殺入紅海，本質(zhì)上是的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新不足、思維僵化導(dǎo)致的苦局。" 他直言。

實際上，近年來，我國信用卡市場增長放緩，競爭加劇。業(yè)內(nèi)普遍認為，未來銀行要想在信用卡的市場競爭中突出重圍，不僅需進一步創(chuàng)新營銷方式，同時還要尋求差異化發(fā)展，進一步細分客戶群體，融入和滿足不同消費者的剛性消費需求。

對此業(yè)內(nèi)人士也表示，目前銀行在信用卡增值業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷加大創(chuàng)新力度，持續(xù)拓展定制化信用卡產(chǎn)品開發(fā)場景，同時以基于文體娛樂載體的信用卡新品類為基礎(chǔ)，不斷進行物理商圈與虛擬商圈綜合化營銷等等，中國的信用卡市場發(fā)展在金融科技帶動下正在出現(xiàn)一個小高峰。

隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，信用卡行業(yè)將越來越注重數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險管理。銀行和支付科技公司可以通過分析用戶行為和消費習(xí)慣，提供個性化的信用產(chǎn)品和增值服務(wù)，以滿足客戶需求。

移動支付已成為日常生活中不可或缺的一部分，未來信用卡行業(yè)將更加注重移動支付的發(fā)展和數(shù)字化體驗的提升。例如，虛擬信用卡、無接觸支付、生物識別等新技術(shù)將得到廣泛應(yīng)用。

信用卡行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信用卡未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘信用卡行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于信用卡行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告

  信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡