互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢、市場投資機會分析

互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險公司或第三方平臺利用互聯(lián)網(wǎng)技術和電子商務手段進行保險產(chǎn)品的銷售、運營和服務。它包括保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡化。

大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進技術在互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)得到廣泛應用，提高了保險產(chǎn)品的設計和定價效率，提升了服務質(zhì)量。健康險、車險等細分市場需求旺盛，成為互聯(lián)網(wǎng)保險市場的重要增長點。在《關于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》等政策引導下，普惠保險產(chǎn)品的服務重點逐漸聚焦于農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體。

未來五年，互聯(lián)網(wǎng)保險的年均增速預計將穩(wěn)定在15%～20%的區(qū)間，總保費有望突破萬億大關

隨著科技的不斷進步和政策的支持，互聯(lián)網(wǎng)保險將繼續(xù)保持高速增長，滿足消費者多樣化的需求，推動行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉型。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢

保費規(guī)模持續(xù)增長：

根據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展報告(2024)》顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模從2013年的290億元增長到2023年的4949億元，保持著年均超32%的高速增長。

報告預測，未來5年互聯(lián)網(wǎng)保險的年均增速將穩(wěn)定在15%~20%的區(qū)間，互聯(lián)網(wǎng)保險的總保費有望突破萬億大關。

經(jīng)營主體多元化：

傳統(tǒng)保險公司通過建立自營性質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)站，提供保險產(chǎn)品宣傳、投保及理賠一體化服務。根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2025-2030年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告》顯示：

第三方平臺為保險公司或保險經(jīng)紀人提供交易基礎設施和場所，具有豐富的電商經(jīng)驗和明顯的互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢。

專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險機構全部實現(xiàn)線上經(jīng)營，開展專業(yè)的網(wǎng)絡保險銷售，互聯(lián)網(wǎng)成為其主要銷售渠道。

跨界合作與場景化營銷：

互聯(lián)網(wǎng)保險公司與科技公司、電商平臺等開展跨界合作，共同探索新的業(yè)務模式。

通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，將保險產(chǎn)品融入消費者的日常生活場景中，提高產(chǎn)品的觸達率和接受度。

市場整頓與監(jiān)管加強：

近期多家保險公司宣布暫停互聯(lián)網(wǎng)保險新業(yè)務，這與2024年8月發(fā)布的監(jiān)管新規(guī)有關。新規(guī)從償付能力等方面對險企開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務提出更高要求。

市場整頓有助于提升互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的整體質(zhì)量和信譽，推動行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉型。

科技應用與創(chuàng)新發(fā)展：

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險將迎來更多的產(chǎn)品與服務創(chuàng)新。

AI技術可向產(chǎn)品研發(fā)、銷售輔助、核保理賠等核心業(yè)務場景延伸，并深度賦能保險全產(chǎn)業(yè)鏈。

市場投資機會

健康險產(chǎn)品：

隨著普惠保險和健康保險的政策利好，互聯(lián)網(wǎng)健康險產(chǎn)品將是重點發(fā)展方向。特別是普惠型的百萬醫(yī)療險將依然會有很大的增長空間。

人身險公司也在探索健康險短期化的可能性，比如一年期重疾、醫(yī)療、護理險等可通過互聯(lián)網(wǎng)觸達更多用戶。

財產(chǎn)險產(chǎn)品：

由于預定利率調(diào)整后普通壽險的吸引力下降，以及受到人身險新規(guī)的影響，部分保司不能銷售分紅險、萬能險及投連險等投資理財型產(chǎn)品，未來五年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險的比例將大幅提升。

退運險、車險及細分場景下的財產(chǎn)險存在高速增長機會。例如退貨運費險總規(guī)模預計到2029年至少達到950億，互聯(lián)網(wǎng)車險預估可達到778億元。

科技賦能與創(chuàng)新：

生成式AI將為保險分銷領域帶來顯著的經(jīng)濟效益，有望通過提升效率、精簡人員等方式為保險公司帶來收入增長和成本節(jié)省。

投資于保險科技公司或與其合作，共同開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，將成為互聯(lián)網(wǎng)保險市場的重要投資機會。

普惠保險產(chǎn)品：

在政策引導下，普惠保險產(chǎn)品的服務重點方向逐漸聚焦于農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體等特定群體。

針對這些目標群體開發(fā)定制化的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，將滿足市場需求并獲得投資機會。

綜上，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景和豐富的投資機會。然而，投資者需要密切關注市場動態(tài)和政策變化，及時調(diào)整投資策略以應對潛在的風險和挑戰(zhàn)。

想了解更多中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2025-2030年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告》，報告對我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。