金融服務行業(yè)投資潛力及前景研究 金融創(chuàng)新如何促進自貿區(qū)提升?

• 吳亞楠 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 493 26
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金融改革開放一直是上海自貿區(qū)改革開放的重要內容。提供良好的營商環(huán)境、成長性的市場機會、國際水準的金融服務是自貿區(qū)吸引外商投資的重要因素。

中國自貿區(qū)從誕生之日起，始終是深層次改革的探索者、高水平開放的引領者、高質量發(fā)展的踐行者。作為我國首個自貿區(qū)，上海自貿區(qū)堅持制度創(chuàng)新為核心，發(fā)揮開放前沿的優(yōu)勢，做出創(chuàng)新發(fā)展的特色。在貿易、投資、金融、政府職能轉變等方面探索了一系列創(chuàng)新舉措，提供了許多可復制、可推廣的改革開放經(jīng)驗。

金融創(chuàng)新如何促進自貿區(qū)提升?

自貿區(qū)是人民幣國際化的加速器?？缇辰鹑谝?guī)模增長、跨境資金流動便利提高是自貿區(qū)能級提升的重要體現(xiàn)。人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)在金融基礎設施中屬于關鍵的基礎性底座，扮演著銀行間跨行跨境支付轉賬業(yè)務提供者的角色。

剛剛結束的中央金融工作會議提出“要加快建設金融強國”“穩(wěn)步擴大金融領域制度型開放”。普華永道中國區(qū)域經(jīng)濟主管合伙人張立鈞建議，自貿區(qū)要堅定信心，保持既定的金融改革方向?！斑^去十年來，自貿區(qū)的金融改革是有高度、有前瞻性的，包括2018年以來取消了外資金融機構的持股比例限制等，應該持續(xù)推進?！?/p>

支持基礎設施互通互連、拓寬境外參與者、服務國際大宗商品交易……除此之外，上海國際金融市場還有意想不到的特色優(yōu)勢。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國產(chǎn)業(yè)金融服務行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預測研究報告》顯示：

資本市場開放是自貿區(qū)金融創(chuàng)新的重要內容。2015年以來，滬港通、深港通、債券通、滬倫通、互換通等資本市場互聯(lián)互通機制先后落地，推動我國資本市場開放持續(xù)邁上新臺階。潘光韜認為，自貿區(qū)戰(zhàn)略是改革開放的新載體，既為實體經(jīng)濟提供許多市場機遇，也為金融機構提供了豐富的產(chǎn)業(yè)場景。

金融改革開放一直是上海自貿區(qū)改革開放的重要內容。提供良好的營商環(huán)境、成長性的市場機會、國際水準的金融服務是自貿區(qū)吸引外商投資的重要因素。

金融服務行業(yè)投資潛力及前景研究

激勵轉型金融投放是對綠色金融支持薄弱環(huán)節(jié)的有效拓展，工信部、發(fā)改委、環(huán)境部聯(lián)合印發(fā)的《工業(yè)領域碳達峰實施方案》提及需建立符合綠色低碳發(fā)展要求、響應資源節(jié)約、綜合利用的優(yōu)惠稅收政策，對于相關高耗能、高碳排的工業(yè)領域而言，激勵政策延申至轉型端有利于加快行業(yè)創(chuàng)新升級、完善能耗計量、環(huán)境成本內部標準化，提升綠色金融與碳市場服務能力。

產(chǎn)業(yè)金融服務的演進歷程大致包括三個階段,即最初傳統(tǒng)的金融服務模式到產(chǎn)業(yè)鏈金融模式,進一步轉變?yōu)楫a(chǎn)融生態(tài)圈模式。

工業(yè)和信息化部最新披露的數(shù)據(jù)顯示，全國目前已經(jīng)培育專精特新“小巨人”企業(yè)逾1.2萬家，專精特新中小企業(yè)9.8萬家，在產(chǎn)業(yè)鏈強鏈穩(wěn)鏈固鏈中發(fā)揮重要作用。截至6月末，專精特新中小企業(yè)貸款余額同比增長20.4%，比各項貸款增速高9.1個百分點。

平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林示，三十多年來，綜合金融始終貫穿平安的發(fā)展歷程，是平安實現(xiàn)未來愿景的最重要的核心戰(zhàn)略之一。依托強大的科技基石，憑借“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”兩大商業(yè)模式，聚焦中國市場多樣化的金融、生活服務需求，平安始終致力于成為國際領先的綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老服務集團，通過“一個客戶、一個賬戶、多種產(chǎn)品、一站式服務”的解決方案，為2.3億中國客戶帶來“省心、省時、又省錢”的專業(yè)金融生活產(chǎn)品和服務體驗，最終實現(xiàn)客戶價值最大化。

從全球范圍來看，綜合金融是國際金融業(yè)模式的重要選項，但因牌照、文化、風險等相關的一系列問題，及科技能力、經(jīng)營管控等挑戰(zhàn)，其復雜度極高、難度巨大，鮮見國際成功的綜合金融案例。 綜合金融模式下的獲客鏈路更短、摩擦成本更低，溝通效率更高，從而使綜合獲客成本更低。例如，平安銀行、健康險、證券在對內獲客的成本，分別僅為對外成本的73%、55%、53%。從黏客上看，綜合金融模式可以帶來更高的客戶留存率。內部數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，2018-2022年間客戶持有的合同數(shù)量越多，在平安的黏性越強，留存率也越高。當客戶持有合同數(shù)超過4個時，留存率高達97%以上。從價值提升上看，綜合金融模式可以帶來更大的客均利潤。

健全農(nóng)村金融服務體系

《國務院關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》(以下簡稱《意見》)明確提出，助力鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略有效實施。其中主要舉措包括，健全農(nóng)村金融服務體系;加強對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文化繁榮、生態(tài)保護、城鄉(xiāng)融合等領域的金融支持;加大對糧食生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)、各類主體的金融保障力度;強化對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設的中長期信貸支持;拓寬涉農(nóng)主體融資渠道;等等。

近年來，我國縣域和農(nóng)村地區(qū)的基礎金融服務發(fā)展迅速。國家金融監(jiān)督管理總局最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前全國銀行機構的網(wǎng)點已覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構、村村有服務、家家有賬戶。金融服務進村入戶，首先得靠農(nóng)村金融服務體系，其中包含基礎金融服務、信用體系建設兩個關鍵內容。

目前，多家金融機構正在探索開展“黨建+金融”模式。湖南瀏陽農(nóng)商行與地方政府聯(lián)合開展“黨建引領村官行動”，選派金融村官入駐當?shù)匦姓?，銀行員工下沉到一線，通過駐村辦公、全覆蓋走訪等方式，把金融服務搬到田間地頭。

中國農(nóng)業(yè)銀行也于近日推出了“黨建+金融+科技”信用村信用戶綜合服務平臺。借助該平臺，村委會可以通過線上渠道，申請信用村評定、推薦客戶。銀行則能夠更精準地獲取客戶，監(jiān)測、管理信用村的創(chuàng)建成效。目前，農(nóng)業(yè)銀行海南分行已累計創(chuàng)建“黨建+信用村”1030個，在信用村累計投放農(nóng)戶貸款44億元，惠及4.6萬戶農(nóng)戶。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的金融服務行業(yè)報告對中國金融服務行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了金融服務市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多金融服務行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國產(chǎn)業(yè)金融服務行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預測研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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  2023-2028年中國產(chǎn)業(yè)金融服務行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預測研究報告

  本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關總署、全國商業(yè)信息...

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