中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年10月20日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 329 14
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村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和“三農(nóng)”，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。

中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和“三農(nóng)”，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將“立足縣域、支農(nóng)支小”作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農(nóng)支小的專(zhuān)業(yè)化社區(qū)銀行，是農(nóng)村金融體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實(shí)施金融扶貧的重要載體。

自2006年啟動(dòng)培育試點(diǎn)工作以來(lái)，經(jīng)過(guò)13年的培育發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小的“微小銀行”。村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速居銀行業(yè)首位。2018、2019年末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額分別為1.51萬(wàn)億元、1.69萬(wàn)億元，負(fù)債總額分別為1.33萬(wàn)億元、1.5萬(wàn)億元，總資產(chǎn)、總負(fù)債兩年平均增速為14.52%、15.09%，較銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體平均增速分別高3.9和5.1個(gè)百分點(diǎn)，居傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位，整體發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。

村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)組建數(shù)量由“數(shù)量”向“質(zhì)量”轉(zhuǎn)變。至2019年末，村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量1637家，開(kāi)業(yè)數(shù)量1630家，覆蓋了全國(guó)31個(gè)省份的1306個(gè)縣(市、旗)，縣域覆蓋率達(dá)70%，且新設(shè)機(jī)構(gòu)主要集中在中西部地區(qū)。截至2020年9月末，全國(guó)共組建了村鎮(zhèn)銀行1640家，資產(chǎn)規(guī)模1.86萬(wàn)億元，負(fù)債規(guī)模1.65萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)73.6億元，盈利能力保持穩(wěn)定。村鎮(zhèn)銀行的各項(xiàng)貸款余額為1.19萬(wàn)億元，同比增速14.27%，其中農(nóng)戶(hù)與小微企業(yè)貸款占比達(dá)90.4%，位居所有縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位，持續(xù)有效地增加了對(duì)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”和小微企業(yè)、社區(qū)客戶(hù)的金融供給。

自2006年啟動(dòng)試點(diǎn)工作以來(lái)，從部分試點(diǎn)到擴(kuò)大試點(diǎn)再到2011年以后的批量設(shè)立，14年培育發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行目前已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶(hù)最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”。作為扎根縣域地區(qū)重要的法人銀行機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行完善了我國(guó)多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系，激活了農(nóng)村金融市場(chǎng)。隨著機(jī)構(gòu)數(shù)量有序增加、區(qū)域布局不斷優(yōu)化，在發(fā)展中，村鎮(zhèn)銀行逐步探索出一條服務(wù)“三農(nóng)”和小微的普惠金融發(fā)展之路，成為農(nóng)村金融服務(wù)的新生力量。從各項(xiàng)指標(biāo)來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，支農(nóng)支小作用持續(xù)發(fā)揮。不過(guò)，由于規(guī)模小、盈利能力弱，且經(jīng)營(yíng)管理、公司治理等方面較為落后，部分村鎮(zhèn)銀行在快速發(fā)展中累積的風(fēng)險(xiǎn)隱患已引起監(jiān)管層重視。

在經(jīng)歷了十年“遍地開(kāi)花”的高增長(zhǎng)后，村鎮(zhèn)銀行開(kāi)始進(jìn)入從數(shù)量增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的資源整合階段。設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行，不僅可以對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)行統(tǒng)一管理，并提供代理支付清算、政策咨詢(xún)、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)支持、培訓(xùn)等中后臺(tái)服務(wù)，有效降低管理成本并形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步發(fā)展壯大村鎮(zhèn)銀行的整體實(shí)力、降低單一村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，又可以突破經(jīng)營(yíng)地域限制、降低區(qū)域經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，能更好地貫徹落實(shí)監(jiān)管政策要求，充分發(fā)揮普惠金融的作用，為鄉(xiāng)村振興提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。希望投資管理型村鎮(zhèn)銀行在堅(jiān)守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位的情況下，結(jié)合不同縣域“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，制定整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，發(fā)揮商業(yè)銀行的專(zhuān)業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和村鎮(zhèn)社區(qū)型銀行的特點(diǎn)，激活農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)，為鄉(xiāng)村振興提供更好的服務(wù)。

想要了解更多村鎮(zhèn)銀行行業(yè)詳細(xì)分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》，本研究咨詢(xún)報(bào)告由中研普華咨詢(xún)公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇組委會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)刊雜志以及專(zhuān)業(yè)研究機(jī)構(gòu)公布和提供的大量資料，對(duì)中國(guó)村鎮(zhèn)銀行及經(jīng)營(yíng)流程的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需形勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)主體、發(fā)展趨勢(shì)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)村鎮(zhèn)銀行將面臨的挑戰(zhàn)、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)全球的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式作了詳細(xì)分析，并對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了趨向研判，是新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)銀行，服務(wù)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握村鎮(zhèn)銀行定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

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