2024年金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

• 郭夢 2023年12月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 712 42
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金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

中國金融與技術(shù)的融合開始于20世紀80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進入中國。早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，技術(shù)逐漸從后臺的位置轉(zhuǎn)移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開始重新審視科技的重要性，以技術(shù)輸出為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)開始出現(xiàn)，此外，金融科技對于金融業(yè)務(wù)的意義也更加重要，以消費金融為例，2018年以來，在監(jiān)管愈加收緊背景下，多數(shù)互金公司轉(zhuǎn)型助貸，通過金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、反欺詐等技術(shù)輸出服務(wù)。

金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢顯著。監(jiān)管部門循序漸進地出臺一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場秩序。

金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，金融高質(zhì)量發(fā)展成為2023年中央金融工作的重要議題?！吨袊鹑诳萍颊{(diào)查報告》中指出，我國金融服務(wù)業(yè)在科技的助力下，從1.0時代的“信息科技+金融”、2.0時代的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”逐步向3.0的“智能金融”轉(zhuǎn)型，人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等多種技術(shù)與金融業(yè)深度融合，科技正在變革金融生態(tài)的現(xiàn)在和未來，“無科技不金融”已成行業(yè)發(fā)展特征!

中國科技金融行業(yè)的主要競爭對手為國有金融機構(gòu)、私募機構(gòu)、社會資本機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)。國有金融機構(gòu)擁有最優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)，具有較強的競爭優(yōu)勢;私募機構(gòu)和社會資本機構(gòu)則具有較強的風(fēng)險投資能力，能夠?qū)?chuàng)新項目進行投資;互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)則具有較強的技術(shù)優(yōu)勢，能夠為金融機構(gòu)提供技術(shù)支持。由此可見，中國科技金融行業(yè)競爭格局復(fù)雜多變，各類金融機構(gòu)競爭十分激烈。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2028年金融科技行業(yè)市場競爭格局與發(fā)展預(yù)測報告》分析

第三章 中國金融科技所屬產(chǎn)業(yè)發(fā)展技術(shù)環(huán)境探析

第一節(jié)中國金融科技產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)剖析

1、科技為金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供了全方位的能力，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈，各種各樣的創(chuàng)新技術(shù)下，極大的豐富了金融行業(yè)的可能性，這個可能性既包括了創(chuàng)業(yè)公司的可能性，也包括了金融機構(gòu)自身進化、服務(wù)更多人的可能性。

2、數(shù)據(jù)是金融的藍圖。在今天這樣一個時代，尤其在中國，我們的優(yōu)勢在于個人的數(shù)據(jù)其實能夠相對容易地獲得，并供金融行業(yè)去使用。當然這里面也存在一些用戶隱私的問題，但是從整個大面上來講，數(shù)據(jù)提高了每個金融企業(yè)的服務(wù)能力。

3、金融行業(yè)投資，有兩個詞需要特別重視，一個叫金融風(fēng)險，一個叫監(jiān)管，其實二者也是相關(guān)聯(lián)的。第一，團隊需要對金融風(fēng)險有很深刻的認知，因為金融風(fēng)險實際上是承載了一定的外部性。第二，創(chuàng)業(yè)者需要去關(guān)注監(jiān)管，去理解監(jiān)管對于這個行業(yè)的認知，然后做好跟監(jiān)管的溝通。在金融行業(yè)創(chuàng)業(yè)，理解監(jiān)管不僅是非常需要去做的，而且是需要堅持去做的一件事情，然后不管是從監(jiān)管的要求，還是從你自身對于金融風(fēng)險認知的要求，一定要把道德底線、道德風(fēng)險把握好。

從精準營銷、智能客服、差異化定價到智能風(fēng)控、智能理賠、智能催收，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)正在從數(shù)據(jù)層、智能層、產(chǎn)品層多維度地向金融領(lǐng)域的細分場景和業(yè)務(wù)鏈條各環(huán)節(jié)滲透，金融科技的出現(xiàn)，讓新技術(shù)從中后臺傳導(dǎo)至前端展業(yè)。在金融科技賦能金融機構(gòu)實現(xiàn)升級，服務(wù)實體產(chǎn)業(yè)的過程中，金融科技本身釋放的能量足以產(chǎn)生“核聚變”。

第二節(jié)云計算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

一、應(yīng)用價值探析

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時代對金融行業(yè)的技術(shù)架構(gòu)提出新的要求。金融企業(yè)普遍面臨產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，產(chǎn)品迭代越來越快，交易量峰值無法預(yù)測的挑戰(zhàn)。云計算作為實現(xiàn)IT資源按需供給的技術(shù)手段，可以實現(xiàn)讓金融企業(yè)像使用水、電、煤一樣使用IT資源。

云計算，可以提升金融行業(yè)的信息化水平，推動金融科技行業(yè)發(fā)展。在性能上，云計算具有高可靠性和高可擴展性，同時還支持通過添加服務(wù)器和存儲等IT設(shè)備實現(xiàn)性能提升。在成本上，云計算采用相對廉價的X86服務(wù)器作為基礎(chǔ)設(shè)施，并且可以通過提高單位IT設(shè)備的使用效率，降低成本。在運維上，云計算通過統(tǒng)一的平臺實現(xiàn)金融企業(yè)內(nèi)服務(wù)器、存儲和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等設(shè)備的集中管控，提升了企業(yè)對IT設(shè)備的管理能力，有助于實現(xiàn)精益管理。在數(shù)據(jù)管理上，云計算使得組織可以通過一個平臺，承載或管理組織內(nèi)所有的信息系統(tǒng)，消除信息孤島，將保存在各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中到一起，形成“數(shù)據(jù)倉庫”，從而實現(xiàn)組織內(nèi)部數(shù)據(jù)的集中化管理。

二、應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)

金融機構(gòu)物理設(shè)備多樣性導(dǎo)致金融云整體架構(gòu)相對復(fù)雜。物理設(shè)備層，大型金融機構(gòu)經(jīng)過數(shù)十年的信息化建設(shè)，擁有復(fù)雜的IT基礎(chǔ)設(shè)施。包括X86服務(wù)器、小型機、SAN存儲、NAS存儲和網(wǎng)絡(luò)等。虛擬化層，不同的設(shè)備擁有各自的虛擬化軟件，各類設(shè)備組成多個資源池。因此，金融機構(gòu)需要一個多云管理平臺來統(tǒng)一管理這些IT資源，以實現(xiàn)內(nèi)部系統(tǒng)的打通和數(shù)據(jù)的整合。

金融行業(yè)的特性對云計算的業(yè)務(wù)連續(xù)性有嚴格的要求。金融機構(gòu)的IT系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可用性、網(wǎng)絡(luò)時延性以及數(shù)據(jù)安全性的要求非常高。銀行和證券企業(yè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)停機屬于極度嚴重的金融事故，造成巨大的經(jīng)濟損失。業(yè)務(wù)連續(xù)性是涉及到管理制度、技術(shù)方案和物理設(shè)施等多個層次，要確保這些關(guān)鍵職能在任何環(huán)境下都能持續(xù)發(fā)揮作用。為滿足業(yè)務(wù)連續(xù)性要求，金融企業(yè)需要建立完善的災(zāi)難備份和災(zāi)難恢復(fù)體系。災(zāi)難備份主要有三種，分別為同城災(zāi)備、異地災(zāi)備和兩地三中心。通過業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的備份可以減少系統(tǒng)停機時間，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)運行。

三、應(yīng)用場景解讀

目前，大型金融機構(gòu)紛紛開啟了基于云計算的信息系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型之路，逐步將業(yè)務(wù)向云遷移。新興金融機構(gòu)如螞蟻金服、微眾銀行等在誕生之初就把所有IT系統(tǒng)架構(gòu)在云上。

中大型金融機構(gòu)傾向使用混合云。在私有云上運行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，存儲重要敏感數(shù)據(jù)。自主購買硬件產(chǎn)品、虛擬化管理解決方案、容器解決方案、數(shù)據(jù)庫軟件、運維管理系統(tǒng)等，搭建私有云系統(tǒng)。在生產(chǎn)過程中實施外包駐場運維、自主運維或外包運維。在公有云上運行面向互聯(lián)網(wǎng)的營銷管理類系統(tǒng)和渠道類系統(tǒng)。

小型金融機構(gòu)傾向?qū)⑷肯到y(tǒng)放在公有云上。通過金融機構(gòu)間在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的合作，通過資源共享，在金融行業(yè)內(nèi)形成公共基礎(chǔ)設(shè)施、公共接口、公共應(yīng)用等一批技術(shù)公共服務(wù)。用于對金融機構(gòu)外部客戶的數(shù)據(jù)處理、服務(wù)，或為一定區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)及其垂直下屬機構(gòu)提供資源共享服務(wù)。一般為購買云主機、云存儲、云數(shù)據(jù)庫、容器PaaS服務(wù)、金融SaaS應(yīng)用等云計算服務(wù)。

金融科技行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析金融科技未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘金融科技行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于金融科技行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2028年金融科技行業(yè)市場競爭格局與發(fā)展預(yù)測報告》。

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  2024-2028年金融科技行業(yè)市場競爭格局與發(fā)展預(yù)測報告

  金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。中國金融與技...

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