商業(yè)保險消費呈年輕化趨勢 2021商業(yè)保險行業(yè)的發(fā)展消費潛力

• 2021年8月2日 HuangJiang來源：新浪 1058 67
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報告數(shù)據(jù)顯示，當前我國第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險密度僅為339.74元/人。而美國第三支柱個人退休賬戶(IRA)的養(yǎng)老保險密度高達1258.7美元/人。2020年我國養(yǎng)老保險深度僅為0.48%。相比之下，美國第三支柱個人退休賬戶的保險深度為2.3%。

商業(yè)保險消費呈年輕化趨勢 2021商業(yè)保險行業(yè)的發(fā)展前景

商業(yè)保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的損失進行補償。

商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金，根據(jù)不同的回報方式，可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、萬能型壽險以及投資連結保險等。

市場化的商業(yè)養(yǎng)老保險在推動積極平穩(wěn)發(fā)展、維護社會穩(wěn)定方面正起著越來越重要的作用，不僅是社會養(yǎng)老基金的重要補充，對于減輕財政負擔、擴展融資渠道、滿足居民多樣化投資需求、平滑消費等方面也有重要意義。

數(shù)據(jù)顯示，“十三五”期間，我國基本醫(yī)療保險參保人數(shù)達13.6億人，參保率穩(wěn)定在95%以上。到2019年，我國職工醫(yī)保和居民醫(yī)保政策范圍內的住院費用報銷比例分別達到80%左右和70%左右，這還不包括一些財力富余省份給居民提供慢病、門診報銷保障?？梢哉f，如果不追求特效藥、特殊護理等醫(yī)保目錄外的保障，對大多數(shù)普通居民來說，需要商業(yè)健康險來“補充報銷”的費用比例在30%以內。

報告數(shù)據(jù)顯示，當前我國第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險密度僅為339.74元/人。而美國第三支柱個人退休賬戶(IRA)的養(yǎng)老保險密度高達1258.7美元/人。2020年我國養(yǎng)老保險深度僅為0.48%。相比之下，美國第三支柱個人退休賬戶的保險深度為2.3%。

此外，我國養(yǎng)老基金占GDP比重較低，主要原因是二三支柱發(fā)展相對緩慢。2019年美國第一支柱養(yǎng)老金的規(guī)模為2.89萬億美元，約占GDP比重的13.49%，二、三支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模合計30.28萬億美元，約占GDP的141.3%，而我國第一支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模為8.35萬億元，約占GDP的 8.43%，二三支柱規(guī)模為2.41萬億元，僅占GDP的2.43%。

大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險已成為政府積極應對人口老齡化、完善三支柱養(yǎng)老金體系架構的重要舉措。

報告認為，在近幾年越發(fā)密集的政策激勵和引導下，商業(yè)養(yǎng)老保險消費正呈現(xiàn)群眾接受度不斷提高、年輕化、由沿海發(fā)達一線城市向內陸二線城市拓展、中高收入群體的消費潛力逐漸釋放、女性參保率加速提升等五大趨勢。

其中，相關數(shù)據(jù)顯示，80后群體購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例約為13.73%，略高于70后群體的12.59%。90后群體雖然整體購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例仍然較低，約為7.03%，但參保比例也呈快速上升趨勢。

保險消費也呈現(xiàn)出不斷年輕化的發(fā)展趨勢，90后逐漸成為商業(yè)保險的購買主力軍。有數(shù)據(jù)顯示，接近三成的90后已經(jīng)為自己購買了養(yǎng)老險，開始為30年后的養(yǎng)老計劃打基礎。保險對于年輕群體，除了“規(guī)避風險”，也逐漸成為人生規(guī)劃、財富配置的一種理性認知。

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