央行印發(fā)金融信用信息查詢新規(guī) 進(jìn)一步規(guī)范征信查詢程序

• 2018年6月30日 ZhouXun來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 320 13
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  2018-2023年物流金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過(guò)市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...

近期以來(lái)，央行有加強(qiáng)監(jiān)測(cè)金融信用信息相關(guān)要求，主要是因?yàn)椴糠纸鹑跈C(jī)構(gòu)在系統(tǒng)用戶管理、安全管理和個(gè)人信息收集、查詢操作等方面存在問(wèn)題和短板，違規(guī)查詢事件時(shí)有發(fā)生，侵害了信息主體的合法權(quán)益。

據(jù)記者了解，個(gè)人信用信息除包含貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸類信息外，還包含個(gè)人的身份、職業(yè)、居住等基本信息及公積金參數(shù)、養(yǎng)老金繳存、欠稅、民事判決等公共信息，通過(guò)這些信息可以對(duì)信息主體進(jìn)行基本畫(huà)像。隨著征信系統(tǒng)應(yīng)用范圍的不斷拓展，信用報(bào)告的商業(yè)價(jià)值不斷顯現(xiàn)，社會(huì)各界對(duì)信用報(bào)告的需求量不斷提升，導(dǎo)致一些機(jī)構(gòu)在無(wú)法正常獲取個(gè)人信息時(shí)，選擇鋌而走險(xiǎn)支付高額費(fèi)用違規(guī)獲取的情況時(shí)有發(fā)生。

“金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理機(jī)制不完善、員工法律意識(shí)不強(qiáng)的問(wèn)題必須加大預(yù)防力度?！鼻笆鲋槿耸客嘎?，“一般金融機(jī)構(gòu)工作人員泄露信用報(bào)告主要有三種形式。一是將征信系統(tǒng)管理員的用戶名和密碼出售或租借給第三方;二是未經(jīng)信息主體授權(quán)情況下使用信用報(bào)告進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷;三是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或親朋好友有償為買賣信用報(bào)告的第三方查詢信用報(bào)告，這是目前買賣個(gè)人信用報(bào)告最主要的形式?！?/p>

柔性監(jiān)管亦有待加強(qiáng)

“由于多方面的原因，中國(guó)公民個(gè)人信息泄露帶來(lái)的侵權(quán)、網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法活動(dòng)在一些地方和領(lǐng)域呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢(shì)，不僅嚴(yán)重影響公民的日常生活，而且影響社會(huì)的長(zhǎng)治久安。需要監(jiān)管部門依法加大個(gè)人信息保護(hù)力度，公眾自身提升個(gè)人信息自我保護(hù)意識(shí)和維權(quán)意識(shí)，有效遏制侵害公眾個(gè)人信息違法犯罪活動(dòng)蔓延的態(tài)勢(shì)?！敝袊?guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露曾公開(kāi)表示，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，推動(dòng)征信市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展，既面臨著歷史性的重大機(jī)遇，也面臨著不少的挑戰(zhàn)?！霸谶@一過(guò)程中，需要平衡好商業(yè)化應(yīng)用所需的數(shù)據(jù)自由流動(dòng)與信息主體權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系。”

前述了解情況的人士人士認(rèn)為，從目前來(lái)看，我國(guó)征信行業(yè)在制度規(guī)范、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)管環(huán)境等方面都還處于一個(gè)動(dòng)態(tài)的變化過(guò)程中。監(jiān)管部門與市場(chǎng)、征信機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間也處于探索、調(diào)整和博弈的階段。在新業(yè)務(wù)和場(chǎng)景不斷產(chǎn)生時(shí)，市場(chǎng)和監(jiān)管之間的摩擦也會(huì)加劇，這時(shí)就需要加強(qiáng)行業(yè)自律等柔性監(jiān)管，以便增強(qiáng)監(jiān)管的有效性和適用性。同時(shí)，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的緩沖帶作用，在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推廣、信用信息共享、信息主體權(quán)益保護(hù)等方面，加強(qiáng)監(jiān)管部門與市場(chǎng)主體之間的銜接，提升監(jiān)管政策在征信市場(chǎng)中的傳導(dǎo)效率。

為了加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)日常風(fēng)險(xiǎn)以及跨平臺(tái)、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析與預(yù)警，《規(guī)程》明確，征信中心通過(guò)技術(shù)手段對(duì)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢操作行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)，對(duì)異常查詢行為進(jìn)行定位、阻斷、反饋、核實(shí)、跟蹤問(wèn)題行為、報(bào)告等過(guò)程。

記者了解到，《規(guī)程》實(shí)施后，征信中心將對(duì)監(jiān)測(cè)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的短時(shí)高頻、查詢量超閾值等重大異常查詢行為實(shí)時(shí)阻斷，并立即停用該用戶查詢權(quán)限。機(jī)構(gòu)接收異常查詢記錄明細(xì)后，應(yīng)立即進(jìn)行自查，逐筆核實(shí)?！皩?duì)經(jīng)確認(rèn)的問(wèn)題查詢行為，操作所屬機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)核查后，應(yīng)按月以正式文件形式向征信中心和分中心報(bào)送進(jìn)一步核實(shí)和處理情況，直至事件處理完畢?！?/p>

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