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幾大渠道商家電信貸消費全解析
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2007-3-5
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- 中研網(wǎng)訊：
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2008-2009年中國熱水器行業(yè)研究咨詢報告 經(jīng)過20多年的發(fā)展，我國熱水器行業(yè)已經(jīng)從最初的小而少發(fā)展到現(xiàn)在的大而多，產(chǎn)品類型也隨著技術(shù)的2008-2010年中國冰箱行業(yè)應(yīng)對金融危機影響及發(fā)展 2008年，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經(jīng)濟向?qū)嶓w經(jīng)濟蔓延。金融危機2008-2010年中國洗衣機行業(yè)應(yīng)對金融危機影響及發(fā) 2008年，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經(jīng)濟向?qū)嶓w經(jīng)濟蔓延。金融危機2008-2010年中國數(shù)字電視行業(yè)應(yīng)對金融危機影響及 2008年，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經(jīng)濟向?qū)嶓w經(jīng)濟蔓延。金融危機分期付款買家電 幾大渠道商家電信貸消費全解析
分期付款買家電
家電信貸消費近期重現(xiàn)市場。除了家電連鎖商與多家銀行聯(lián)手推出“信用卡分期還款”的信貸消費模式之外，就連索尼、松下等生產(chǎn)廠家也推出類似的分期還款信貸消費措施。與大家熟悉的房貸、車貸不同的是，這種新消費模式主打無首付、免利息、無需向銀行申請、現(xiàn)場消費等特點。這對普通消費者又意味著什么呢？記者在北京進行了一番調(diào)查。
家電分期付款卷土重來
家電信貸消費曾在上世紀90年代試行過一段時間，但當時的限制還比較多，例如“具備一定資格的消費者向銀行申請分期付款，而且還必須有第三方擔保，經(jīng)銀行審核通過后，才可貸款買家電”，除了苛刻的條件和繁瑣的手續(xù)之外，購買商品的周期長，貸款者需要要向銀行償付5%左右的利息，這些都打擊了消費者家電信貸消費的熱情，這種新的消費模式在曇花一現(xiàn)之后就銷聲匿跡了。
近一年來，永樂、國美、蘇寧、大中等家電渠道商先后推出“免首付、免利息、免擔保”的電分期付款消費模式，是因為適合它生存的條件已經(jīng)逐漸在中國市場上形成。
其實，這種免息分期信貸消費模式早在上世紀80年代就已在歐美盛行。家電商場指定的銀行信用卡用戶，只需在收款臺刷卡、簽字就可以進行消費，將購買的商品的金額平均分解到若干個月份，每月只需要按時償付貨款即可，而該顧客享受到的售后服務(wù)與普通購買方式?jīng)]有多大區(qū)別。
著名家電專家陸刃波指出，“推行家電信貸消費，對家電商家和合作銀行是共贏的事情�！� 中國家電消費市場一年的容量高達5000億元，如果家電市場的信貸消費成熟，這將預示著銀行要迎來上千億元的信貸消費額。同時，家電領(lǐng)域開通免息分期付款后，也能讓更多暫時不具備較強消費能力的消費者提前享受到高端家電，而這些產(chǎn)品正是目前家電零售領(lǐng)域的主要獲利商品。
家電廠商與銀行分切信貸消費蛋糕
自去年6月，蘇寧與招商銀行率先在北京市場推出“零首付、零利率、零手續(xù)費分期付款買家電”的服務(wù)以來，蘇寧的高端產(chǎn)品銷量大幅提升，如等離子、液晶、對開門冰箱、滾筒洗衣機、高檔數(shù)碼相機、數(shù)碼攝像機、新品手機等價格偏高的高端電器銷量平均增幅達到了20%。蘇寧還要與招商銀行、中信銀行、工商銀行、民生銀行、建設(shè)銀行等幾大銀行聯(lián)合舉行為期一個月的“家電信貸消費”推廣月的活動。
蘇寧相關(guān)負責人表示，蘇寧對家電信貸消費的前景相當樂觀：隨著居民收入的增加，社會保障體系的健全，居民消費能力的提高；商業(yè)銀行自身觀念轉(zhuǎn)變，把消費信貸作為新的利潤增長點；拓展和創(chuàng)新消費信貸方式；完善消費信貸相應(yīng)的配套政策等方式都可以推動中國信貸消費的發(fā)展。
根據(jù)蘇寧電器的分析，城市“白領(lǐng)一族”是目前信貸消費的主力軍。據(jù)調(diào)查，在銀行、保險、航空等企事業(yè)單位和外企工作的白領(lǐng)階層是其信貸消費的主要群體。月收入3000至10000元的中、高收入組是未來信貸消費的主流人群，特別是月收入3001至8000元的“白領(lǐng)”人士。由于白領(lǐng)階層有相對固定的收入，而且金融機構(gòu)也更容易信任他們。
四大家電渠道商對家電信貸消費的規(guī)定比較
比較項目 永樂 國美 蘇寧 大中
起始時間 2005年2月 2005年5月 2005年6月 2006年年初
合作銀行 招行、上海銀行、廣發(fā)行招行、中信招行、中信、民生招商銀行
起始金額 1500元 3000元 1500元 2000元
最高金額 50000元 50000元 根據(jù)銀行授信額度 50000元
還款期限 1500元以上可分6個月；6000元以上可分12個月；10000元以上可分24個月3000元以上可分6個月；6000元以上可分12個月1500元以上的，可在3個月、6個月和12個月之間任選2000元以上，3、6或12個月自愿選擇
手續(xù)費未在北京做，12個月分期手續(xù)費2.5%3000元至50000元分6個月免手續(xù)費；6000元至50000元分12期需一次性交納350元手續(xù)費無手續(xù)費6個月分期，手續(xù)費1.5%，12個月分期手續(xù)費2.5%
商品限制未在北京做，特價機不能分期付款特價機不能分期付款全部1500元以上機型都可以分期，部分機型還可參與“12期返1期”活動全場所有品牌、參加活動的機型、高于2000元的特價機型都可以分期付款。
消費者調(diào)查：你會分期付款買家電嗎？
2月25日，記者在家電賣場對消費者隨機進行了采訪，下面是幾個有代表性的回答。
孟小姐（25歲，公司白領(lǐng)）：“會考慮吧，因為我已經(jīng)有招商銀行的信用卡了，每月還款對我來說不會很麻煩。我這人特別喜歡換手機，以前花兩三千塊錢買的新潮手機剛買上就發(fā)現(xiàn)臭大街了，現(xiàn)在能提前半年享受，領(lǐng)導潮流的感覺很不錯�！�
金先生（28歲，公司職員）：“我不會選擇在電器上分期付款。我和老婆每月都要還房貸呢，如果每個月再加上幾百元的家電還款，我覺得負擔挺重的。我是從農(nóng)村出來的，從小就知道量入為出，電視嘛，千把塊錢買的也能湊合看，但在北京沒房的話就很麻煩。”
陳先生（33歲，工程師）：“我開始也覺得這種模式挺不錯的�？墒怯幸淮蜗胭I一臺特價電視時，銷售人員卻說特價商品不能辦無息貸款。我總覺得現(xiàn)在標明能做分期付款的那些商品在價格上都沒有什么優(yōu)勢，今天分期買下，過一段時間就降價了，你心理怎么能平衡？我覺得還不如等它降完價之后一次性付清呢�！�
邵女士（42歲，公務(wù)員）：“我覺得分期付款對我比較適用。我工作比較穩(wěn)定，現(xiàn)在又沒有什么負擔，也不想年輕人那樣還有大把前程去奔了，也該享受一下生活了。每個月幾百塊錢的還貸不算什么吧？我想只要計劃好家里的收支，能早享受是好事。電子產(chǎn)品本來就不可能保值，想買就買唄�！�
林先生（59歲，退休干部）：“我是個特別怕麻煩的人。分期付款后，如果電器出了質(zhì)量問題想退換的話，我想手續(xù)要比現(xiàn)金付款麻煩得多，你要先找賣東西的退貨，他們再找銀行商量，有的時候可能還得自己親自去和銀行聯(lián)系，中間多出來好幾個環(huán)節(jié)，而且最后退貨款還被銀行打回信用卡里，太麻煩了，我覺得還是一次性付清要省事的多�！�
無息信貸消費時代真的來了？
現(xiàn)在市場上鼓噪家電信貸消費的商家雖在首付款、手續(xù)費、還款期限上的規(guī)定略有差異，但幾乎家家都宣稱自己“免利息”，但家電信貸真的沒有利息？
從國際慣例來看，信用卡信貸消費一般要經(jīng)歷三個階段：銀行在培養(yǎng)信用卡消費群時，一般對客戶免費；當用戶數(shù)增加到一定數(shù)量時，消費者需要承擔部分利息，但多以手續(xù)費形式出現(xiàn)；當貸款者眾多時，消費者就得完全自行承擔利息了。所以，從長遠來看，無息信貸消費模式只是暫時過渡。
國美北京分公司總經(jīng)理趙寶民就表示：目前國美為推行家電分期付款業(yè)務(wù)要自己承擔2.5%的貼息，這在短期內(nèi)對商家肯定會帶來一定的利益損失。但長遠來看，由于這種信貸方式會對消費產(chǎn)生刺激，還能增強消費粘性，國美能夠依靠提高資金周轉(zhuǎn)速度和深挖消費者需求來彌補貼息損失。但記者在2月25日考察國美賣場時，發(fā)現(xiàn)國美已經(jīng)向還貸時間較長（12月期）的顧客收取2.5%的手續(xù)費了。
家電信貸消費也不是人皆適用的，可以說它是專為那些追求時尚又計劃性強的人設(shè)計的。不過，我還是非常看好它在國內(nèi)的發(fā)展，希望它能會成為我們生活的一種常態(tài)，成為我們的一種好的理財工具。
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